本月关键词：信用卡APP

  随着移动互联网的发展，很多银行都推出了信用卡专属APP，在为持卡人提供用卡管理、支付、贷款等金融服务之外，还积极布局商城、美食、观影等众多生活场景，打造线上聚拢入口，这也为基于大数据的精准营销、个性化服务提供了落地支持。本月，交通银行、招商银行、广发银行等相继公布了2017年信用卡APP的相关数据，功能完善、操作便捷、界面优美的移动端能够提升客户服务体验，增强获客能力。

  一、政策动向 

  央行批准首张个人征信牌照 

  近日，中国人民银行官网发布的公告信息显示，百行征信有限公司获得人民银行准予行政许可决定书。百行征信有限公司俗称“信联”，主要在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动。

  微点评：

  此举旨在将央行征信中心未能覆盖到的、银行贷款以外的个人金融信用信息归纳在一起，实现行业的信息共享，形成一个庞大的征信数据库，有效降低风险成本，多头借贷乱象有望被遏制。

  二、统计数据  

  1月份中国银行卡消费信心指数为87.77 环比下降0.44

  1月“新华·银联中国银行卡消费信心指数”（BCCI）为87.77，同比上升1.92。受春运影响，样本持卡人在交通运输类商户的交易金额环比增长23.5%，同比增长93.4%。由于汽车销售有明显的季节特征，样本持卡人在汽车销售类商户的交易金额环比下降16.7%。

  2018年春节银联网络交易达6790亿元 再创新高

  春节期间，银联网络交易总金额达到6790亿元，交易笔数达到4.62亿笔，较去年同期（除夕至初六）分别增长47%和35%。银联手机闪付、银联二维码支付境外交易额同比增长近150%，交易笔数增长近两倍。同时，银联卡境外发行规模已达9000万张。

  三、经营举措  

  交通银行信用卡“买单吧”APP绑卡客户破4000万

  2016年3月，“买单吧”APP1.0全面上线，半年后即吸引1000万绑卡客户，约1年时绑卡客户达2000万，1年半时绑卡客户超3000万，至2周年前夕，绑卡客户数已突破4000万。目前“买单吧涵盖用卡服务、理财、贷款、支付等金融场景以及商城、餐饮、充值、生活缴费、电影五大生活场景。

  招商银行信用卡“掌上生活”APP绑定用户数破5000万

  招商银行信用卡近日宣布“掌上生活”APP绑定用户数突破5000万户，总下载次数达1.6亿，日活跃用户数超600万。其绑定用户数的快速增长，是招行信用卡洞悉用户需求、把握市场趋势、拥抱金融科技，在产品、营销、服务等各方面经营成果的集中体现。

  广发银行信用卡累计发卡量超5600万张

  广发银行信用卡中心在年终总结会上透露，预计到2017年年底，累计发卡量超5600万张，信贷余额近3800亿元，五年复合增速近40%，总收入接近380亿元。自2016年7月份，广发信用卡推出专属APP“发现精彩”后，短短一年半时间，用户量已经突破一千万户。

  浦发银行信用卡与KPL王者荣耀职业联赛开展年度合作

  双方的合作将为广大玩家带来更专业、优质、立体的赛事体验和个性化消费金融服务，此举标志着浦发信用卡正式“进军”电竞领域，秉持“成为年轻符号”的合作理念，双方还将打造电竞玩家专属信用卡，积极探索“消费金融+电子竞技”全新商业模式。

  微点评：

  随着互联网金融的发展，各银行纷纷推出信用卡专属APP，力求覆盖金融服务与生活消费等场景，以便为持卡人提供更优质的服务，然而如何突显特色优势、提升用户活跃率是值得思考的问题。面对竞争日益激烈的市场，各行信用卡业务需敏锐把握市场动向，加速布局细分领域。

  四、产品动向  

  中国农业银行首发私人银行绿钻信用卡

  近日，中国农业银行推出了首款钻石等级信用卡，完成了农业银行信用卡细分高端市场的布局。卡面主色调为墨绿色，采用VENEER贵金属材质，为私行签约客户专属定制，实现多达8位的卡号数字个性化定制选择，以定向邀约形式办理，提供100万起的动态高额授信。

  招商银行推出乱世王者联名信用卡

  该卡卡面选取了乱世王者中的君主，坐拥一方城池，吸引了众多粉丝眼球。招商银行信用卡已形成了“信用卡游戏王国”，拥有众多明星游戏IP联名卡产品，包括王者荣耀联名信用卡、魔兽世界联名信用卡、英雄联盟联名信用卡、QQ手游联名信用卡等。

  民生银行携手《捉妖记2》推出全新福妖卡

  随着《捉妖记2》在全国各大影院热映，民生银行也借势推出了捉妖记主题信用卡——全新福妖卡，两款卡面分别为小妖胡巴、笨笨，造型软萌，赢得了广大客户的喜爱。

  浦发故宫文化联名主题信用卡限量发行

  此次联名主题信用卡共有3款独家卡面，设计灵感分别来源于故宫太和殿、传世名画《千里江山图》以及乾隆手书“福”字，各限量首发1万份，并加载最新AR技术和独家用卡权益，将传统文化与创新科技完美融合。

  乌鲁木齐银行推出“城市之光”信用卡

  “城市之光”联名信用卡由乌鲁木齐银行、九州证券、班的书店三方机构联合发起，旨在让广大市民享受“人文与金融”双重服务及优惠。为了贴合“新疆人自己的信用卡”的发卡理念，该卡发卡前向社会征集卡面设计图案，第一名获奖者的作品已被用于卡面。

  微点评：

  携手手游、电影、动漫、体育等各类热门IP发行联名卡是各行信用卡实现获客的有效手段。在实际业务开展过程中，银行需对双方目标客群的一致性、产品运营的可持续性、竞争优势的独特性以及相关营销策略等进行审慎评估，以提升发卡产能。

  五、支付应用  

  宁波轨道交通全网络上线银联闪付过闸服务

  乘客只要将自己的银联卡绑定手机Pay，在进出闸门时将手机靠近有“银联云闪付”标识的闸机读卡感应区，无需解锁屏幕即可轻松进站。此外，其采用的“脱机数据认证”技术模式，支持“先坐车，后扣款”。

  微点评：

  中国银联加快对交通出行支付服务体系的布局，除公交地铁外，银联移动支付也已全面渗透高铁、打车租车、共享单车接驳、私家车出行停车、新能源电动汽车充电等交通出行各个环节，为乘客带来高效、快捷的支付体验，提升金融服务民生水平。

  六、消费金融  

  中邮消费金融增资20亿获批

  近日，中邮消费金融有限公司增加注册资本20亿元及调整股权结构的申请获得广东银监局批准。中邮消费金融于2015年11月在广州成立，为邮储银行唯一的控股子公司，目前核心业务为“邮你贷”“邮你花”“邮你购”三大产品，2017年已实现盈利。

  微信持续清理违规“现金贷”小程序

  2月6日，微信官方发布通知，已永久封禁了1000多个违规“现金贷”小程序，并在“上线后改名”审核渠道进行技术规范和人工审核拦截，严厉打击绕过资质审核的情形。此前一些非法现金贷经过伪装后以小程序形式上线，从事高利贷等违规贷款业务。

  微点评：

  自去年末以来，持牌的消费金融公司频频发布增资消息或其股东发布拟增资公告，这一轮“增资潮”目的在于增加总资本，提高资本充足率，以达到监管要求。消费金融行业发展迅猛，监管力度也不断加强，2018年或将成为已实现盈利的消金公司的市场争夺之年。

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