近日，各大银行信用卡权益纷纷产生了变动，这对于信用卡持卡人而言至关重要。很多用户办理信用卡的动机就是积分福利和权益兑换，但是如今都大打折扣，信用卡权益的冬天似乎已然到来。

  银行：收入决定权益

  信用卡业务的营业收入主要来自于未全额还款产生的利息收入，以及违约金、商户回佣、取现手续费、分期手续费、年费等带来的非利息收入。一般来说，信用卡盈利贡献度最高的是利息收入，其次是分期手续费。

  信用卡权益的制定本质上是由收入决定的，收入越高，则权益越多；反之，收入越低，则权益缩水。由于国内竞争激烈，国内银行卡收单手续费远低于国外成熟市场的同类型手续费，前者只有0.6%左右，而后者基本维持在1%至3%的区间内。正是拥有更高的手续费作为基础，国外各大银行才可以联合卡组织动辄推出高达10%以上的高额境外消费返现权益，而国内就几乎做不到。


  因此，在收入一定的情况下，国内各大银行只有通过降低权益，以此来控制成本。

  农行日前发布公告称，自2019年2月1日起，将恢复收取电子渠道信用卡透支转账手续费，标准为溢缴款转账免收手续费，透支部分转账手续费为交易金额的1%/笔，最低1元/笔，最高100元/笔，而在2018年期间这笔费用是暂免收取的。

  民生银行日前规定，自9月起用卡活动或抽奖活动等赠送的短期积分将不再参与积分兑换航空里程业务。

  兴业银行宣布，持卡人名下同一航空公司不同层级的航空联名卡在单一自然年度内自动兑换航空公司常旅客会员里程的信用卡积分总额上限由120万积分调整为60万积分；航空类联名信用卡在家电、珠宝类商户的签账消费将不再获得信用卡积分。

  广发银行世界卡、无限卡、商旅白金卡的积分兑换里程上限调整为5万里程；臻享、臻尚、尊越白金卡、尊越精英卡的兑换上限调整为3万里程。

  招商银行运通百夫长白金卡兑换上限由20万里程以及酒店集团积分调整为5万里程和酒店积分。

  交通银行白金卡家庭旅行保险服务由原10项服务内容调整为3项。

  平安银行新增17个类别商户消费不再累计积分。

  职业羊毛党：扭曲权益模式

  除了控制成本的因素，打击职业羊毛党也是致使多家银行调整权益的一大原因。广发银行信用卡中心相关负责人接受采访时表示，职业羊毛党通过POS机虚假刷单等方式轻松达到营销活动的门槛，实际上是截流了更多消费者享受优惠权益的机会，损害持卡人的利益，扰乱正常的金融秩序。

  对于职业羊毛党而言，他们以出售信用卡提供的各种权益为赚钱方式。他们对于各种银行不同类型信用卡的功能和权益都十分了解，他们手握十几张信用卡，能够以最低的成本获取最大的优惠。

  由于兑换机票没有必须是本人的限制条件，因此这项权益项目最受职业羊毛党的青睐。而且，兑换机票变现相对来说比较容易，在二手交易平台上很快就被抢购一空。此外，信用卡接送机和信用卡延误险服务都是职业羊毛党擅长的领域，很多人甚至专门为了延误险而去坐飞机。

  职业羊毛党一个月平均有两三万的消费额，一年就有几十万积分，其间的利润自然十分丰厚。但是，这严重影响到了正常持卡人的利益，妨碍了其使用真实、合法的方式获取最大限度的奖励。因此，最高人民法院、最高人民检察院2009年出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中规定以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法以非法经营罪定罪处罚。

  信用卡成熟期：对正常刷卡客户影响不大

  随着监管部门打击力度越来越大，对于非法套现、套取积分，每家银行都有一套严密的预警系统，并且有专人监控。一旦他们发现信用卡出现异常交易，后台立刻报警，积分会被冻结或清零。

  近日，浦发银行信用卡中心公告显示，该行高端白金类客户个人信用卡账户基础里程兑换上限为3万，高端超白金类客户个人信用卡账户基础里程兑换上限为30万，资产达标更可享受更高里程兑换上限。这就说明，客户享受的权益与其资产相关，而从而为职业羊毛党薅羊毛设置了障碍。

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