多家银行信用卡开始退息，促进用户还款意愿

  继此前中银消金、捷信消金两家持牌消费金融公司陷入“退息”事件后，近期，多家银行也对自家信用卡用户进行了退息处理。

  平安银行每月退息1000元，成功申请了3个月；交通银行退了3月份的利息和违约金，合计1262元；中信银行减免了当期利息……

  各大信用卡论坛，已有众多用户发帖称退息成功。


  不同于消金公司因利息过高而退息，行业从业人员向见闻财经分析，除了政策因素，此次银行退息，主要目的还是为了提高用户还款意愿，降低各行逾期。

  利息、罚息、违约金均可退

  每家银行信用卡除了在还款日前正常还款外，往往还提供账单分期和最低还款两种还款方式。

  账单分期就是申请约定还款期限、每期费用，每期收取固定手续费；最低还款则更为自由，期限不定，往往也无需申请，按日计息。

  不难理解，无论选择上述哪种方式，用户都需支付消费账单外的额外费用。此外，用户信用卡还款逾期，还会产生罚息和违约金。

  肖文（化名）告诉小编，疫情期间产生的这些费用，信用卡用户致电银行，目前均能申请不同程度的减免。

  “多数需要失业证明和工资卡流水，个别的像浦发等直接就给办了。”

  每家银行政策都不同，有的申请后直接退息，有的则需要在某月前还完全部账单后才处理退息；有的能退2-4月的，有的只能退1个月的。

  而同一家银行在处理不同用户时可能政策也不同。“弹性空间很大，用户态度强硬、沟通技巧好的，客服处理时往往更有利。”

  不过据肖文介绍，申请退息据说会在银行留下一条永久记录，对个人以后信用卡提额会产生影响，在意的人建议慎用。

  促进用户还款意愿

  疫情期间，国家先后发布了一系列政策，其中提到灵活调整信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

  2月份，多家银行曾推出了延期还款、免息分期等政策。

  不过，随着越来越多人申请，尤其出现“灰产”专业帮助伪造资料申请情况，多家银行随后收紧了审批条件，特别是延期还款。

  此次出现多家银行可以申请退息情况，一部分是政策原因，但行业从业人员叶倩（化名）向小编透露，主要目的还是为了提高用户还款意愿，降低各行逾期。

  招商银行今年一季度信用卡贷款不良率为1.89%，逾期贷款率超过4%，达到4.13%，而去年年底，招商银行信用卡贷款不良率仅为1.35%，逾期贷款率为2.73%；

  平安银行信用卡不良率在第一季度也出现上升，不良率为2.32%，远高于去年1.66%的水平。

  此外，一位消金机构业务负责人在接受小编采访时透露，有几家消金机构的2月份的逾期数据相当难看，已快突破两位数。

  疫情导致了用户的还款能力和还款意愿同时下降。

  “从目前各行退息条件来看，都是要求用户按时还款（最低还款），在没有呆账的情况下，才可以申请减免；有的甚至是在全部还清后才退息。”

  叶倩表示，由于统计口径原因，疫情期间未能回收的贷款，各银行二季度起逐步进入不良，预计二季度起，各行不良率还会大幅承压。

  “虽然是行业预期内的事，但自家逾期率增长太快肯定不好看，所以各家才铆足了劲，促进大家还款。”

  而相比延期还款，银行显然更愿意用户分期还款、最低还款，即使是免息（退息后相当于免息）。

  除了促进还款，此前多家信用卡还采取了降额和设置单笔限额，旨在缩小各自风险敞口。