在半年报出炉后，招商银行管理层在其2022年中期业绩交流会上对市场关注的盈利能力、资产质量、零售业务方向、房地产领域风险等热点问题，一一作出回应。

  今年上半年，招行实现营业收入1790.91亿元，同比增长6.13%；实现归属于该行股东的净利润694.20亿元， 同比增长13.52% 。

  招行行长王良表示，上半年的经营虽然有隐忧，但是实现了预期的经营目标。

  “财务表现仍然保持稳定，净利润增幅13.52%，保持两位数的增长，ROA、ROE 水平仍然保持高位，而且比上年末有所上升，这些体现招商银行的盈利能力保持比较好的势头。”王良表示。

  还会进一步坚持零售银行发展战略

  今年上半年，招行的零售金融业务营业收入962.89亿元，同比增长7.89%，占该行营业收入的58.62%；零售金融业务税前利润457.25亿元，同比增长14.17%。零售贷款余额3.04万亿元，较上年末增加1000.69亿元，增幅3.40%，增速同比有所下降。

  王良表示，招行还会进一步坚持零售银行发展战略，不仅仅要发展好财富管理业务，也要加大零售信贷业务的配置力度，保持零售贷款较高的占比。

  “我们过去基本上新发放贷款的60%左右配置在零售信贷资产上。今年受到信用卡和按揭贷款双重收缩的影响，上半年零售贷款增速不达预期，虽然总量增长1000亿左右，仅仅完成我们预算30%多一点的水平，但是不改变我们今后进一步加大零售信贷配置、加大零售业务投入的战略。 ”王良称。

  招行透露，零售信贷业务秉承先质后量的原则。

  副行长汪建中表示，按揭贷款方面，招行的规模相对来说较大，今年上半年增长不及预期，这与市场是高度相关的。下一步将会在一手房的基础上，加大二手房的接单量，实现房贷的稳定增长。

  下半年资产质量总体会延续上半年风险变化趋势

  今年上半年，招行的不良贷款出现“双升”：截至6月末，招行的不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点。

  副行长朱江涛表示，今年上半年风险确实有所上升，主要有三个方面因素的影响：一是经济处于下行的状态，同时叠加了疫情的冲击，所以整体的风险处于上升的趋势。

  二是基于自身管理的需要，进一步加强对资产质量的管控，从严收紧分类的标准。比如今年全面实行逾期60天以上列入不良贷款的标准，信用卡逾期时点的认定也按照监管的要求调整到位。对于零售端各级贷款分类的标准进一步做了收紧和调整。

  三是受房地产和信用卡两大领域风险上升的影响。

  “我们对招商银行全年资产质量有信心保持稳定，对于下半年判断，总体还是会延续上半年风险变化的趋势。”朱江涛表示。

  对公房地产贷款季度不良生成趋势放缓

  在备受关注的房地产领域，上半年招行对公房地产贷款不良生成额为74亿元，其中一季度为47亿元，二季度为27亿元。

  “我们可以看到季度不良生成趋势放缓，目前来看，三季度也延续了这样的趋势。”朱江涛表示，对于全年房地产风险展望，其判断年内季度生成的高点已经过去，后续整个行业风险会趋于平稳。

  招行透露，该行房地产项目货值对应融资覆盖倍数在1.5倍以上的比例超过70%，同时也进一步加强对资金的监管以及项目贷款封闭管理的要求。

  王良表示，过去房地产资产是银行配置的重要组成部分，招行的按揭贷款、房地产开发贷款和其他类型的相关资产投放量都很大，“现在房地产行业出现了拐点，这是一个很大的变化，我们必须面对这种趋势性的变化”。

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