“疫情中透支信用卡的人，有一部分是过度消费，当下国内的消费观念并不健康，提前消费，超前消费等观念普遍被接受。”著名经济学家宋清辉向香港文汇报记者道出，现时的负债者中，除收入不足外，另一部分则是“太敢”花钱导致。宋清辉告诉记者，年轻人属于冲动性消费群体，“最敢”透支信用卡，但也正是这样导致许多家庭、社会矛盾等。

  罔顾疫下收入减 90后刷卡30万买车

  新冠疫情横扫下的2020年，内地各行各业都受到不同程度打击，很多人的生计都受到影响，尤其是深受近年享乐主义、超前消费观念濡染的90后，纵使疫下收入大减，仍戒不掉“豪买”习惯，依然大手刷卡，网络上还有不少“达人”鼓吹以卡养卡，不少人沦为卡奴。统计显示，内银信用卡逾期规模大幅攀升，今年首季逾期半年未偿还信贷款较2019年按年大增近24%，信用卡坏账成为内银在疫情下的新风险。对负债人而言，今年日子尤其难熬，信用卡逾期已经成为房贷、车贷后的第三座“大山”。

  现在内地的年轻人有多敢花钱？记者在一个车友微信群里亲睹一幕。一名年龄信息标注“26岁”的男生群里发问“6月份刷信用卡30万元(人民币，下同)买了一辆车，现在3个月过去了，还不起信用卡，车会被银行拖走吗？”群内很快炸了锅，不少人表示“银行会向法院申请保全查封车子”的同时，亦纷纷发问该男生，“还不了贷款为什么要买那么贵的车？”、“才3个月就还不出信用卡了，谁给你勇气刷卡买车？”、“买之前怎么不考虑一下自己能力？”在众多质问声中，那名男生不高兴地发了一句“我只想知道怎么解决欠款问题，不是来听你们教训的”，便很快退出了群聊。

  年轻人盛行超前消费观念

  对于有房有车、上有老，下有小的中年人而言，信用卡逾期多数是为了维持生计不得已的手段，年轻人却不同。90后的负债者中，不少因消费习惯而进行透支。“疫情中透支信用卡的人，有一部分是过度消费，当下国内的消费观念并不健康，提前消费，超前消费等观念普遍被接受。”著名经济学家宋清辉向香港文汇报记者道出，现时的负债者中，除收入不足外，另一部分则是“太敢”花钱导致。

  宋清辉告诉记者，年轻人属于冲动性消费群体，“最敢”透支信用卡，但也正是这样导致许多家庭、社会矛盾等。记者发现，尽管疫情影响了大部分人收入，但年轻人消费的势头并未减弱，比如自5月以来内地奢侈品店多次出现大排长龙抢购的现象；又比如人均消费动辄五六百元的网红餐厅，直到晚上8点都需等座多时。

  CIC 灼识谘询公司谘询经理柴代旋接受香港文汇报记者采访时，亦认为消费过多导致信用卡不良率上升，她表示，“由于使用信用卡进行网上消费方便快捷，使用信用卡进行网上消费的人众多，线上消费的增多也导致信用卡透支现象增加。”与此对应的国家统计局数据显示，2020上半年，全国网上零售额51,501亿元，同比增长7.3%。“显然，尽管受疫情影响，线下消费受阻，但也使得消费线上化加速。”柴代旋说道。

  借钱门槛低 难忍市场诱惑

  对于过度消费的人群，柴代旋认为“超前消费”观念在年轻人中盛行。相比60后、70后主要围绕家庭消费，很多90后注重生活品质提升，选择超前消费。他们购买化妆品、衣服、电子产品等，常进行能力范围之外的超前消费。同时，各种聚餐、旅游也是年轻人普遍的生活方式，年轻人负担不起，只得透支信用卡消费。另一方面，当前经济社会环境中无处不在的各种刺激诱导也使年轻人过度消费。越来越低的借钱门槛、过度消费的刻意诱导等，对涉世未深的年轻人透支消费推波助澜。

  据央行公布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》及《2020年第二季度支付体系运行总体情况》显示，今年第一季度逾期半年未偿信贷总额达到918.75亿元，相较2019年末大幅增加23.7%。第二季度虽然小幅下降，但依然处在854.28亿元的高位。

  六大行信用卡不良率

  银行 不良率　涨幅

  工商银行　2.65% +0.44%

  建设银行　1.17% +0.14%

  农业银行　1.81% +0.24%

  中国银行　2.57% +0.35%

  交通银行　2.90% +0.52%

  邮储银行　1.99% +0.25%

  资料来源：各银行2020半年报

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