今年初，央行宣布二代征信系统正式上线，面对“史上最严征信系统”的亮相，不少有关信用卡的新规也随之出炉。其中信用卡逾期新规，将涉及个人征信，记者提醒广告市民在“畅快”用卡之余一定要记得按时、足额还款，如果产生逾期，要尽快和银行协商。此外，一些打着“逾期协商”名义的中介公司宣称可以帮客户跟银行协商分期，面对此类“灰色地带”需要特别警惕，别因贪图小利带来更多风险。

  信用卡新规“拯救”逾期持卡人

  记者了解到，在2020信用卡新规实施后，信用卡逾期所产生的滞纳金会被违约金取代。并且违约金、年费、服务费均不允许加收利息，杜绝了利滚利的情况出现；信用卡最低还款额可低于10%，免息期最长可达60天；信用卡取现将会计入最低还款额，定当月取现金额会进入本月账单最低还款额度，必须一次性还清，否则就会造成信用卡逾期。此外，新规规定，信用卡逾期不还后很有可能会被追究刑事责任，尤其是恶意透支信用卡、经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，将构成恶意透支型信用卡诈骗罪，从而被量刑定罪。

  对于逾期的界定，信用卡新规明确为，逾期30天以内，将会面临逾期催收、逾期罚息，还会影响个人在银行的信用度，有可能进入银行信用黑名单，日后想要再申卡、申贷就会变得十分困难；逾期30天以上，除了面临催收、罚息以外，还有可能造成央行征信污点，目前大部分银行都是一个月向央行呈报一次用卡信息与数　据；逾期一旦超过三个月、连续六个　月，且多次催收仍拒绝还款，最终会　被银行起诉。

  因此，持卡人使用信用卡时，一　定要按时还款，因为特殊原因导致逾　期，但自身拥有强烈还款意愿，且还　款能力稳定，可以和银行协商停息分　期还款。一般银行个性化分期还款最长期限可达5年，也就是停息挂账，同时将减免相关产生的利息和违约　金。停息挂账之后，银行不会对持卡　人进行催收或起诉，但持卡人需每月　按时还款。

  “逾期协商”信息遍布电商平台

  面对信用卡逾期难还问题，一些债　务中介从中发现了“商机”，他们将目标　锁定在信用卡逾期群体，宣称可以帮客户跟银行协商分期，不仅不计利息，本金还可以最多分60期偿还。

  在某电商平台上搜索“逾期协商”等关键词，会弹出很多店铺，这些商铺的首页介绍里多含有“规划分析”“协商还款”“法律中心”“信用卡逾期强制上岸”等字样，具体商品的广告词也基本雷同，由“免息”“停催”“信用卡逾期别怕”等字样组成，这样的商铺最低50元就可以为客户做一份“规划”。

  记者与一家店铺取得了联系，以名下有信用卡逾期5万多元为由咨询，卖家说，最长可以给记者争取到36个月的分期付款，这期间没有利息和违约金。记者表示想分为60期偿还，卖家表示，分期付款的期限由银行根据逾期金额、持卡人之前用卡情况、用卡账单等综合评估，不是持卡人想分几期就分几期。而商铺的“服务费”，卖家将按照总金额的5%行业标准收取。

  对“灰色地带”勿存侥幸心理

  带着“逾期协商”是否合规的疑问，记者向专业人士进行咨询，得到的结果是，逾期协商并不是钻银行空子，也不是违法犯罪，它只是暂时无法还款时的正常操作手段。就像上述卖家的回复：“我们是正规公司，跟银行签了保密协议。下单后我们会进行操作，成功后会联系你确认‘收货’。流程走完后，你可以自己到银行进行确认，我们保证‘质量’。”

  对此，有业内人士提醒逾期持卡人，一定要谨慎对待这些债务重组的中介机构，对“灰色地带”勿存侥幸心理，别因贪图小利带来更多风险。网上这种“被中介骗了服务费”“没办成逾期协商也不退钱”的新闻已经不新鲜，甚至有些中介会教唆持卡人编造谎言，怂恿甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料，这种行为已经构成欺诈。一经核实，借款人不仅要承担相关法律责任，已付的高额中介费也将打水漂。

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