随着个人碳账户体系的逐步建立，零售业务的“绿色”布局正在持续向信用卡产品端下沉。近来，多家银行推出绿色低碳信用卡，并着力构建基于消费场景的绿色权益体系。同时，越来越多银行通过联名卡、增加绿色权益服务等方式，拓展信用卡业务的绿色低碳布局。

绿色金融是金融机构发力的主要方向，信用卡业务作为消费金融的主力阵地，正在成为银行零售业务布局绿色低碳领域的主要入口，产品与消费场景的深入融合将是未来绿色低碳信用卡业务发展的重点方向。

加快绿色业务布局

近日，兴业银行推出升级版绿色低碳信用卡，构建了绿色用卡、绿色信贷、绿色出行、绿色生活、绿色公益及绿企专享六大绿色权益生态体系。

越来越多银行通过联名合作、权益设置等方式，进行信用卡业务的绿色低碳布局。江西银行此前发布首张低碳生活主题信用卡；桂林银行上线的绿色低碳虚拟卡配置了单车骑行等绿色消费权益；北京银行也发行了蔬菜精灵联名卡。

资深信用卡研究专家董峥表示：“信用卡的绿色低碳化从多年前就开始做了，数字虚拟卡、无纸化办公等都是重要方面。现阶段，随着个人碳账户体系的逐步建立，金融机构与碳交易所等第三方机构合作，开始探索基于生活场景的低碳消费金融。”

兴业银行相关业务人士向《中国经营报》记者表示，此次发布的绿色低碳信用卡，在产品设计上突破了传统信用卡产品与权益之间的“紧耦合”，将绿色理念全面贯穿于产品设计及服务体系的各个环节，形成独具特色的六大绿色权益生态体系，同时结合“双碳”目标下大众消费行为变化趋势，积极探索新场景、新服务。

上述兴业银行相关业务人士进一步指出，本次绿色低碳信用卡的推出，体现了该行绿色金融业务服务边界由企业客户向个人客户进一步延伸，通过促进绿色金融与各业务条线深度融合，积极打造面向个人客户的绿色金融服务窗口，提升零售绿色金融业务竞争优势。

惠誉评级亚太区银行评级董事徐雯超表示，过去几年，在各类监管支持政策的引导下，金融机构着重布局了影响绿色生产的绿色低碳对公领域，而围绕人民绿色生活的绿色低碳零售领域相对还在发展早期。

在中投协咨询委绿创办公室副主任郭海飞看来，绿色低碳信用卡业务有助于银行开拓新的绿色低碳业务，未来有望成为绿色低碳领域新的增长点。

强化与消费场景融合

在徐雯超看来，信用卡作为零售业务快速获客的通道与入口，可以切入并连接绿色出行、绿色消费的各个场景，打造零售领域绿色金融新业态。

“例如，个别银行推出的绿色消费信用卡积分可有效引导并鼓励零售客户逐步向低碳生活模式转变，根据零售客户的消费行为数据分析，有效研究并拓展例如绿色车贷等其他零售类贷款，能同时增加客户黏性。从中长期看，布局零售端绿色低碳业务有着长远的意义。”徐雯超说。

上述兴业银行相关业务人士也强调，未来绿色低碳信用卡业务发展需要与居民绿色消费场景进一步深度融合，以场景为切入点，将金融服务与个人消费和减排行为有效连接，提升居民参与积极性。

不过，徐雯超也指出，目前碳账户的推广还在初期，应用场景仍在探索阶段，公众的接受度有待进一步拓展；另外，减排行为的量化计量缺乏行业统一标准，减排行为数据收集也可能触及个人隐私问题。后续有待监管方面出台相关法规标准，包括建立全国统一的减排计量标准等。

郭海飞表示，个人碳账户碳资产的协调配合和核验是发展绿色低碳信用卡业务的重点和难点。“个人的哪些消费算是绿色低碳消费，绿色低碳消费相应地会产生减污降碳环境效益，应该与个人碳账户的碳资产协调一致。其中，减污降碳环境效益的测算和核验是最大难点。如果没有减污降碳环境效益的测算和核验，绿色低碳信用卡将流于形式，与普通信用卡没什么区别。”

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