今年以来，银行在信用卡业务方面继续发力，授信使用率最高达到76%。

  发卡数量共计6.38亿张、授信总额13.98万亿元……2018上半年，信用卡依然处于“快车道”。与此同时，信用卡业务也是商业银行的必争之地。据公开披露数据，信用卡交易额在万亿级别的上市银行已达七家。

  值得关注的是，当前信用卡渗透率仍然很低。截至二季度末，信用卡持卡量仅为0.46张，有关人士认为，其仍具有较大的上升空间。

  七家银行交易额过万亿

  央行数据显示，截至6月末，全国银行卡用发卡数量71.87亿张，环比增长2.49%。其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长4.17%。全国人均持有银行卡5.17张，其中人均持有信用卡0.46张。

  上市银行的表现则更加抢眼。上半年工商银行、建设银行、招商银行仍处于信用卡业务的第一梯队。具体来看，截止6月末，工商银行的信用卡，累计发卡量达1.56亿张，环比增长9.09%；招商银行则在新增发卡量方面表现更优，其上半年新增发卡量1421万张，同比增长率达121.34%；此外，信贷规模方面，建设银行的贷款余额最高，为6313.05亿元。

  总体来看，上半年已有七家上市银行进入信用卡交易额“万亿俱乐部”。其中，招商银行信用卡交易额最高，为1.82万亿；其次交通银行、建设银行和工商银行也在1.4万亿以上；此外，平安银行、光大银行和民生银行上半年信用卡交易额分别为1.21、1.06、1.02万亿。

  增长率方面亦表现优异，其中，浙商银行由于基数较小，信用卡交易量增速高达171.17%；兴业银行和浦发银行两家银行也分别为66.41%和64.35%。此外，中信银行、交通银行、光大银行、招商银行、邮储银行、民生银行增长率则在40%-50%之间。

  此外，卡均交易额方面， 邮储银行为34478元，遥遥领先；民生银行、交通银行、光大银行和兴业银行在2万元以上，分别为24747元、22398元、21952元、20388元。

  银行策略有所分化

  愈来愈多的人们习惯使用信用卡，但对于授信额度的使用率如何呢?从事医疗行业的余小姐表示，其习惯于通过信用卡进行日常支付，且会分期购买电子产品，因此授信额度基本属于“月光”。

  但另一位拥有多张信用卡的王女士则表示，考虑到房贷等压力，其日常每月使用信用卡消费的金额一般仅占总额度的10%左右。“部分信用卡是由于银行网点推销等原因办理的，但还是习惯于使用其中一张。”

  央行数据显示，截至二季度末，银行卡授信总额为13.98万亿元，环比增长6.40%；银行卡卡均授信额度2.19万元，与2017年末相比增长了3.30%；授信使用率为44.76%，比上年末增长0.49%。

  值得关注的是，从各个银行来看，授信使用率亦有所不同，以上市银行为例，数据显示，截至6月末，民生银行、光大银行、浦发银行和兴业银行授信使用率超过行业水平。其中民生银行的授信使用率最高，为76.77%，同比增长3.28%；交通银行的授信使用率增长最快，增幅为5.49%。与此同时，多数国有银行授信使用率同比则有不同程度的下降。

  从另一个反映银行信用卡用户价值的指标——卡均贷款余额来看，全国性银行中，排名居前的为浦发银行、民生银行、交通银行、光大银行，卡均贷款余额分别为9350元、8482元、7584元、7274元。相较而言，四大行则较低，集中在3874元-5678元。

  在金融分析师李万赋看来，与2017年相比，不论是从数量还是质量来看，2018年商业银行的信用卡业务整体上发展得更快更稳健。不过，虽然信用卡业务仍是银行的香饽饽，但各银行的策略也有所分化。

  如交通银行今年主要针对信用卡存量客户，深度发掘信用卡用户的消费需求，提升用户的消费体验；招行银行发挥其在零售银行领域的优势，以及其用户年轻化和消费场景化的布局；而中信银行则丰富“金融+商旅”全链条出行服务生态圈，进一步巩固高端商旅市场领先优势。

  未来信用卡业务仍然是各大银行的重点，信用卡市场还有挖掘的空间。

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