信用卡业务常被视为商业银行数字化转型的抓手。浦发银行信用卡业务连年下滑，其数字化转型战略也会受到冲击？

  多次被罚、大量投诉，浦发银行信用卡业务持续下滑

  5月13日，中国银保监会官网显示，浦发银行信用卡中心因信用卡资金流向管控严重违反审慎经营规则，被罚40万元，并责令改正。值得注意的是，这已经是浦发银行信用卡中心近三年来第4次被罚。此前三次被罚分别是因为部分信用卡现金分期资金被用于证券交易以及非消费领域，严重违反审慎经营规则；对申请人收入核定严重不审慎；催收外包管理严重违反审慎经营规则。

  同时，浦发银行信用卡的客户投诉也居高不下。曾有统计显示，2020年上半年黑猫投诉平台上针对信用卡业务投诉累计达 1.74 万件，其中浦发银行信用卡就有 5934 件，投诉量在所有银行中位居首位。

  近期，浦发银行信用卡因“私自扣款”又引来了大量投诉。根据网友投诉信息显示，浦发银行 “玩转全球”、“免还款”、“免盗刷极致版”和“小浦无忧-电话医生”四项服务都被大量投诉私自扣款。其中大量持卡人均表示称扣费未均许可，且扣费都不会再向持卡人发送任何短信、微信或电话提醒，收费只在当月账单体现，大多数持卡人都是在没有消费的那个月才注意到账单的异常。因此，或应该有相当一部分人至今还“蒙在鼓里”。

  浦发银行信用卡中心成立于2004年1月，是国内最早获得金融许可证的信用卡中心之一。但近年浦发银行信用卡业务下滑趋势明显。

  公开信息显示，2019年及2020年，浦发银行的信用卡流通卡数分别为4399.08万张、4372.22万张，信用卡流通户数分别为3201.94万户、3157.40万户，两项数据均出现下滑。

  同时，浦发银行信用卡的贷款余额和总收入也都连续两年缩减。2020年，浦发银行信用卡贷款余额为3721.17亿元，较上年的4213.97亿元减少11.69%；2019年，其同比也减少了2.75%。浦发银行信用卡总收入也从2018年开始连续两年缩减，到2020年将降至449.89亿元，同比下降15.25%。

  同时，2018年至2020年，浦发银行信用卡应收账款不良率分别为1.81%、2.30%和2.52%，呈持续上升趋势。

  浦发银行有掉队趋势？

  作为最早推出信用卡业务的商业银行之一，在2018年前，浦发银行的信用卡业务一直位于商业银行第一梯队，其业务量与其他头部银行相当。

  但从2018年以来，浦发银行的信用卡业务开始有了掉队趋势。近几年信用卡交易规模增长呈现梯队效应。截止2020年末，信用卡业务交易额第一高的商业银行已经创下了4万亿元新高。即使是第二梯队的三家商业银行信用卡业务交易额也超过了3万亿元。但浦发银行的信用卡业务交易仅仅2.1万亿元。

  值得注意的是，头部银行的信用卡业务量整体还在上升，浦发银行的差距或可能进一步拉大。

  信用卡业务下滑影响其数字化转型？

  信用卡业务是各大银行客户线上化办理频次最高的业务，因此常被视为商业银行数字化转型的抓手。

  易观分析金融行业中心高级分析师韦玲艳分析表示，信用卡业务是银行里高收益的资产业务，而且又是银行贡献占比不断提升的业务。近年来，银行不断发力零售业务数字化转型，而信用卡又成为推动零售业务数字化转型的抓手。

  目前，部分银行数字用户活跃，主要就是得益于率先发力以信用卡作为零售数字化转型的重要抓手，从获客、运营到服务，强化在线化、数字化，从而在数字化转型中占据了先机。

  例如，某家被业界称为“零售之王”的著名银行，其信用卡应用掌上生活APP的用户活跃规模就在商业银行中遥遥领先。

  2018年7月，浦发银行推出API Bank，率先在国内开始数字化转型。近年来，数字化转型也一直是浦发银行的重要战略。但是随着信用卡业务的一再下滑，浦发银行的数字化转型或因此受到冲击。

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