揭秘网络商城背后的信用卡套现巨额案件

发布：2024-03-25      来源：互联网      浏览：54

江苏卫视最近曝光了一起震惊人心的网络商城套现案，涉及金额高达18亿元。

去年，公安机关在网上巡查时意外发现一款具有套现功能的手机APP。这款APP以网络商城的名义传播，清晰标注着其套现和信用卡代还功能。

轻松20秒到账

据了解，这个商城的商品种类十分有限。用户下单后不会扣款也不会发货，属于无效交易。用户需在APP上绑定信用卡和银行卡，然后刷入相应金额，经过约千分之八的手续费后，款项将迅速返还到用户银行卡上。

例如，某用户在商城消费2199元，手续费14.96元，刷卡后大约20秒，商户就会将付款退还到用户银行卡。

蔡某主控的这一套现方式，从2022年10月至2023年6月，非法经营数额已达10.41亿元，注册会员超过3万人。与蔡某合作开发APP的吴某也自建了一款同类APP，非法经营额达6.68亿元。

目前，蔡某和吴某因非法经营罪已被检察机关移送起诉。

这类无卡支付APP利用了信用卡网上合理消费的漏洞，为用户提供了套现便利，从而获取非法利益。这些APP常缺乏有效的风控措施，导致大量坏账和逾期贷款，加剧了金融市场风险。

即使包装成购物商城，这些无卡支付平台的物流交易、订单信息等内容都是虚构，易被相关部门抓获。表面便捷背后，隐藏着巨大风险。

风险遍布的市场

2020年以来，监管部门加大对信用卡套现的监管力度。一方面，加强对信用卡发卡机构的监管，规范业务发展；另一方面，打击信用卡套现等违法行为，维护金融市场稳定。

2023年下半年，相关部门关闭了数家无卡支付平台，如“易X付”、“摩X”等几十家，以躲避风险。一些代理商因推广无卡支付平台，涉嫌非法经营罪被捕。

尽管监管部门取得显著成效，仍有一些平台在“顶风作案”。在某电商平台搜索“信用卡”，可见“八年老店 客户至上”“支持任意平台24H”，并显示“1分钟内充值到账”。但在应用商城和搜索平台中，无卡支付平台相关链接已难寻。

打击信用卡套现的多维战略

《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限本人使用，不得出租和转借。套现行为不合规，可能构成犯罪。

近年来，监管部门不断加大对信用卡套现的打击力度。但这类行为难以根除。首先，信用卡套现具有隐蔽性和复杂性，监管难度大。一些不法分子运用技术手段套现，难以发现。

其次，部分消费者对套现风险认识不足，易被利用。信用卡作为周转资金工具，受欢迎程度高，禁止套现或使信用卡流失大量用户。

科技进步和金融创新，即使无卡支付APP全部关闭，信用卡套现等问题可能以新形式出现。

监管部门应建立完善的监管体系，加强对发卡、收单机构等各方行为的监督。提高消费者对套现等金融风险的认识，建立新的信用卡认知体系。

持卡人需警惕信用卡套现，尤其无卡支付平台套现，可能导致降额、查封等问题，还有诈骗和信息泄露风险。抱有“侥幸心理”套现易掉入陷阱。

监管部门的严打让金融乱象得到一定整治，但3万用户注册无卡支付APP，说明市场仍存在。银行金融机构需解决信用卡套现问题，引导正确消费。