工行山东分行营业厅筑牢信用卡业务风险防护墙

    工行山东分行营业部营业厅在发卡营销的同时进一步加大信用卡风险管理力度，规范业务操作，保证信用卡业务的稳健发展，结合信用卡业务发展情况，深入探讨操作环节和风险点，精细部署防控措施，牢固筑起一道信用卡业务风险防护墙，具体做法有四招。

 

    一、注重操作流程，严格发卡政策。要求受理人员在接受客户申请办卡时，严格发卡政策，认真审核申请人是否符合办卡条件，发现有资料不实、资料虚假、欺诈申请和非本人签名的情况，当即拒绝办卡申请，把风险消灭在萌芽状态。信用卡审查人员通过多渠道核实申请人信息并查询其信用状况，是否有不良记录、违约记录等，对信用较差的缺乏有效担保的客户，务求严格发卡，做到去劣存优，提高客户的质量，切实防范风险的发生。

 

    二、注重营销环节，控制信用卡风险。在规避信用卡业务操作风险上，该行首先从端正信用卡营销态度上做起，要针对所营销的目标单位和个人客户要做好申办调查，分析未来发展趋势，坚决杜绝本行员工和行外持卡人刷卡套现等违规情况的发生。牢记营销宗旨，以效益为中心，不要单纯为了完成任务而营销，在营销环节上做好防范，时刻不能忘记信用卡潜在的风险。在营销环节把好信用卡风险防范第一关。

 

    三、加强制度建设，规范业务操作。按照总省行信用卡发卡政策和制度的要求，强化日常监测工作，前置风险控制环节，全程管理资产风险。严格执行日常监控制度，进行日常监测分析，加强对日常风险提示和督导。

 

    四、加大检查监督，强化制度落实。不断加强信用卡新业务培训，严格执行业务制度，特别重申了特殊业务、异常交易、大额、反交易及内部户调帐等重点操作的规范流程，要求经办柜员及现场管理严格执行，尤其是强调了业务负责人的审核、监督、检查职能，要求现场管理审慎授权，不仅关注反交易，更要关注反交易后补正交易的合规性,对信用卡已打未发卡管理、账户管理、现金管理、敏感交易、岗位轮换及客户经理管理等高风险点进行经常性定期检查，如发现问题及时上报相关部室；一经发现问题，一律从重从严处理，追究直接责任人的案件责任，直至开除处理。