透支、分期、信贷……一张小小的信用卡里，藏着当下消费者的生活百态。缓解经济压力、享受权益服务，在人均持卡0.46张的社会里，信用卡成了人们消费生活的必需品。网购、出行、逛商场……几乎每个场景下都有了信用卡的身影。这张小小的卡片如此“多娇”，竟引得众多银行竞折腰。

  信用卡发卡量大增

  四家银行步入“亿级”集团

  这年头，想要找到一个没有信用卡的年轻人可说是非常难。最近，央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示，今年二季度我国信用卡人均数量达到了历史最高值——平均每人0.46张，这几乎等同于每两个人当中，就有人持有一张信用卡。而该数据在2017年年底的时候只有0.39张。

  随着2018年银行半年报的出炉，上市银行信用卡业务的业绩也渐次分明。工行、建行、招行、中行四家银行的发卡量分别以1.56亿、1.15亿、1.14亿和1.04亿张步入“亿级俱乐部”，农行也以0.93亿张的规模向着“亿级俱乐部”冲刺。而从信用卡的增量来看，中信、招行、中行、平安等银行增幅均超过或接近50%，其中，中信银行以同比104.25%的增速在同行业中一骑绝尘。

  发卡量大增的背后，流通卡数量也表现不俗。从半年报披露的数据来看，招行流通卡量为7464.46万张，较上年末增长19.51%，而在2018年上半年期间，招行信用卡利息收入为215.96亿元，同比增长了14.14%。而今年发卡量刚刚进入“亿级”集团的中国银行，其上半年信用卡分期交易额达1306.2亿元，信用卡的“吸金”能力不容小觑。

  年轻人忙着“寅吃卯粮”

  信用卡人均消费浙江排第一

  “生活消费我一般都刷信用卡，在资金紧张的时候就选择分期，尽量不逾期，毕竟担心以后买房会受影响。”90后林先生表示。“寅吃卯粮”似乎成了80后、90后消费的一个标签。有分析人士指出，在信用消费全面升级的当下，价格已经不再是消费者做消费判断的重要考量因素，取而代之的则是体验、场景、情感、文化等因素，这些原因成了年轻人提前消费的主因。

  51信用卡发布了一则《2018年信用卡行业报告》，报告为信用卡消费者提供了画像。数据显示，信用卡最受21～40岁这一年龄段的人青睐，持卡占比达85.5%；而41～50岁这一年龄段的用户消费力最强，其消费额度高达73万元；但授信额度最高的则是“银发人群”，报告显示，61岁以上的持卡用户授信达20.2万元。

  在人均消费排行榜中，浙江以“买买买”发源地的地位排在了第一。在信用卡的日常消费用途中，网购的占比高达43.73%，成了人们“剁手”的主因。

  线上办卡成主力

  方便快捷俘获人心

  “现在办卡直接在银行官微上申请，而且现在还有虚拟卡，不用实体卡也可以消费，非常方便快捷了。”信用卡的快速增长自然离不开技术的赋能，在互联网技术下，办卡成了一件简单又好玩的事。

  技术化、多元化，正在成为银行信用卡业务的新发力点。传统的线下办卡正在向微信端、银行APP以及各类第三方平台转移。“星座卡、生肖卡、萌宠卡，在工行官微上我已经申请过很多张信用卡了。”一位90后萌妹子告诉记者，“现在的信用卡卡面设计太可爱，我忍不住去看有没有新的。”线上申请正在俘获越来越多年轻人的心。事实上，在《2018年信用卡行业报告》上显示，信用卡的获客渠道正在迎来变革。银行官网、银行APP等渠道办卡占比达28.58%，支付宝等第三方平台占比23.05%，可见，线上办卡业务以方便、快速的方式正越来越受到用户的欢迎。

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