新浪美股消息：尽管有迹象显示美国经济正在放缓，但总部位于纽约的花旗集团仍在大举押注信用卡业务。

  据全球支付行业核心期刊《尼尔森报告》（The Nilson Report）调查显示，美国第三大信用卡发行商花旗集团一直是零利率余额转账最积极的推动者之一。只需支付少量费用，客户就可以将竞争对手的信用卡上的债务转移到花旗的信用卡上，在21个月内不支付利息。据消费金融公司Bankrate LLC数据，这是目前该行业最长的零利率交易。竞争对手提供15个月免息，不收取任何费用。

  目前，信用卡业务占花旗集团总收入的近三分之一，是未来盈利增长的最大潜在驱动力之一。

  但一些分析师和投资者担心，如果经济下滑，这种投资组合可能成为一种负担。尽管竞争对手纷纷在缩减规模，但花旗仍继续在流行的个人理财网站和邮件平台上宣传零利率交易。

  银行分析师和信贷承销商表示，使用余额转移的信用卡客户被认为风险更高，因为他们往往利用容易获得的融资积累更多债务。

  一个简单的例子。华尔街最担心的就是像宾夕法尼亚州卡车司机阿尔瓦拉多这样的借款人。阿尔瓦拉多说，在过去五年里，她已经将19张信用卡的余额进行了转移，其中一张来自花旗集团，以避免支付信用卡逾期费用。她说，如果促销活动停止了，她还清债务的希望也就破灭了。

  然而，花旗集团的高管却为他们的信用卡策略和严格的承销标准进行了辩护。他们说，一旦经济陷入低迷，严格的承销标准将使花旗免遭重大损失。

  花旗集团指望客户在促销期结束后留下来。由于其信用卡的年利率高达27%，对该行来说，持有余额的借款者的利润可能相当可观。

  到目前为止，该战略取得了成效。第二季度的计息余额较上年同期增长了10%，这有助于将消费贷款的整体利润提高9%。

  该行消费者策略主管阿南德 塞尔瓦（Anand Selva）表示，他预计业务将继续加速增长。

  今年到目前为止，花旗集团的股价已经上涨了20%以上。KBW银行股指数同期上涨6%，该指数是美国银行业的基准股票指数。

  塞尔瓦说，花旗集团还采取了其他措施，鼓励持卡人做的不仅仅是转账余额。例如，该公司通过提供一种新信用卡，使其奖励计划更加完善，每购买一件新商品，最高可获得10个积分。此外，它还推出了与大额采购信贷额度挂钩的分期贷款。

  与此同时，主要信用卡竞争对手的行动则更为谨慎。

  自2007-2009年金融危机以来，花旗集团更多地依赖于其信用卡业务。当其美国次级抵押贷款业务陷入困境并导致其缩减投资组合以遏制亏损时，该银行要求政府提供了三次救助。

  陷入困境的花旗集团将零售财富管理部门出售给了摩根士丹利，不再从事传统的抵押贷款和汽车贷款业务。

  此后，花旗集团转向信用卡业务来推动增长，吸引存款。

  目前，该银行超过一半的消费者利润和收入来自信用卡。它还向2800万持卡人销售在线支票和储蓄账户。这样做帮助花旗集团在2019年上半年增加了20亿美元的消费者存款，是去年全年的两倍多。

  分析师表示，只要经济保持健康，该业务将是花旗的亮点。然而，美联储的一份报告显示，受金融危机影响，2009-2010年美国银行业信用卡贷款损失达870亿美元。

  因此，信用卡业务虽然促进了花旗集团的增长，却也是悬在其头上的达摩克利斯之剑。

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