花钱消除信用卡不良记录纯属骗局

发布：2015-05-03      来源：法制日报      浏览：206

    调查发现:花钱消除信用卡不良记录是不法中介设置的陷阱,属于诈骗行为。那些自称可以消除不良记录的人,往往会要求提供详细的个人资料,极易造成个人资料泄露和被非法利用,易被不法机构利用资料违规办卡并恶意透支,造成的损失会非常严重。

    如今,有着“第二张身份证”之称的信用记录,在个人经济生活中扮演着非常重要的角色。随着信用卡持有者日益增多,因个人信用记录不良而被银行拒绝贷款的人也日渐增多。基于此,一些投机者和“黑中介”瞄准了这一市场,他们声称,只要客户愿意花钱,便可帮其消除不良信用记录。

    “花钱消除信用卡不良记录绝不可能,这是个别不法分子精心设计的骗局。”某银行新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新民路支行工作人员车先生明确表示。

    1200元费用被骗

    “你的信用卡有不良记录,只要花1200元,我们就能帮你消除,你以后到银行贷款就容易多了……”3月31日,家住乌鲁木齐市阿勒泰路的张某收到这样一条短信。

    2013年12月,张某在某银行乌鲁木齐阿勒泰路支行办了一张信用卡,加上其他银行的,他一共有5张信用卡。2014年5月的一天,张某将其中一张信用卡给家人消费。

    “那次欠了银行400多元,因为一直没有收到催缴信息,时间一长我就忘还钱了。”张某说。

    今年3月,张易峰准备贷款买车,结果银行工作人员告诉他,其征信审核不过关,不能贷款。

    “我已经准备了买车的首付款,听说贷不到款,心里很着急。当时正好收到这样一条信息,我像抓住了‘救命稻草’,就没多想。”提及自己的遭遇,张某连声叹气。

    之后,张某按照短信上的电话与对方联系,接电话的是一个操着广东口音的中年男子。“我们跟多家银行的总行都有特殊关系,不管你在哪家银行有不良记录,我们都能想办法通过其总行清除不良信用记录。你先汇钱,然后把有不良记录的信用卡卡号和身份证复印件给我们就行了。”

    为防止被骗,张某先给对方付了500元。

    “事成之后我再把剩下的钱给你们,好不好?”听了张某的话,对方一口回绝。

    “算了,你不相信我们,我们把500元退给你,你找别人帮忙吧。”一看没有回旋的余地,张某硬着头皮,将剩余的700元汇给了对方。

    “你等我们的好消息,最多一个星期就摆平。”随后几天时间,张某心里总有种被骗的感觉,他试探着给对方打电话,但对方电话一直处于关闭状态。

    意识到上当,张某赶紧到乌鲁木齐市公安局红庙子派出所报案。

    全国业务都能接

    花钱消除信用卡不良记录在中介行内叫“铲单”。

    记者在网上搜索发现,如今,北京、上海、深圳等很多大城市都出现了“代销不良信用记录”的中介公司,他们往往自称“和银行关系密切”、“在银行内部有熟人”,有的还信誓旦旦地表示“事成之后再付款”,以此来招揽业务。

    记者在采访中发现,如今网上“铲单”业务广告比比皆是,且均有明码标价。记者拨通其中几个中介机构留下的电话,联系上了几个号称能帮人消除不良信用记录的中介公司,他们都表示只要花1000元到两三万元不等的价格,就能通过“内部关系”帮人删除银行的不良信用记录。这些中介都大方地表示,客户可以不用一次付清款项,但必须先付一半订金。

    “通常情况下,交了订金后半个月左右就能消除不良记录。”一家中介公司的欧阳先生说,这主要是为了保证中介的利益,而且他们的“内部关系”很牢靠,绝对不可能出问题。

    目前,《征信业管理条例》规定:“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录,以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。”换句话说:征信机构不得披露、使用超过5年的个人不良信用记录。就算过去有逾期还款、还贷的记录,只要持续5年按时足额还款,那么经过这5年的良好表现,就能让自己的信用记录有一个新的轮回,打个翻身仗,完全没必要花钱去买“教训”。

    消除记录是骗局

    花钱真能抹去信用卡不良记录吗?记者通过多方采访了解到,这纯属骗局。

    “个人信用记录的更改,有着严格的审核程序,我们地方上根本无法操作,要经央行批准并操作实施才行,随便更改根本不可能。”某银行乌鲁木齐中山路支行工作人员阿米娜·玉素甫说。

    乌鲁木齐市公安局经侦支队民警王远真说:“花钱消除信用卡不良记录是不法中介设置的陷阱,是诈骗行为。”

    记者在采访中了解到,个人信用信息通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库,在这个过程中,没有任何人为干预,由计算机自动处理。商业银行在数据录入、提取、上报、错误数据修正等环节都有严格的管理制度,错误数据修正更是有严格的审批制度,层层上报,基层银行无修改数据的权利。

    记者通过电话采访乌鲁木齐多家银行的业务部门,他们均表示,信用卡不良记录根本不可能花钱清除。

    珍视信用记录

    “如果上述叫卖清除不良信用记录者只收钱不办事,即构成诈骗罪；但如果是银行内部人员利用职务之便,帮人消除不良记录,徇私舞弊,应按渎职罪处理。‘铲单’行为的存在很大程度上是因为目前我国的征信管理体系不够公开,相应的处罚机制也不够完善造成的。”新疆律师宋凯说。

    针对《征信业管理条例》里关于“信用污点”的说法,宋凯表达了自己的看法:“其实条例规定十分人性化,一些消费者的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不熟悉,或者因个别原因不小心上了黑名单,并非恶意,如果逾期记录一直伴随个人征信,是不公平的,容易造成‘破罐子破摔’的局面。所以设定5年有效期,一方面利于消费者重建信用,另一方面有利于引导消费者积极累积良好的信用记录。”

    “当前个人信用记录发挥着越来越大的作用,不仅办理信用卡、申请贷款要查信用记录,一些企业在招聘时也需要申请人提供信用记录。如果个人信用记录不良会给消费者带来很大不便,所以一定要珍视个人信用记录。”宋凯说。

    他表示,那些自称可以消除不良记录的人,往往会要求提供详细的个人资料,极易造成个人资料泄露和被非法利用,易被不法机构利用资料违规办卡并恶意透支,造成的损失会非常严重,所以千万不要存有侥幸心理而轻信这些骗局。