支撑大消费时代的社会责任 农行信用卡分期促消费升级

    当经济进入调整期，消费之于经济的拉动作用会更加明显。消费是经济增长重要“引擎”，是我国经济发展的巨大潜力所在。要瞄准群众多样化需求，带动新产业、新业态发展，打造中国经济升级版。

    当然，不少专家同时也指出，要大规模启动国内消费市场，除了完善社会保障和各类政策扶持外，推动消费金融的发展，建立专业化的个人消费金融系统服务于居民个体消费，具有积极的意义。

    在金融产品日益创新的时代，银行卡和信用卡已不再单独被定义为一种产品。在融合了技术与创新之后，其所能承担的社会责任将远远高于以往。

    比如信用卡分期付款，尤其是在装修、购买家电或是买车的过程中，已经逐渐成为人们较为青睐的一种消费方式，极大促进了百姓的消费升级。

    与此同时，理财意识也在人群中开始普及，信用卡消费成为一种理财新方法。除了能够解决资金周转的燃眉之急外，还能享受理财收益。因此，信用卡分期业务受到了广大消费者的欢迎。

    农行信用卡相关负责人表示：由于市场的不断拓展，近三年，农行信用卡的分期业务逐渐步入增长快车道，在迎合百姓大消费趋势到来的同时，也展现了落实和承担国家政策与社会责任职能的决心。

    产品与技术创新

    支撑全社会不同层面的消费需求

    7月，国务院办公厅发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，要求进一步发展消费金融促进消费升级，其中特别提到银行卡在这一过程中所承担的重要职责。

    尽管经济有周期性的调整，但大消费时代正在到来，城市里的购物中心越建越多，越建越大，人们对于汽车、住房、奢侈品的购买需求越来越旺，加之电商与海淘接连兴起，在金融的作用力下，人们消费能力越来越强。

    对于百姓而言，信用卡分期极大促进了整个社会的零售业发展。而在农业银行信用卡业务发展过程中，随着对于营销的创新与新技术的应用，不论是一二线城市的高端消费，还是相对不发达地区的基本消费，均可以借助农行的信用卡分期业务，满足客户不同层面消费需求。

    所谓信用卡消费分期是指持卡人在刷卡消费以后，符合条件，持卡人可以向银行申请，在计入一些手续费之后，把该笔消费拆分为几次还款。从而帮助客户以少量的资金先期启动较大金额的消费。例如小城市的双薪家庭购买某些大件电器、大城市的白领购车，不需要完全筹够钱再买。

    “而账单分期和消费分期也是一个性质，简单说是你这个月信用卡消费总额的一定比例，可以申请分期偿还，道理是一样的。”农行信用卡相关人士表示，“在农行，只要信用卡持卡人单笔人民币消费满500元，美元、欧元消费满50美元/欧元即可申请消费分期，5种期数自由选择，除24期外客户还可享有一次延长分期期数的机会。”

    目前农行信用卡每期仅收取分期付款本金0.6%的手续费。这在同行中处于较低水平，给消费者带来了切实的实惠，也吸引了更多消费者成为农行信用卡用户。

    除此之外，农行还款相对自如，分期业务可以提前还款。农行信用卡中心负责人表示：“农行手续费是按期收取，还款相对自由。如果办理分期一段时间之后，手头宽裕可以提前还款。”

    据了解，从今年2月份开始，农行就推出了多项账单分期的优惠活动。

    比如，针对境外用卡需求，农行与Visa推出了双币信用卡，有人民币和美元两个额度，消费者持卡用美元购物时可以申请分期，2015年3月底前办理外币账单分期3期、6期免收手续费，12期手续费6折优惠。2015年1月10日前通过短信办理5万元（含）以下人民币账单分期可享受分期手续费优惠，6期9折、12期8.5折、24期8折。

    除了优惠活动，农行也在不断提高服务水平，办理分期的渠道大大拓展，除了通过电话申请，消费分期还可以通过短信、网银、微信自助申请，账单分期可以通过短信自助申请。此外，农行还专门开通了用户的服务通道，渠道包括电话、短信、微信，尽可能提高客户体验。

    随着海淘的兴起，越来越多的白领也亲睐于购买特定品质的境外商品。例如，上海的农行信用卡客户秦小姐，在外资公司工作，由于经常来往国外，对境内外的商品有过比较与了解，这部分群体对于境外购物，尤其是海淘的需求颇大，而农行信用卡也给他们的境外购物及海淘带来了诸多的优惠与便捷。

    就在2014年8月至2015年2月，农行Visa信用卡推出了新一期境外消费以及首次海淘消费返利活动，客户报名后在境外使用Visa信用卡通过Visa渠道刷卡消费笔笔返还，最高返10%；在10大热门海淘网站消费满额即享10%返还。

    “我们咨询了农行信用卡客服热线，持农行VISA环球商旅信用卡，境外美元消费还可享1%返还，持卡人无论境外POS消费还是海淘购物最高可以享受11%的优惠。这样的话，我用手中的信用卡就可以在国外国内海淘结合用，折上折，确实为我们省下了不少的钱。”，而且农行信用卡外币账单分期最近还有“0”手续费的优惠活动，秦小姐表示。

