随着2017年的到来，银行针对信用卡持卡人的新一轮风控也随之而来。2016年的高债务负债率和信贷违约率的提升，让银行不得不考虑对部分持卡人采取风控冻结。小编要提醒朋友们的是，在风控期结束前，正常用卡、科学用卡，以免自己的信用卡受到无妄之灾。

  2017年初银行风控最为严重的信用卡为交通银行、中国银行、招商银行等。

  1、交通银行封卡冻结最没有预兆，现在更是大面积不明原因封卡降额，较之以前幅度更大更广，持有交通银行信用卡多年的持卡人和有正常用卡的都有在误伤范围内。

  2、中国银行为控制坏账比例，超限功能已关闭。

  3、招商银行临时到期不再延期。

  4、建设银行临时额度到期申请拒绝率达到70%。

  5、工商银行对无存款客户、非正常用卡客户也采取高风控措施。

  6、光大银行会暂时发送持卡人封卡短信，一般在风控排查结束有可正常使用。

  建议朋友们在这个阶段一定要正常用卡，切莫恶意用卡而被银行风控。银监会集体召集银行加强风险监控和控制坏账的比例，其实也是为了让整个金融系统进入良性循环。被误伤的持卡朋友还是提早联系银行进行解冻吧。

  总结：如果有被银行误伤的持卡朋友们，阿虎金融建议你们尽快主动联系银行客服，并提交相关正常消费证明及情况说明，尽快把自己的信用卡给解冻。首先，朋友们要知道银行不会无缘无故的对持卡人的信用卡进行封卡冻结操作。但是在银行高风控时期，银行对那些恶意用卡的持卡人所采取的手段也颇为激进，几乎不会听你任何解释，而是一冻了之，然后要求你全额分期还款或者还款后销卡。阿虎金融提醒朋友们，该冷静的时候就要冷静下，合理用卡，科学用卡才是持久之道。以免被封卡冻结后还要承担高额的分期手续费，得不偿失。

  那么鉴于此，什么样的人易被银行风控？容易被银行信用卡风控的五类人！

  第一类：小型商户业主

  其实，当申卡人领取到信用卡后，他当时所填写的资料就已经作为银行的基础备案了！据不完全统计，此类持卡者被风控的比例最多，为第一级别！因为小业主收入来源不稳定，很多银行都将此类型客户列为禁止发卡名单，但是，有些分行为了完成业绩，就推出了以卡办卡等额外申卡途径！

  风控主要检测手段：刷卡是否都为建材批发类POS机，消费金额是否都为大宗交易，网上交易是否都以转账为主！

  第二类：持卡人所在地区是否为原籍

  持卡人所在地区是否为原籍，就是说外地人在当地办卡，鉴于外地人在当地很多都没有固定住所，也享受不了当地的各种福利，而且工作也大多不固定，这就造成了潜在的危险性！（很多银行都是这么认为的！典型的地域歧视！）

  风控主要检测手段：都为每月最低还款，网上支付（支付宝，财付通）小额交易频繁！

  第三类：持卡人消费习惯异常

  持卡人消费习惯异常，其实这当中包括很多，简单的说，就是本来你的刷卡消费习惯都是生活类刷卡，如超市，交通，专卖店，房租等！此类消费占你消费额度的90%以上，但是猛然间你的此类消费占比大幅下降，取而代之的是各种网付（支付宝，财付通），就造成了消费刷卡异常！

  第四类：喜欢用信用卡套现的人

  有明显的信用卡消费异常，会被认为是信用卡套现行为，虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼，闭一只眼，但是如果信用卡违规套现，还是会被银行进行风控，然后降额，停卡处理，但是银行有可能不会对你进行封卡，因为对你封卡后，万一你还不出钱怎么办？所以只要你每月能够还钱也就算了。
 
  第五类：有不良信用记录的人

  有不良信用记录的人，一般都会有逾期还款的记录什么的，这种人很容易被银行风控，虽然你持有了信用卡，但是被银行风控的可能性也很大，只有坚持刷卡，消除不良信用记录，才能解除风险。

  另外喜欢用支付宝和财付通的套现人，各大银行对于此两类商户的网上支付都列为重点监测对象，但是需要说明的是，支付宝和财付通对于持卡人是否存在网付套现根本不在乎，相反，他们都希望银行能够给予持卡人更多的网付自由！因为这样才能让更多的人参与网络购物，直接的提升他们的市场份额！所以说，当你，被支付宝或者财付通冻结账号了，并不是此两个商家所为，而是银行已经检测到了你有可能在套现，所以提请这两个商家冻结你的资金以示警告！

  银行对于信用卡消费最主要的风控就是网上支付，如何区别客户网付是否存在套现行为，银行都有一套自己的办法！银行对封卡都是异常谨慎的，在万不得已的情况下，银行不会封卡，担心你不还钱，所以，就衍生出了几个措施，发风控邮件警告，降额度，不得已才会封卡！

  以上分享，希望大家合理用卡。16年已经过去，17年的到来，整个金融市场也会发生改变，养卡提额的规则也会改变，学习简单的金融知识，是我们每个用卡人必须掌握的技能。只有不停学习，才能做到游刃有余。

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