5月28日，招商银行发行“招银和萃2020年第一期不良资产支持证券”，入池资产为招行信用卡不良债权，证券发行金额为1.52亿元，预计回收总额为2.01亿元。

  截至2019年12月31日，招行信用卡贷款总额为6709.92亿元，其中不良贷款总额为90.33亿元，信用卡贷款不良率为1.35%。在2019年信用卡贷款总额同比增加16.62%的情况下，不良贷款总额同比增加41.35%。

  尽管招行信用卡不良率处于同业低位，但2019年的不良率较2017、2018年有所抬头。2017、2018、2019年，招行信用卡贷款不良率分别为1.11%、1.11%、1.35%。

  中债资信出具的评级报告显示，本期证券入池贷款为招商银行2011年8月至2020年1月间成为不良贷款的信用卡个人消费类不良贷款，资产池未偿本息费余额为33.9亿元，其中包括未偿本金余额26.33亿元与未偿息费余额7.57亿元。加权平均贷款逾期期限为5.73个月，加权平均借款人授信额度为5.71万元，约99%的入池不良贷款逾期时间在3到9个月之间。

  据悉，招行信用卡中心对于信用卡不良贷款的处置方式包括外包催收、诉讼、自催等三种。

  值得关注的是，招商银行披露了截至2020年1月31日的前五大催收机构。由这五大催收机构负责催收的信用卡不良贷款未偿本金余额占招行外包催收的不良资产未偿本金总余额的55.8%，接手的均为M3+以上的信用卡不良资产。

  综合公开资料及招行披露信息，招行信用卡前五大催收机构分别为青岛联信商务咨询有限公司（下称“青岛联信”）、深圳市深巨元信用咨询有限公司、广东德律信用管理股份有限公司、信达利（福州）企业管理咨询有限公司、深圳市恒源昊信息科技有限公司。截至2020年1月，上述五家公司的回收数据占比分别14.3%、12.4%、12.3%、8.6%、8.3%。


  值得一提的是，招行信用卡的最大外包催收机构青岛联信也是中信信用卡的五大外包催收机构之一。公开资料显示，青岛联信服务的客户包括兴业银行、浦发银行、华夏银行、交通银行、平安银行、广发银行等银行的信用卡中心，也服务包括蚂蚁金服、京东金融等互联网金融平台。不过京东金融在2018年因青岛联信催收员未经京东金融和青岛联信的授权，擅自向京东金融的借款人发布造假兰州市公安局的“逮捕证”，暂停了与青岛联信的合作关系。

  青岛联信成立于1997年11月17日，注册资本1500万元，除青岛总部外，已在全国设有42家分公司。官网信息显示，青岛联信的客户涉及汽车金融、保险、银行、互联网金融等领域，提供包括信用卡和消费信贷逾期催告在内的金融外包服务以及国内外逾期账款管理、企业资信调查、认证服务、贷后账款管理、金融科技支持等服务。

  除逾期账款管理外，青岛联信还提供国内外企业信息服务，包括提供国内外企业征信报告、企业信息认证、企业信息系统等。
 
  蓝鲸财经注意到，青岛联信建设的企业信息系统为全英文网站，提供查询国内企业基本信息，用户可在线选择报告样本下订单。该平台提供国内企业动态监控，用户可根据需求选择监控周期，监控内容包含基本信息变更、异常名录、裁判文书、法院公告、失信被执行、新增商标及专利，相当于企业工商信息查询系统。

  不过在青岛联信的企业信息系统中下载商业信用报告需要付费，每份商业信用报告需付49美元，每年充值100美元可成为VIP，获得3次免费下载商业信用报告的机会。

  值得一提的是，青岛联信的这项服务曾被指成为浑水、老虎基金等机构做空中概股的帮凶。

  2011年中概股在北美资本市场遭遇集体做空，当年度的前11个月累计有28家中概股从美国主板市场退市。

  据彼时《21世纪经济报道》调查，当时中概股做空者的信息资料大多来自于青岛联信，浑水是青岛联信当时的大客户。据报道，2011年9月多伦多上市的希尔威金属矿业有限公司收到一封标题为“希尔威可能存在高达13亿美元的会计欺诈”，在匿名信的首页注释其信息来源为青岛联信。此外，青岛联信客户曾表示：“青岛联信原来卖企业征信报告，一份报告的价格根据公司规模从几千到几万不等，由自己的分析员根据已有资料炮制而成，中概股大面积出事之后，他们现在只卖工商资料，最多两千元就可以买一份”。

  不过此后青岛联信向媒体否认其参与做空中概股事件，称公司开展的调查主要是由律师进行的，不存在非法涉外调查的情况。

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