“刷卡时一个汇率，还款时的汇率又变了。”不少去年12月份有境外刷信用卡消费的市民，近期还款时明显感到了汇率变动的影响。与本币不同，外币消费即使绑定了自动还款，持卡人也未必能高枕无忧。这是怎么回事呢？

    近1年来人民币兑美元贬值7.26%

    长沙市民曾先生上个月去了趟欧洲，刷卡消费了一笔69欧元，彼时人民币兑欧元汇率为7.0267，而到了1月15日账单日，人民币兑欧元汇率已经变成了7.1397。由于境外刷卡消费，有的是以人民币入账的，有的则是以当地货币欧元入账的，所以曾先生并不清楚，这个月的账单是否需要自己再致电银行购汇还款。

    由于信用卡还款较刷卡日有一定时滞，期间若遇到人民币汇率急剧变化，或将为持卡人还款增加变数。人民币贬值近期成为热词。去年1月15日，人民币兑美元汇率的中间价为6.1193，而到了2016年1月15日，这一数值则变成了6.5637，一年来贬值幅度高达7.26%，中间价已跌至2011年4月以来的最低水平。这样的汇率波动，除了影响投资者的资产配置预期外，也微观上影响着每一个外币交易的持卡人。

    人民币贬值预期下外币还款可提前

    目前国内银行发行的双币信用卡，大多是人民币加美元的双币信用卡。在国外刷卡消费，如果使用的是美元双币信用卡，结算时发卡组织会将消费的当地货币转换成美元记账，待回国还款时，再使用人民币按照还款当天的汇率，购买美元还款。如果使用的是全币种信用卡，在国外刷卡消费，结算时发卡组织则将消费的当地货币转换成美元，再换成人民币，汇率使用的是消费当天的人民币兑美元汇率，回国后持卡人只要还人民币即可。

    根据曾先生的情况，既有人民币账单也有当地货币账单，则可能是消费场所的收银通道差异所致。不过，银行人士提醒，近期有外币消费的双币卡持卡人，为避免人民币贬值带来的还款金额增加，不妨尽快还上信用卡欠款。

    自动关联还款是否适用外币需问清

    但要提醒持卡人的是，自动关联还款未必适用于外币交易。某股份制银行信用卡中心客服表示，因为持卡人在填写自动还款申请表时，一般会勾选人民币账户，而不会注意勾选外币账户，则系统默认自动还款仅针对人民币账户，外币账户就需要自行购汇还款。此时持卡人如果继续等着银行自动划转，就可能出现“人民币欠款还了，外币却还欠着”的情况。

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