广发银行2018年年度报告于4月30日正式披露，信用卡作为该行零售主力军，业绩表现抢眼。报告显示，上一年度，广发信用卡总收入达496.5亿元人民币，信用卡专属APP“发现精彩”注册量更是在一年之间激增1500多万，总注册量达2775万。

  此外，年报还透露了广发信用卡透支余额以及不良贷款率等核心指标。根据已经披露年报的各银行数据，广发信用卡上述各项指标均稳居行业前列。

  场景战略落地

  全年消费额超20000亿元

  时间回溯至2013年。彼时，信用卡行业酝酿着一场变革：支付介质从银行卡、现金等传统渠道向手机端迁移，这场迁移直接导致信用卡获客渠道和服务场景的转变。“以用户为中心，将场景和科技作为谋局手段，聚焦用户吃、喝、玩、乐等生活消费，通过推动经营方式和产品服务的优化升级，促进消费金融场景战略落地实施。”广发信用卡相关人士表示，广发信用卡依托大数据客户标签画像体系与实时营销系统，立足场景为客户提供定制化服务。广发信用卡于2018年在业内率先提出“去产品化”概念，推出ONE卡，打破一直以来信用卡产品功能和权益相对固定的形态，并通过大数据分析客户画像，真正深耕用户个性化需求场景。

  年报显示，除ONE卡之外，广发信用卡去年通过联名卡产品、首推全卡全免外汇交易服务费、“城市之心”、“天空E城”、“诗与远方”等针对性的产品、服务和品牌活动，刺激了信用卡客户的增长和消费量的提升。2018年，广发信用卡累计发卡量达6994万张（2019年1月已突破7000万张），透支余额达4855.01亿元，总收入达496.5亿元，消费交易总量更是突破20000亿元。

  仅依靠产品和服务的革新并不足以支持消费金融场景战略的落地，对于信用卡而言，通过优化升级固有的经营方式同样重要。据了解，在2018年，通过快速发卡结合精彩商圈经营场景化获客的形式，广发信用卡实现发卡近200万张，开创了“发卡获客促活跃一体化”创新方式。

  生态建设加速

  APP注册用户达到2775万

  年报披露，2018年广发信用卡“发现精彩”APP累计注册客户2775万、绑卡客户1892万。分析指出，从卡片到APP，不仅是服务渠道的变革，更是商业内在逻辑的演变，围绕APP可以构建完整生态系统，承载更多服务内容，连接更广的消费场景，提供更丰富多样的交互方式。

  “2018年，通过梳理信用卡全生命周期的客户体验触点与经营管理环节，广发信用卡推动了人工智能、大数据、云计算、生物识别等金融科技应用落地，通过数字化转型与自动化升级提升客户服务水准与经营管理能力。”广发信用卡相关人士介绍，“发现精彩”APP在2018年迎来3.0版本升级，将金融服务应用于大量消费支付场景中，用人工智能技术打造千人千面的智能化、定制化与差异化服务。

  通过金融科技与业务融合，广发信用卡的资产状况也在良性发展。2018年，国内经济下行压力持续、行业风险暴露加快和居民杠杆率居高不下导致的多头共债风险潜伏等因素为行业稳健发展增添诸多不确定性。不利背景下，广发信用卡累计不良贷款率从2017年的1.57%下降至2018年的1.30%，在业界保持较低水平。

  金融科技加持

  引领信用卡行业创新发展

  “对消费金融和金融科技发展趋势的精准把握，是广发信用卡实现业务持续稳健高质量发展的根本之一。”广发信用卡相关人士表示，广发信用卡利用金融科技开拓新的应用场景，全面升级智能金融服务生态，2018年，广发信用卡在业内率先将区块链技术应用在不良资产清收处置领域；全面上线新一代信用卡催收系统、催收外呼系统和信用卡新在线客服系统；打造全流程快速发卡系统平台，运用大数据赋能信用卡客群开发，全面推动进件渠道智能化，让信用卡发卡进入分钟级时代。

  广发信用卡作为时代变革的参与者和见证者，秉持一贯的开放态度迎接技术变革和商业变化。以场景服务为渠道、以金融科技为手段，结合内部运营的核心创新驱动力，最终促进业务增长，是广发信用卡的终极目标。从1995年发行国内第一张符合国际标准的信用卡，到2013年作为“第一梯队”头部成员涉足移动金融领域，再到如今发卡量、信贷余额及消费总量再创新高，稳居一流信用卡品牌之列，24年间，广发信用卡连续多点发力，聚焦用户，融合场景，构建生态，步步为营，从竞争激烈的红海行业脱颖而出，在引领整个行业创新发展的同时，也交出一份份优异的成绩单。

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