春节假期，各项消费金额往往激增。假期结束，不少市民就要面临信用卡还款问题。业内人士提醒，持卡人在还款时需留意相关规则，以避免造成不必要的损失。

  还款额度： 临时提额需足额还款

  节日消费较平时更为频繁，在此情况下，不少持卡人选择了主动调高信用卡临时额度，供假期消费使用。但需要留意的是，不同于固定额度，信用卡临时提高的额度部分，在还款时存在一定的限制，不能按照最低还款额还款，也不能选择分期还款，必须全额还清。这也意味着，如果进行了临时提额，则在无法一次性还清所有欠款的情况下，最低还款额应为固定额度的10%外加临时提额部分的消费金额。

  如在到期还款日前未及时归还账单最低还款，则会收取滞纳金和利息，其中逾期滞纳金一般为最低还款额未还部分的5%；同时，还会对个人信用造成不良影响。业内人士提醒持卡人，一定要记清临时额度的期限，避免出现还款逾期。

  除调高临时额度外，预借现金，即信用卡取现也是持卡人在春节假期较常办理的业务之一。由于兴业银行、中国银行、农业银行等多家银行已将预借现金金额全额计入当期账单的最低还款额，因此，持卡人在还款时需要留意。

  还款时限： 短期优选最低还款额

  由于春节假期信用卡消费较多，在无法一次性还清信用卡账单的情况下，部分持卡人往往会选择分期还款来减轻还款压力。需要留意的是，这种还款方式虽然没有利息，但会产生一定的手续费，手续费根据分期期数有所不同。单期费率在0.55%~1.2%不等。此外，根据部分银行规定，如办理分期业务后，即便提前还款同样需要支付后续手续费。

  渤海银行大连分行理财师徐韦建议，在此情况下，如果消费金额不是特别高且短期内能够偿还，可以考虑选择最低还款额。此时未归还部分不再享受免息期，将从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算，较分期还款更为灵活。

  此外，对于拥有多张信用卡的持卡人而言，多笔消费后忘记还款日导致逾期的情况亦时有发生。在此情况下，可通过银行容时服务避免“信用污点”。目前部分银行对信用卡还款设置有宽限期，持卡人可向发卡行进行具体咨询，以避免不良信用的产生。

  用好网银、 手机银行APP等渠道

  作为曾经主要的免费还款渠道，以往不少持卡人习惯于通过第三方支付平台进行信用卡还款。不过，而今各互联网巨头均步入信用卡还款收费时代。

  目前还有哪些可替代的免费还款渠道？兴业银行大连分行理财师刘畅建议，首先，通过各大银行网银、手机银行APP等渠道仍可免费还款，且部分银行可支持用户通过“他行借记卡”还“本行信用卡”，目前暂时不收取手续费。不过，需要注意的是，部分银行已经关闭部分跨行自动还款业务。

  为避免自动还款失败影响个人信用，业内人士建议，持卡人应多留意各家银行的调整公告，避免因自动还款业务关闭而导致信用卡逾期。

  外币消费 尽量柜台购汇还款

  对于假期内有境外消费和外币消费的持卡人，银行方面作了特别提醒。建议境外或外币消费的持卡人，在进行外币还款时尽量选择去柜台购汇还款，以便于更好地确保及时还清欠款，避免产生滞纳金或留下信用污点。

  持卡人在境外消费时应当尽量选择走银联通道，如此一来，外币消费即能直接以人民币入账，大大减少持卡人需要购汇还款的繁琐。

  然而，并非所有外币消费都会走银联通道，若选择非银联通道，有些信用卡就会以外币入账，并产生一笔外币交易费用转换费。而这种情况的消费，还款时或将无法以人民币直接冲抵欠款，账单的外币欠款需要持卡人提前于后还款日前去银行柜面，手动购汇还款。

  浦发银行大连分行理财师孙诗瑶提醒说，虽然银行方面也可签订信用卡的自动购汇还款协议或进行电话购汇还款等诸多方式，但是为了确保外币账单能按时还清，还是建议市民亲自前往柜台手动购汇还款，另外在还款完成后，好再次向银行确认一下是否所有外币欠款已全部还清，以免发生逾期而产生违约金。

  专家建议 保持良好的还款习惯

  总体来看，目前对于信用卡违约金，多数银行均将违约金收费标准设定为最低还款额未还部分的5%；同时，对于最高收费额或最低收费额则有不同的规定。如中信银行、兴业银行违约金最低收费额为20元，交通银行、民生银行最低收费额为10元，建设银行最低收费额为5元，农业银行的收费额为1元等。此外，工商银行和华夏银行没有设定最低收费额，但设最高收费额，分别为500元和2000元。

  春节假期后持卡人往往容易出现忘记信用卡最后还款日等情况，并因此出现逾期。在此情况下，虽然违约金一次性收取，不会再计复利息，但业内人士指出，信用卡欠款的本金还是会按日收取利息，同时违约金一般是在持卡人逾期的情况下才会产生。所以，一旦产生违约金，就意味着可能已经产生逾期记录，严重的话可能会影响个人信用记录，并对日后再次申卡或办理贷款等业务产生障碍。因此，建议持卡人保持良好的还款习惯。

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