“十年来，我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张，交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元。” 日前，中国银行业协会银行卡专业委员会年会上发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2019）》（简称“蓝皮书”）显示。

  当时，中国银行业协会专职副主任金淑英在会上表示，我国消费金融市场释放出巨大的发展潜力，市场规范度不断提升、金融科技蓬勃发展、支付市场加大开放，为银行卡产业发展提供了再续黄金十年的重要机遇期。

  实际上，由于受互联网金融冲击，2015年，信用卡发卡增速出现了下跌。而在此背景之下，不少银行则选择和金融科技企业跨界合作的方式不断拓展线上、线下的消费场景，助推信用卡数字化转型。

  比如6月27日，51信用卡与光大银行双方宣布跨界体育营销推出了联名定制款信用卡。


  正如易观方面所指出，“各行结合各自业务侧重不同，通过不同的合作渠道构建类同的生态模式，抢滩线上客群，带来获客的大增长。”

  十年来我国信用卡交易总额从3.5万亿元增到38.2万亿元

  过去的十年，我国信用卡发展迅速。

  根据上述《蓝皮书》显示，2009年以来，我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张，交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元；人均持卡量从0.33张上升至0.70张；活卡率从66.7%上升至73.2%。

  “预测到2020年信用卡发卡量将近9亿张。”易观方面则指出，我国信用卡人均持卡量较低且发展不均，有很大增长空间。“一线及以上城市信用卡服务使用占绝对优势，但从中国各城市消费信心指数来看，二、三、 四线城市消费信心指数均有所提升，其中，农村地区消费信心指数增长突出。随着互联网应用、电商、物流等向三四线城市及乡镇、农 村地区渗透，将带动其信用卡业务的消费活力，这些区域或将为信用卡业务带来新的增长空间。”

  易观方面还进一步表示，“受消费金融升温推动，信用卡业务成长强劲。”我国信用卡授信总额和使用率也逐年上升，信用卡业务成为各行竞争的战场，即使是对公 业务的国有大行，也投入竞争，纷纷跑马圈地。

  与此同时，《华夏时报》记者也注意到，信用卡业务成银行零售转型的重要利器。

  比如根据2018年年报数据显示，在信用业务方面，报告期末，光大银行累计发卡 6052.73 万张，当年新增发卡1526.40万张；报告期末交易金额 22886.75亿元，比上年末增长 36.70%；报告期末透支余额 4014.3亿元（不含在途挂账调整），比上年末增长 32.51%；报告期内实现营业收入390.39 亿元，同比增长39.43%。

  易观方面指出，信用卡业务是零售银行的高收益率资产业务，成银行转型零售的必争之地，且从零售战略的“守”变为“攻”，业务拓展更为积极。从信用卡业务占零售信贷情况看，信用卡业务成股份制银行发展零售信贷业务的重要利器。

  中信建投的研报亦认为，随着信用卡在广度和深度的不断拓展，将使其成为各家银行零售业务二次转型的主要发力点。

  传统银行频与金融科技企业跨界合作

  然而，在大数据发展等背景之下，银行机构受互联网金融冲击，信用卡发展一度曾受影响。

  “信用卡行业粗放式的高速增长，也使得信用卡中介机构再次崛起，其利用先天的科技优势在用户洞察、营销、服务等方面对银行形成和里和挑战。”易观方面指出。

  而《华夏时报》记者注意到，近年来，不少银行则选择跨界合作等方式，构建覆盖全方位生活场景的生态闭环，以此推动信用卡数字化转型。

  易观方面指出，金融科技企业占据场景优势、技术优势、通道优势和海量客户群体优势，银行结合自身数字化推进程度、数据情况、产品情况等，选择与金融科技企业的合作模式。

  据悉，6月27日，51信用卡就与光大银行跨界体育营销，共同推出联名定制款信用卡。

  51信用卡方面表示，通过其与光大银行的优势互补，将持续赋能服务与产品，打造数字金融。

  数据显示，目前，51信用卡已经先后与渤海银行、百信银行、中原银行等逾20家银行签署战略合作协议，共同发力智慧金融。而且，此前51信用卡便已正式面向合作银行推出“T+”计划，以联盟的形式将科技与金融深度融合。

  此外，不得不提的是，随着用户年轻化，千禧一代成为信用卡业务新目标人群，各行抢夺年轻战场。

  比如上述51信用卡与光大银行推出的联名定制款信用卡（光大银行51东契奇菁英白金卡），宣布了签约卢卡·东契奇成为该联名卡代言人，主打年轻化。

  51信用卡副总裁杨宇智表示，“要重视年轻人，着眼年轻人的长期布局和未来价值。”

  易观方面也指出，银行围绕年轻消费群体多元化需求，在电影、体育、音乐、文化、科技等多个层面展开泛娱乐领域的布局，将信用卡可提供的丰富金融服务覆盖到年轻用户的全方位生活应用场景，打造“无界”的年轻化金融新生态。

  不过，对于年轻人来说，吸引他们仍只是第一步，重要的是如何持续留住他们。

  据悉，在用卡层面，51信用卡与光大银行为该联名卡用户进行全渠道权益及积分体系全面打通，强化用户体验，同时匹配定制化特权。

  “年轻人具有高成长性，未来将产生更多消费需求，如买车、买房、装修等，伴随着长期的金融服务需求，做好用户全生命周期的经营至关重要。” 杨宇智坦言。

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