春节“喜刷刷” 信用卡还款时要注意些啥？

    “刚觉得荷包鼓了点，一个年过得又回到了从前。”市民柳韦的心声想必很多人都深有体会。春节期间，不少市民都进入消费高峰期，加之商家的大力促销，不少喜欢刷信用卡的人确实痛快消费了一把，频频“喜刷刷”，但过完春节回来看到账单就傻眼了。那么春节长假归来，信用卡还款应该注意哪些问题呢？记者对此进行了采访总结。

    1、缓解压力 可最低还款、账单分期

    对于无力一次还清信用卡的市民，可选择按照最低还款额还款，或者账单分期的方式，这样可避免个人信用受损。

    据了解，如果按最低还款额还款，那么最低还款额=10%消费余额+10%取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分。持卡人还得越多，利息越少。信用卡利息为日息万分之五，按月复利。

    如果选择账单分期还款，持卡人在到期还款日前都可以进行申请，期数通常在3期、6期、12期、24期等，对应手续费率也不尽相同。3个月分期还款，手续费大致在1.6%-2.4%，6个月分期手续费大致在3.6%-4.2%，12个月分期手续费大致在7.2%左右。持卡人根据自己的还款能力选择合适的分期期数，一般分期期数越少，成本越低。

    2、信用卡临时额度要一次性还清

    春节长假期间很多人都会申请上调临时额度，以便解决花费大，资金不足的问题。但是值得注意的是，临时额度与信用卡固定额度长期有效不同，其有效期仅为20天到3个月不等，有效期满后将自动恢复为调整前的信用额度。如果还款超出有效期，则会形成“超限”。大部分银行会收取5%的超限费，此外还要收取利息和滞纳金。

    中信银行酒泉路支行负责信用卡业务的工作人员告诉记者，以持卡人固定信用额度为2万元，临时额度提升到3万元来说，如果当月刷卡消费了2.8万元，那么，下个月最低还款额就是2万元的10%加上消费的临时额度8000元，共计1万元。临时额度需在到期还款日前一次性全部还清，临时额度部分不能分期还款也不能按照最低还款额还款，如果临时额度未能按时还款，将会产生“超限”费，利息以及滞纳金。各银行虽然具体规定不同，但通常来说，利息为日息万分之五，滞纳金为未还金额的3%~5%；超限费则多在5%。

    3、第三方平台还款 小心支付延迟

    目前包括支付宝、银联在线、拉卡拉这样新兴的第三方支付方式已经成为信用卡还款的重要渠道。通过支付宝、银联在线这样的网络平台，只要信用卡持卡人拥有一张具有网上支付功能的银联储蓄卡，就可以同行或跨行还款。

    另外，通过使用第三方支付平台为信用卡还款经常不能实时到账。由于各家银行的处理时效不同以及网络传输等问题，用第三方支付平台还款通常会延迟一到两天到账。因此持卡人最好提前两三天还款，以免被罚息。但是通过第三方支付给信用卡还款需要注意的是，还款到账时间各个银行规定不同，部分不支持实时到账，因此，还款时间最好比到期日提前几天，以免罚息。

    4、信用卡外币还款未必自动

    由于春节假期很长，很多人都选择去国外旅游。如果刷了外币，那么这笔外币在还款时需要注意什么呢？

    持卡人如果在春节期间刷了外币，要了解一下自己自动还款的方式是不是包括外币部分。这是因为持卡人在申请自动还款账户时填写表格时一般会选择人民币账户，而不会注意勾选外币账户，银行就会默认自动还款仅针对人民币账户，外币账户需要自行购汇还款，而一些已经习惯了每次都等着银行自动还款的持卡人就会遭受损失。

    同时，银行工作人员提醒，如果觉得购汇还款麻烦，用户还可在还款日前致电信用卡中心申请帮忙换汇，这样借记卡里的人民币就可换汇成人民币还外币账单了。而对于那些没有绑定借记卡的用户，也可申请帮忙换汇，然后往信用卡中转入足额人民币，也可还掉外币账单。