巧用信用卡 放大免息融资时间效应

    和许多职场新人一样，肖先生的钱包里也有很多银行卡。但是肖先生只选择办理了一张重庆银行的信用卡。这样一来，他不会因为信用卡过多而遗忘还款，更不会陷入以卡养卡的不良习惯。而且重庆银行信用卡可以关联到肖先生在重庆银行的工资代发卡，以实现自动还款，快捷方便。

    每隔一段时间肖先生都会安排用信用卡透支购买一些大额的消费品。但在规定期限内绝对能还清。凭借累计2年的良好用卡记录，肖先生信用卡的最高透支额度由5000元增加至数万元。某次，肖先生母亲因疾病入院，现场急需一笔医疗费用。由于情况紧急，肖先生借记卡又没有足够多余额。在这种紧急情况下，信用卡就能一解燃眉之急。

    点评：巧用信用卡，也是一种理财行为。信用卡刷卡消费都能享受到一定的免息期优惠。重庆银行信用卡免息期最长可达57天。本月消费资金最长可以等到近2个月后再行全额归还，而又没有任何利息，较好地放大了融资消费的时间效应。比如肖先生利用信用卡的透支功能，既能买到自己急需的东西，又锻炼了自己的自制力和理财力，同时刷卡还能享受特约商户折扣、积累在银行的信用积分并进一步提升信用卡透支额度。

 

    案例：巧做基金定投 聚沙成塔

    肖先生是2010年中入职的典型职场新人，入职之初月收入3500元，没有节余。在今年做规划之初，肖先生谈到，目前没有存款，月收入5000元，之前在校有过投资股票的惨痛经历。

   结合肖先生的风险承受能力，我为其做了整体财务计划，使得肖先生今年每月能有1000元结余投资到基金定投。定投的品种，我们给肖先生选择了：南方中证500、兴全有机增长、新华优选成长三只基金产品（详见下表）。第一年每月定投小计1000元，第二年随着收入的增加每月定投增至1500元。按照这三只基金的历史业绩估算，如果肖先生坚持定投5年以上，预期将累计10余万元定投市值（年化收益率为35%）。

    点评：基金定投，看似懒人式理财，其实也像零存整取一样，具有强制储蓄的性质。同时，基金定投目前也是居民选择最多的“小投入，积累大财富”的主要方式之一。