本月关键词：跨界合作

  随着行业竞争的加剧，信用卡业务也已经进入了精耕细作的阶段。面对不同的客群、多元化的需求，跨界合作成为了各行的共识。建设银行携手吉祥航空，为商旅人士提供专属权益；农业银行联手网易云课堂，共同打造大学生信用卡；交通银行、招商银行、中信银行等分别与热门游戏、QQ音乐推出联名卡，打造“金融+娱乐”的跨界组合；华夏银行与京东金融共同发行“小白卡”，传统金融机构与互联网企业的合作日益深入……银行在选择合作方时，不仅要密切关注市场动向，精准把握行业热点，更要对双方的目标客群进行全面评估，以实现互利共赢。

  本月新闻概览


  一、政策动向

  中国银联限制第三方支付分流，立规斩断“直连”银行：中国银联近日向非银行支付机构下发了《银联网络非银行支付机构业务评价办法》，对出现将银联卡交易信息直接发送给发卡银行行为的支付机构，实施部分业务退出的处罚。这与央行2016年4月下发《非银行支付机构分类评级管理办法》互为补充。

  征信中心服务费三度下调，部分小型金融机构不在对接之列：根据国家发改委通知，自2017年7月1日起，商业银行等机构查询企业信用报告基准服务费标准由每份60元降低至40元，查询个人信用报告基准服务费由每份5元降低至4元。此次征信服务费标准总体降幅为24.5%，预计每年可直接为金融机构节省运营成本3.2亿元。

  微点评

  《银联网络非银行支付机构业务评价办法》中的评价指标包括但不限于监督管理、入网运营市场合作、跨境业务、风险防控、业务规范等类别。

  发改委此次已是第三次下调央行征信服务费，这将引导更多的金融机构使用征信系统，对健全我国征信体系、化解中小微企业融资难题有一定帮助。

  二、统计数据

  6月份中国银行卡消费信心指数（BCCI）环比上升1.02：6月“新华·银联中国银行卡消费信心指数”为88.88，环比上升1.02，同比提升9.27。暑期将至，样本持卡人在出行预订相关商户的消费量显著提升，非生活必需品消费支出占比较上月继续提升，在汽车销售类商户的消费量也有所提高，而受农产品价格继续下降的影响，生活必需品方面的支出成本有所降低。

  最高法发布信用卡诈骗犯罪大数据，东南沿海、东北地区成重灾区：最高人民法院发布的大数据专题报告显示，2016年，我国信用卡诈骗犯罪案件数量较2015年上升3.8%。47.3%的被告人年龄在25-39岁，97.9%的被告人学历在本科以下，53.3%为无业人员。在诈骗方式中，恶意透支信用卡的占比达81.1%。从2015、2016年审结的案件来看，近半数案件的犯罪金额集中在1-5万元之间，其次为5-10万元、10-20万元。

  三、经营举措

  银联云闪付Apple Pay五折活动席卷北上广深：7月18日至24日，银联云闪付携手Apple Pay，在北上广深四地为用户带来了专享5折的优惠活动。不仅包括星巴克、屈臣氏等线下商户，也包括京东、大众点评、携程等线上商户，此外使用农业银行、建设银行等11家银行信用卡绑定ApplePay支付，还可享受50倍银行积分礼遇。

  浦发银行进行信用卡智能化改革，打造“会理财的信用卡”：浦发信用卡“浦大喜奔”APP新上线版本应用了人脸识别、指纹认证等智能技术，此外还与上投摩根联手，推出了一键签约溢存款理财功能，可自动将信用卡内的溢存款进行货币基金申购，方便持卡人实现“闲钱理财”。

  微点评

  继62活动后，中国银联又联手Apple Pay和11家银行发起了大型优惠活动，可以看出中国银联发力C端的决心。银联云闪付Apple Pay通过应用业界领先的Token、TouchID及安全芯片技术，能够有效保障支付安全。新版“浦大喜奔”APP充分运用智能科技保障持卡人的资金安全，同时溢存款理财功能可以有效盘活用户的闲余资金，满足了用户的理财需求。

