信用卡的理财功能知多少？

    对大多数人来说，信用卡已经不陌生，几乎所有人都知道这张小卡片可以先花钱再还钱，如果暂时没钱，还可以分期付款慢慢还。但并不是所有人都愿意拥有信用卡，因为根据“无债一身轻”的传统观念，借钱可不是什么好事，新闻中又经常会出现信用卡严重透支还不上钱影响个人信用的报道。所以，问题来了，该不该有张信用卡？

    先来聊聊使用信用卡的成本。一张信用卡每月有一个固定的账单日，把之前一个月的消费加总起来通知用户还钱。账单日之后，还会有20天左右的免息期，到期之前还款都不需要支付利息。也就是说，一笔信用卡消费最长能有50天左右的免息期限。当然，多数信用卡每年会收取几百元的年费，但现在很多银行都有优惠政策，一年刷满几次就可以免去这笔费用。所以，只要你能正确使用信用卡，把它当成“平时刷卡，每月还清”的工具，那么使用它是毫无成本的。在此基础上，信用卡还会给你带来借记卡没有的好处。

    第一，帮你免费记账。只要是通过信用卡的消费，都会记入当月账单里，银行打印出来寄到你家，或者发电子邮件给你。只要你能养成大额消费都通过信用卡的习惯，就能省记账的精力。

    第二，信用卡消费有积分和优惠活动。如果是现金或借记卡，钱花出去就花了，玩不出什么花样。信用卡可就不一样了，大部分消费都会有积分，可以兑换礼品或者当现金消费。虽然看起来并不多，但这是不拿白不拿的好处。而且，很多银行为了吸引客户办卡，推出了各种优惠活动，比如商家打折、成倍积分，甚至是现金返还。

    第三，信用卡的预授权功能。我们出差或旅行的时候，住酒店、租车都需要交押金，金额常常几千上万。如果没有信用卡，我们就需要拿一大叠现金，既麻烦又不安全。预授权功能就解决了这个问题，酒店或租车行从你的信用卡中冻结一部分额度作为押金，在你退房或还车几天后取消冻结，十分方便。

    以上是拥有信用卡的一些实惠，除此之外，信用卡更重要的一个功能，是能够帮你树立更健康的理财观念。在现代商业社会，“无债一身轻”的观念完全不适合理财。我的观点是，只要你在未来有比较稳定的预期收入，不管你现在手里有多少钱，在现金消费与无成本负债消费之间，一定要选后者，同时把手里的钱用于投资获取资本性收入。使用信用卡消费的几百元、几千元，在一个多月的免息期内，带来的资本性收入可以忽略不计，但它可以帮你培养负债投资的意识，在你未来拥有几十万元、几百万元时，懂得如何分配消费和投资。

    还有一些人不办信用卡的原因，是觉得不安全。事实上，信用卡比借记卡更安全。首先它里面没有钱，只能透支，而且一般额度不算太高，损失是可控的。不像借记卡，一旦被盗，里面所有的钱都保不住。另外，银行对信用卡的盗刷是有保障的，如果你在盗刷后第一时间通知银行，可以追回损失。而借记卡则没有这个保障。

    所以，对于该不该办信用卡的问题，我的答案是肯定的。事实上，使用信用卡最大的风险还是用户自己的消费习惯。新闻里常会报道，有人为了购买自己消费不起的奢侈品或电子产品，办了好几张信用卡同时透支，最后无力偿还导致违法。如果你也是这样一个控制不住自己消费欲的人，那信用卡对你来说确实是危险的东西，还是不要碰为妙。