继平安银行之后，上周上海银行披露三季报，成为年内首家公布三季报的上市城商行。

  三季报显示，今年前三季度上海银行实现营业收入375.36亿元，同比减少0.91%；归属于母公司股东的净利润（以下简称“净利润”）为150.52亿元，同比减少7.99%。截至报告期末，该行资产总额24439.68亿元，较上年末增长9.25%，其中发放贷款和垫款总额10667.37亿元，较上年末增长9.69%。不良率1.22%，较上年末增加0.06个百分点，拨备覆盖率328.07%，保持在较优水平。

  长江商报记者注意到，今年前三季度，为了加强风险形势应对，上海银行主动加大拨备计提力度，计提金额同比增长19.84%，导致报告期内该行业绩出现回调。

  但同时，上海银行持续推动业务转型与结构调整，金融服务实体经济。报告期内，上海银行普惠金融贷款投放金额365.47亿元，同比增长136.95%，并对所辖地域内超过四分之一的科创板上市企业提供服务，9月末科技型企业贷款余额900.3亿元，较上年末增长6.12%。

  此外，在“后疫情”时代，上海银行深化零售业务转型速度加快。截至今年9月末，上海银行个人贷款和垫款余额3298.39亿元，较上年末增长2.8%，自二季度以来呈加速增长态势。管理零售客户综合资产（AUM）7244.87亿元，较上年末增长13.93%。

  拨备计提金额增长19.84%

  主动加大拨备计提力度，成为上海银行前三季度业绩有所回落的主要原因。

  三季报显示，今年前三季度上海银行实现营业收入375.36亿元，同比略降0.91%。其中，报告期内该行实现利息净收入260.95亿元，同比增加40.74亿元，增幅18.5%。该行称在积极让利实体经济、降低新投放贷款利率的同时，加快推进各项业务发展和资产负债结构调整，提升贷款、以摊余成本计量的金融资产等生息资产占比，利好净息差水平。报告期内，上海银行净息差同比扩大0.08个百分点至1.77%，净利差则微降0.01个百分点至1.92%。

  同时，报告期内上海银行手续费及佣金净收入53.21亿元，同比增加3.63亿元，增幅7.32%，主要来自代客理财、代销基金、投行业务等。而其他收入合计同比减少47.83亿元，主要是2019年以来，上海银行对应上述资产结构调整，以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产规模有所下降，同时受市场利率下行和汇率波动影响，相关资产收益率整体较去年同期下行，估值净损益同比下降。

  今年前三季度，上海银行实现营业利润158.86亿元，同比增长2.08%，但归属于母公司股东的净利润为150.52亿元，同比减少7.99%。其中，今年前二个季度，上海银行分别实现营业收入130.86亿元、123.26亿元，同比增长0.54%、1.57%；净利润52.37亿元、58.94亿元，同比增长4.34%、3.51%。而第三季度该行营业收入121.24亿元，净利润39.21亿元，同比分别减少4.77%、30.55%。对此上海银行方面称主要是加强风险形势应对，主动加大拨备计提力度，计提金额同比增长19.84%。

  上海银行继续披露，报告期内该行基本每股收益1.06元，年化平均资产收益率为0.86%，年化加权平均净资产收益率12.33%。2020年9月末，该行归属于母公司普通股股东的每股净资产11.75元，较上年末增长6.53%，经营业绩总体保持稳健。

  长江商报记者注意到，在年内更为复杂的市场环境之下，上海银行积极提升风险防控能力，强化资产质量管控，遏制新增风险暴露，并加大不良化解处置力度。截至三季度末，上海银行不良贷款余额130.13亿元，较上年末增加15.64%；不良贷款率1.22%，较上年末增加0.06个百分点，虽然有所提升，但在同行业中仍处于较优的水平。同期，该行逾期不良比、逾期贷款比均较6月末回落，分别下降34个百分点、0.35个百分点。

  此外，截至三季度末，上海银行拨备覆盖率328.07%，贷款拨备率4%，继续保持在高位水平，风险抵补能力较为充足。

  主动推进资产负债结构调整

  作为头部城商行中的代表，今年以来上海银行主动响应国家宏观政策导向，积极服务实体经济，加大减费让利力度，并推动业务转型与结构调整，实现与实体经济的良性互动。

  截至9月末，上海银行资产总额24439.68亿元，较上年末增长9.25%。其中，客户贷款和垫款总额10667.37亿元，较上年末增长9.69%，占资产总额的比重较上年末提升0.18个百分点至43.65%。

  上海银行表示，报告期内该行加大重点领域信贷投放支持，普惠金融、供应链金融、民生金融等贷款较快增长，信贷结构进一步优化。

  长江商报记者梳理发现，截至9月末上海银行公司贷款和垫款余额6229.69亿元，较上年末增长9.88%。在服务实体经济方面，上海银行持续推进“上行普惠”业务平台建设，报告期内普惠金融贷款投放金额365.47亿元，同比增长136.95%；期末贷款余额（银保监口径）42.19亿元，较上年末增长77.5%。

  与此同时，期末上海银行围绕产业链核心、对上下游企业供应链金融信贷支持余额405.04亿元，较上年末增长37.68%。此外，报告期内上海银行还对所辖地域内超过四分之一的科创板上市企业提供服务，9月末科技型企业贷款余额900.3亿元，较上年末增长6.12%。

  在“后疫情”时代，上海银行围绕零售“重中之重”的战略定位，以科技赋能不断驱动零售业务持续高质量发展和价值创造。截至今年9月末，上海银行个人贷款和垫款余额3298.39亿元，较上年末增长2.8%，自二季度以来呈加速增长态势。其中，住房按揭贷款、消费贷款余额分别为1136.68亿元、1538.67亿元，占比分别为34.46%、46.65%。期末个人贷款和垫款不良率1.15%，较6月末下降0.09个百分点。

  截至报告期末，上海银行零售客户数1765.13万户，较上年末同口径增长9.61%；管理零售客户综合资产（AUM）7244.87亿元，较上年末增长13.93%。

  值得一提的是，截至9月末，上海银行信用卡累计发卡1041.49万张，较上年末增长16.04%，提前实现“成为首家迈入千万级发卡行的城商行”的战略目标。期末信用卡贷款余额336.05亿元，较上年末增长0.25%，不良率1.8%，较6月末下降0.04个百分点；前三季度信用卡交易额976.71亿元，同比增长4.86%。

  而在负债端方面，截至9月末，上海银行存款总额13053.77亿元，较上年末增长10.06%，占负债总额的比例较上年末提高0.27个百分点至57.85%。其中，公司存款余额9666.22亿元，较上年末同口径增长9.75%；个人存款余额3244.46亿元，较上年末同口径增长11.56%。

  在资本充足水平方面，截至9月末，上海银行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.17%、10.71%、9.53%，较上年末分别微降0.67、0.21、0.13个百分点，满足现行监管标准。

  值得一提的是，上海银行同时披露高管任职资格获得监管机构核准。公告显示，上海银保监局已核准朱健为上海银行董事、副董事长、行长的任职资格。此前，朱健曾分别在中国证监会上海监管局以及国泰君安供职。

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