比起乐视员工信用卡被降为1元，我还曾经被降为0元

  最近，曾经意气风发的乐视网，如今风波不断，俨然已成了社会关注的焦点。当然，之前的焦点还是在高层层面，作为普通员工似乎与资本的“漩涡”相差甚远，然而这场资本和理念引发的风波最终还是引向了普通员工身上。

  昨天下午，有乐视员工在网上发帖称，其持有的建行信用卡额度被调成为1元。有网友在微博发帖，说上周六自己的建行信用卡额度也被调成1元，建行方面回应称是涉及经济案件，至于具体案件需要查明。当该网友再次向建行方面投诉，建行方面则反问，“你是不是在乐视工作？”


  与此同时，也有一些网友上传了被降额的截图。为此，有人向建设银行客服致电，客服表示，调整乐视员工信用卡额度情况属实，银行相关部门正在处理相关事宜，具体细则将在未来公布。也有据说银行内部人士爆料“建行正在调整乐视员工信用卡额度，不管拥有多少信用卡、用了多少年、拥有多少资产、有无逾期、有无不良信用记录，一并调整为1元。


  对于建行将深陷舆论漩涡的乐视网员工降额的之事，让我也想起我也曾遇到过同样的一件事。

  2005年，某行首次发行信用卡，由于作为对服务的跟踪研究的需要就申请了，尽管额度不高只有区区的7000元，但是通过使用，对于了解该行的服务系统方面已经够用了。后来因工作的变更，还与该行进行过产品和销售方面的合作，该卡一直正常使用。

  2009年的一天，在准备用该卡的时候，突然发现无法使用，更换过POS也不行。但是第一反应就是网络或卡片磁条遇到问题，最终换了一家其它银行信用卡使用。过了几天再用该行卡时，仍旧出现了同样的问题，遂拨打了客服电话进行咨询。

  客服回复结果令我大吃一惊，我这张信用卡已经被系统调整为“零额度”，询问为何，回复说为风控部门调整，可能涉及某些风险问题，再追问下，说是可能有套现。由于当时社会上，套现现象日益猖獗，银行对此进行风控也无可厚非，但是我出于职业自律从未涉足过套现业务。出于对业务还算比较熟悉，要求客服查询我的交易与还款记录，客服查询后也说：挺正常的。而且当时卡上只用了1000多元的额度。我想到可能该卡有过透支取现，但是都是在ATM上完成的，属于正常交易。客服表示具体原因只有风控部门才能知道。

  鉴于与该行有合作关系，第一时间就想着通过关系恢复额度应该不是问题，然而冷静思考后觉得如果该行仅仅是凭借这种判断就随意调整用户额度，而且该行还是当时号称首家使用某国际品牌的信用卡整体系统，服务的水平由此可见一斑了。最终还是决定将当期余额全部还清后把该卡注销，虽然在申请注销的时候也遇到客服人员的挽留，只说了一句话：如果你在正常使用的情况下，给你调整为零额度，这卡你还能用吗？你觉得你还会用吗？

  注销之后发誓将永不再用该行信用卡，虽然与该行还继续保持业务上的合作，也有该行朋友想帮忙恢复被我婉拒。更巧的是在2012年曾受友之托加盟过乐视网，负责两款联名卡的策划与设计工作，合作方还是这家银行。当然，本着工作和私事分开的原则，仍旧将策划工作完成，很快因各种原因离开乐视网。后联名卡发行，但与原策划方案中以乐视会员为核心的服务权益的方向已经大相径庭。

  将两件事放在一起，再来看建行为乐视网员工或前员工信用卡降额的事是否合理。从理论上来说，银行拥有是否向申请人发行信用卡的权力，同时也拥有额度调整、以及收回信用卡使用权的权力，但是这种权力的使用亟需要慎重。

  个人信用卡在审核时，发卡银行会考虑到申请人工作企业的情况作为参考，如果从事的行业属于风险行业，拒绝发卡也属于正常的范围，但是更多还是针对个人信用状况来决定的。对于这次乐视网像这种由于企业发生一些问题，银行一刀切对在该企业员工的信用卡进行统一额度下调的方式很值得商榷。

  从实际情况中，信用卡提额对于增加用户粘度，提升用卡偏好是有一定的作用，当然因提额也会带来一定的风险提升，笔者周围就有一些卡友通过频繁套现达到提升额度的目的，社会上的“养卡”现象也同样为了这个目的。但是信用卡降额所带来的结果通常就是“销卡”，特别是针对正常用卡的持卡人，风险可能没有出现，但是销卡却实际发生，为此所带来的损失是否值得。

  如今，信用卡业务早已经进入了大数据时代，持卡人相关信息的变化，特别是信用风险的评估，完全可以通过对征信记录、用卡消费大数据等进行分析和判断，对于已经用卡的持卡人，更不要轻易使用降额。像乐视网这种情况，属于“企业陷困境，员工却躺枪”，企业出现了经营风险，但是对于员工来说，是否就一定预示着会为发卡行带来风险呢？

  信用卡用卡还是个人行为，其收入来源固然重要，但是对于一个信用良好的人，即便落入再大困难，通常也不会让信用记录受损，而现在通过系统性降额，不仅一些正常用卡的用户遇到麻烦，发卡银行的口碑也会受到影响。发卡银行随时对持卡人进行风险评估，对于一些潜在风险进行有效防范，这些都不是问题，但是如何更加合理地使用，也的确是发卡银行在服务方面研究和深思的。

  最后，也提醒持卡人，如果个人信息有所变化，及时向银行进行更改，特别是单位信息、家庭住址、个人联系方式等，减少或避免类似文中提到的那位持卡人，虽然已经从乐视网离职三年，可能由于没有变更单位信息，这次依然被降（tang）额（qiang）。

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