莫让“霸王条款”透支信用卡的善意

    在江苏常州上过大学的虞先生，最近就遇上了这样的麻烦——上学时用信用卡透支了6毛钱，6年后所产生的滞纳金高达7547.94元。更为糟糕的是，他还被银行列入黑名单，买房大计都耽搁了下来。无奈之下，虞先生只能把信用卡所在银行告上法庭。近日，常州市天宁区法院调解了一起特殊的信用卡纠纷。(7月17日《扬子晚报》)

    透支6毛，滞纳金近万，信用卡变成了“吸金卡”。尽管银行搬出《信用卡章程》，称收取天价滞纳金合规，但其中的“全额罚息”规定，就是一个霸王条款。事实上，针对“全额罚息”规定，早在2012年11月6日，山东律师王新亮11月6日致信中国银监会主席尚福林，请求银监会对银行业涉及信用卡的“全额罚息”霸王条款进行整顿或废除，至今没有下文。特别是，与信用卡相关的霸王条款，该废除的何止一个“全额罚息”?

    比如，银行信用卡的“溢缴款”规定，也是一个典型的霸王条款。客户多存进信用卡的钱，鬼神神差地变成了“溢缴款”;而银行规定，当“溢缴款”金额大于消费金额时，虽然信用卡不会形成透支，但如果客户想要以现金的方式直接取回“溢缴款”，银行要收取一部分手续费。可见，所谓的信用卡“溢缴款”，就是银行把客户存入信用卡的钱，已经当成了自己的钱，客户若要再取出来，其实与透支提现是“一视同仁”。

    正因为如此，“溢缴款”取现需要收费，一直饱受社会诟病。2012年3月5日，中国服务贸易协会客户服务委员会发布调查结果，96.47%的客户对“多还给信用卡的钱，取出时还要收手续费”表示不能理解，其中48.06%的人感到非常愤怒，认为是银行对自己财产的侵犯，绝大多数人表现出了无可奈何;基本上所有的客户，希望银行能够取消此项霸王条款。既然“全国人民”都认为“溢缴款”规定不合理，银行为何仍我行我素?银监会为何仍坐视不理?

    信用卡本应该给人们带来便利，可在“信用卡频遭盗刷”、“取自己的钱要交手续费”、“部分款迟还要全额罚息”等事件的背后，人们是否应该深思，怎样利用信用卡，才能更好的服务于我们的生活。特别是银监会和银行，在网友不断曝光各种霸王条款的时候，是否也应该反思，及早废除“溢缴款”、“全额罚息”等规定，莫让霸王条款透支了信用卡的善意，应真正从客户利益角度出发，真正让老百姓享受幸福的金融生活。比如，银行完全可以将“溢缴款”视为“储蓄款”，即便是向客户少付或不付利息，也不要收手续费。

    不可否认，银行提供信用卡等服务，收取一定比例的利息或手续费，本无可厚非。但是，如果为了多拉客户而模糊规则，人为设置“收费陷阱”，甚至故意“屏蔽”风险，在客户利益受损之后，又以银行有条款和规定等理由来推卸责任，必将有损人们对银行的信任。现今，优质的金融服务，已经成为体现银行竞争力的一个重要手段，而优质服务不仅仅是工作人员的言行与态度，更应该是业务规定的公正和透明。