平安银行不良贷款率及信用卡不良率双生背后是什么原因？

  平安银行不良贷款余额和不良贷款率出现了双增。年报显示，截至2018年年末，平安银行的不良贷款余额为349.1亿，同比增长20.4%，不良贷款率为1.75%，较年初略增0.05个百分点。

  更为受人关注的是，作为该行零售业务主体的信用卡不良率有所上升。年报显示，信用卡不良率1.32%，较上年末上升0.14 个百分点。

  对于信用卡的原因，平安银行表示，主要受到宏观经济下行、共债风险爆发等外部因素的影响，消费金融全行业的风险都有所上升，“2017年底开始已前瞻性地进行风险政策调整，重点防范共债风险，有效控制并降低了高风险客户占比，新发放业务的资产质量稳定向好”。

  信用卡不良贷款的上涨具有一定指标意义，平安银行作为坐标于经济发达地区的股份制商业银行，其用户主要是城市中产阶级，其消费金融不良贷款的爆发可能并不仅仅是共债问题，信用卡发卡数量和授信量的爆发可能是更为重要的原因。

  从2017年到2018年，信用卡业务在平安银行实现了狂飙突进，这从平安银行的年报披露的数据可以看出来。2017年，平安银行信用卡新增流通卡发卡量1273.39万张，同比增长126.34%；流通卡量3834万张，较上年末增长49.73%，2016年为2560.61万张，2015年为1998万张。

  2017年，平安银行信用卡贷款余额3036.28亿元，较上年末同比增长67.67%，2016年为1810.85亿元，2015年为1477亿元。

  2017年，平安银行信用卡总交易金额15472.02亿元，较2016年同比增长38.01%，2016年为11210.62亿元，2015年为8069亿元。

  2018年平安银行信用卡业务狂飙继续，全年累计新增发卡量1737万张，同比增长15.1%。 2018年末，信用卡贷款余额4732.95 亿元，较上年末增长55.9%；2018年，信用卡总交易金额 27248.07亿元，同比增长76.1%。信用卡APP客户数突破3400万户，信用卡商城全年交易量同比增幅达231.2%。尽管新增发卡量增速有所放缓，但是信用卡贷款余额增长过快，全年较上年增长55.9%，信用卡商城全年的交易量同比增幅达到了231.2%。

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