    秦小姐所提及的零手续费，正是今年农行信用卡中心推出的外币账单分期活动，活动将持续到明年一季度，受到了客户极大的反响，在活动期间内，其中3期免收手续费，6期手续费5折优惠、12期手续费6折优惠。

    也正是千千万万类似秦小姐这样的，不同层面的购买需求，农行信用卡分期创新了各项业务，给予了极大的帮助，在推动全社会的消费上，做好金融领域的支持。

    分期业务服务5万商家

    推动商业升级

    要提升信用卡的整体服务能力，光抓住消费者端的服务还远远不够，如何更好的服务到商家，扩大对于商户的覆盖面，支持商家在各自领域里的经营与销售，成为农行信用卡社会责任版图中的重要一端。

    国家统计局数据显示，2014年1-10月份，社会消费品零售总额213118亿元，同比增长12.0%。这里面的数据很大一部分是在各大领域的商业中心里实现的，商家之间的竞争也越来越激烈，作为金融的支持端，农行信用卡提供的服务渠道也越来越多。据悉，目前农行已经和5万家商户达成分期业务合作。

    在与农行合作的5万家商户中，商户类型覆盖电器、通讯、家装、旅游、教育、汽车等领域，并且包括了联通公司、苹果公司、苏宁电器、红星美凯龙等多种类型的知名商户。其中，电器类、通讯类交易所占份额较大。

    农行商户分期业务的便捷之处在于，持卡人在合作商户处消费，可以直接使用专用POS机刷卡分期，无需申请，手续费比消费分期业务更低，尤其在某些活动期间还能享受零手续费优惠。

    比如，农行日前推出的“万达百货时尚盛宴 尊享分期零手续费”活动仍在火热进行中，截止2015年1月26日，农行信用卡持卡人至指定万达百货门店消费，使用农行信用卡单笔消费金额满500元并现场办理3期商户分期业务，可享受分期“零”手续费优惠。

    除了线下的商户合作，农行线上购物分期业务也在不断拓展，不断满足网购一族的需求。

    “我们现在家里的整个装修、家电等等都是老婆从网上买的。”家住苏州的朱先生是苏州一家开发区的主管：“装修到后面，预算总会超支，但是一些信用卡在线下购买才可以分期，近来我们发现农行信用卡可以在网上购买实现分期，这对我们是很大的帮助。”

    据悉，客户可以在APPLE STORE、天猫商城、联通网上营业厅使用农行线上分期支付。“使用农行信用卡能够在线购买苹果商品，办理分期还免手续费，真是既方便又划算”朱先生表示。

    农行负责人表示：“商户分期是今后的重点，下一步将开发更多合作商户，把渠道铺开之后，使得客户能够在更多商户那儿直接做分期。”

    据悉，现在农行额度内分期占比逐步提高，随着提前消费意识越来越普及，农行今后将调整结构，继续增加额度内分期的比例，扩展渠道、拓展商户，引导客户自主分期。

    汽车分期“零”手续费，

    实现购车梦想

    随着国民收入水平的提高，汽车逐渐走进了普通大众的家庭。根据有关机构统计数据显示，2014年国内汽车保有量将近1.4亿辆，十多年来从2400万辆增长到1.4亿辆，汽车之于中国的消费者而言，是家庭购置核心需求催生的大市场。每个家庭都有一个购车梦，如何服务千万家庭的这个消费梦，是农行社会责任业务版图中的重要一环。

    “我们也是跟上了这波大势，其实，也是在2011年开展汽车分期业务后，农行的信用卡分期业务规模迅速扩大，而每年业务流程不断改进，消费者在不断获得实惠与便利的同时，也促进了汽车分期业务的发展。”农行信用卡中心人士表示。

    随着越来越多的爱车人士借力汽车分期的购买方式，参与分期的车型品牌越来越多。农行信用卡近年来合作过的汽车品牌包括东风本田、北京现代、广汽本田、吉利汽车等，同时合作的分期车型也不断增加，消费者的选择余地更大。

    由于一般信用卡的信用额度有限，农行推出了“专项分期”业务为持卡人提供专项额度，解决消费者燃眉之急。目前，农行的专项分期业务已经涵盖多个领域，可以满足客户购车、家装、教育、婚庆、旅游等大额消费需求，其中汽车分期业务占主导地位，与农行合作的汽车商户包括一级经销商和二级经销商在内已达到1万多家。同时农行信用卡每年都与一些一些期，、北京现代、广汽本田、吉利汽车等多个知名车商年，知名汽车厂商合作，开展极具吸引力的零手续费分期、团购等活动，极大让利于购车的消费者。

    农行信用卡中心负责人表示：“汽车分期较为规范，风险可控，我们不仅为车商增值，带来潜在用户，农行信用卡客户又能够享受“零”手续费等超值优惠。”