信用卡智能金融数字化转型实践

  近日，受光大银行的邀请，同盾科技创始人、CEO蒋韬来到光大银行信用卡中心总部，围绕“信用卡发展趋势及智能风控系统搭建”的主题与信用卡中心领导及员工进行了一场分享交流。同盾科技与光大银行结缘已久，光大银行与同盾科技在信用卡中心云端风控业务层面达成合作。

  六大趋势折射中国信用卡市场发展现状

  蒋韬指出，截止到2017年底中国人均信用卡持卡量达到0.39张，美国同期的人均持卡量为3.3张左右，即使与我国消费文化习俗较为相近的日本，其人均持卡量也达到了2张左右。再进一步分析，除人均持卡量的巨大落差外，我国信用卡借贷余额从绝对数和相对数上也都处于较低水平，相较于美国和日本市场，中国还有很大的增长空间。

  这不是仅仅停留在纸面上的美好展望，国内各大银行都在努力通过持续发放更多信用卡的方式来抢夺这一巨大的未来市场，中国高储蓄、低信用消费的习惯正在发生改变。此外，互联网金融快速发展以及因电子支付引发的“无现金社会”的迅速兴起，使得中国信用卡市场在繁荣的背后也隐藏着错综复杂的发展逻辑。

  其主要特征为以下几种。


  信用卡中心未来竞争的焦点

  信用卡市场未来无疑是诱人而又充满挑战的，蒋韬指出在各种新技术、新政策等不确定因素的裹挟下，银行想要持续高效发展，保持核心竞争力，需要集中做好四件事： 一、精细化客户运营，挖掘高潜力高价值客户。二、通过差异化竞争，放量同时提升业务利润。三、在快速增长期抓好风控，实现高质量的稳健增长。四、建立基础的数据管理和分析能力。

  单纯依靠某一部分的改革或提升无法触及根本，想要在复杂的竞争环境中脱颖而出，信用卡中心要围绕前台业务能力、中台风控和运营能力以及后台基础能力进行一次从理念到体系的深度改革和创新。

  蒋韬最后指出，银行信用卡中心的智能化改造是一个长期的系统化工程，需要多方通力合作，同盾科技作为一家独立第三方智能风控及分析决策服务商，已经与国内众多国有大行及股份制银行信用卡中心深度合作，形成了良好的协作模式。

  随着消费金融的快速发展，国内领先大行纷纷构建“大零售”战略发展格局，信用卡业务既能产生消费、信用大数据，连接生活场景，又依赖大数据技术进行精细化风控与运营，无疑是金融科技乃至开放银行建设的一个重要载体。

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