  四、产品动向

  建设银行推出吉祥航空联名信用卡：此次发行的“龙卡吉祥航空信用卡”是业内首张提供专属机票优惠的航空联名信用卡，不仅为持卡人提供代客泊车、优先登机办理等众多尊贵礼遇，还有高额航空保险和境外失卡保障等权益。

  农业银行携手网易云课堂共同打造大学生信用卡：7月，中国农业银行在上海召开了大学生信用卡金融服务校园行暨上海站发卡启动仪式，网易云课堂作为合作伙伴，将为全国大学生信用卡用户提供教育学习平台服务。农行发行的大学生信用卡包含三大亮点：一是在校期间免年费；二是定期开展分期手续费优惠；三是提前积累个人信用，毕业后农行将根据用卡情况提供专属信用报告。

  交通银行发行天涯明月刀联名信用卡：交通银行信用卡携手腾讯科技隆重推出了“游戏+金融”跨界联名信用卡， 以国风作为卡面设计的主题元素，有“枭雄卡”、“天姿卡”及“同人卡”等创意卡面供客户选择。持卡人核卡消费达标后，不仅能够享受游戏礼包，还可以享受超低分期付款特权、超高取现额度、取现手续费优惠等权益。

  招商银行全新推出王者荣耀联名信用卡：本次发布的招行王者荣耀联名卡在卡面设计与制作工艺上都进行了深度优化，采用精致细腻的磨砂工艺，正中央印着暗金色的“王者荣耀”logo，也是招行第一张卡号在背面的信用卡。持卡人开卡后，在游戏内绑定身份后，即可参加王者玩家专属福利活动。

  中信银行携手QQ音乐推出联名信用卡：中信银行与QQ音乐的联名卡除了拥有年费免除、定时特惠、积分特享等超值特权之外，还特别为爱乐群体推出了豪华“音享”福利，以满足年轻群体每日必“听”的音乐生活。持卡人根据QQ音乐的登录和听歌时长，还可享受翻倍消费积分。

  华夏银行携手京东金融推出小白卡：近日，华夏银行与京东金融联合推出了华夏银行白条联名卡，未来双方将在联名卡、消费金融、联合贷款、网上支付、大数据应用等领域展开深入、广泛的合作。持卡人除享受免年费、积分换钢镚、每日首笔取现免手续费以及失卡赔付保障等基本信用权益以外，还有“白条免息券”和“白条满减券”等福利。

  微点评

  此前，银监会等部门发布的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求进一步加大校园贷监管整治力度，从源头上防范和化解校园贷风险，而农行此次推出的大学生信用卡在满足大学生合理消费需求、保障切身利益的同时，有助于培养大学生树立正确的消费观、金融观和价值观。在跨界合作方面，各行的不同产品在合作方的选择上各有侧重，建行针对商旅客户推出吉祥龙卡，交通银行、招商银行与中信银行都聚焦于年轻客群的休闲娱乐方式。继中信银行、光大银行、民生银行等多家银行推出京东白条联名卡后，华夏银行也推出了小白卡，传统金融机构与互联网企业开展合作已成为行业趋势。

  五、支付应用

  中国银联携手斯沃琪（Swatch）推出升级版支付腕表：近日，中国银联携手全球最大手表生产商瑞士斯沃琪，发布了第二代非接触式支付腕表，且与中国工商银行、中国银行等11家商业银行达成合作。相对第一代产品，本次推出的SWATCH PAY！不仅支持中国银联借记卡，还支持信用卡，只需几分钟即可激活。

  微点评

  随着金融科技的发展，移动支付的份额正在迅速增长。SWATCH PAY！搭载中国银联云闪付解决方案，迎合了新一代客群的消费习惯，带来了全新的支付体验，消费者在只要将支付腕表靠近标有中国银联“云闪付”(QuickPass)标志的POS终端，即可实现便捷、安全的挥腕支付。

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