“信用卡还款别担心，代理投诉除息费”“协商还款减免部分欠款金额百分百成功”……

  当你正在因过度消费而背负巨大的还款压力时，看到这样的广告是否会动心？殊不知这些所谓的代理投诉、代理维权背后潜藏着巨大的陷阱，一旦消费者相信宣传内容，不仅所欠债务无法及时归还，更甚者可能会因个人信息泄露导致信用卡被盗刷。

  面对非法代理乱象，为防止消费者正常维权渠道被切断，11月23日，北京商报记者梳理发现，不少银行已从被动应对到主动联合有关部门加大对非法代理投诉行为的查处，以此来维护自身和消费者的合法权益。

  01 非法代理乱象丛生

  “遇到信用卡逾期等问题别担心，来咨询专业的法务团队，1对1协商还款”“欠款金额分期归还银行，协商还款减免部分欠款金额，百分百成功”……

  近年来，不少QQ群、网络论坛、短视频等社交平台活跃着一群“债务咨询专家和组织”，他们以个人或法务团队的名义，发布“停息挂账”“信用卡债务重组”“逾期协商”等信息。

  11月23日，北京商报记者注意到，某短视频平台内，就有多条与信用卡逾期协商相关的广告内容。相关人员以法务团队的身份进行宣传，号称信用卡不管是逾期多久还是即将逾期都能够提供专业的法务咨询，该团队专注债务逾期法律服务，费用公开透明，目前推出免费咨询活动，点击相关链接即可由专业律师提供一对一的咨询。

  北京商报记者点击某法务咨询公司的链接后，页面直接跳转至第三方平台，页面内容为该法务咨询公司的宣传海报，用户需填写欠款类别、逾期金额、姓名、电话等信息才可在线咨询。

  页面下方还预留了该法务咨询公司的电话，北京商报记者记录电话号码进行拨打却被提示呼叫受限，通过该短视频平台直接拨打后，有相关人员接通了电话。当询问是否为某法务咨询公司时，相关人员有些迟疑，随后给予了肯定表示，“我们有专门的法务团队协商处理信用卡逾期”。

  根据该人员描述，用户填写相关资料后，交由其所在的法务团队处理，最好的结果是可与银行协商免掉所产生的利息、罚息和违约金，直接分期归还本金，最长可分到60期还款，但需根据用户欠款金额，收取一定的咨询费用。

  对此，光大银行金融分析师周茂华表示，常见的非法代理投诉现象主要是征信修复、帮助维权、债务化解等，部分违法犯罪分子主要通过公共社交平台、软件等进行“钓鱼”，往往存在伪造公职人员身份，捏造事实，教唆消费者突破法律底线等，以非法牟取利益。一旦消费者上当，就会面临不低的“咨询费”“手续费”，个人信息泄露并可能为非法分子利用，如果无视合同契约可能触犯法律，导致消费者问题处置复杂化，影响个人征信等。

  02 多家银行应声“宣战”

  面对非法代理乱象，为防止消费者正常维权渠道被切断，不少银行已从被动应对到主动联合有关部门加大对非法代理投诉行为的查处，以此来维护自身和消费者的合法权益。

  以浦发银行为例，近日，该行信用卡中心通过违规职业代理投诉中介在网络上发布的代理信息，结合分析浦发银行信用卡协商还款与费用豁免的通话录音与客户提交的系列证明材料，定位违规职业代理投诉案例，并联合多个政府职能部门对数名违规职业代理投诉中介人员进行打击。

  11月23日，北京商报记者从浦发银行信用卡中心获悉，根据该中心收集的案例，目前违规代理投诉行为主要是违规职业代理投诉中介怂恿消费者虚构事实、伪造证据，恶意逃废债和诱导获取消费者个人金融信息，收取高额费用。

  浦发银行信用卡中心相关负责人告诉北京商报记者，违规职业代理投诉中介在帮助消费者办理相关业务前，会让其填写“信用卡退费信息表”，表中要求消费者填写姓名、证件、手机号、单位与家庭地址、亲属联系人姓名与电话及信用卡交易密码和查询密码等众多个人信息，相关信息获取后易导致发生客户信息与财产损失的隐患。例如，职业代理投诉人获取客户的卡号与交易、查询密码等信息后配合短信验证码登录App实施盗刷行为，从而造成客户财产损失等。

  除浦发银行外，兴业银行也有打击非法代理投诉的行动。近日，兴业银行南京分行发布联合公安机关打击“投诉维权联盟”的信息，该行将发现徐州分行的一起伪造虚假贫困证明代理投诉的案件告知了当地公安机关，经查证，抓获了上海某某邦法律咨询有限公司徐州分公司、江苏某康法律咨询有限公司、江苏某诺法律咨询有限公司三家代理投诉公司，涉及犯罪嫌疑人70余名。

  在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，部分银行联合有关部门打击非法代理投诉，一方面通过主动出击来积极介入非法代理投诉，为后续其他银行的跟进提供了重要参考；另一方面则能够打击非法代理投诉业务及不法分子的嚣张气焰，使得银行相关投诉业务逐步健康化、规范化。

  03 仍需加大打击力度

  随着非法代理手段越来越多元化，越来越多的消费者上当受骗，这条黑色产业链也受到了监管的关注。

  近日，中国互联网金融协会发布《关于防范互联网金融领域违法违规代理维权风险的提示》（以下简称《提示》）称，近年来，“专业反催收”“逾期铲单”“代理免除债务”等信息通过网络平台广为传播，发布方诱导金融消费者委托其代理维权，通过各种违法违规手段恐吓、要挟金融机构进行非法获利。

  中国互联网金融协会提醒金融消费者要增强相关风险防范意识，警惕并自觉远离违法违规代理维权陷阱，任何时候都要妥善保护好个人信息。下一步，该协会将在有关金融管理部门的指导下，研究建立共同打击违法违规代理维权的行业自律协作机制，发布实施金融领域代理维权互联网信息发布的基本要求和违法违规代理维权活动特征指南。

  面对层出不穷的非法代理投诉，浦发银行信用卡中心相关负责人表示，将通过挖掘职业代理投诉的违规行为，做好证据分析与收集，同时加强与各政府职能部门间的沟通联络，通过司法力量进行有效打击。同时，通过进校园、进社区等开展公益宣传，有效做好金融消费者宣传教育工作，增强消费者自我防范意识。

  对于非法代理投诉的风险及建议，苏筱芮表示，非法代理投诉对于消费者而言，不仅会以各类名头为由收取金融消费者费用，而且涉及到各类敏感个人信息，可能存在隐私泄露的风险。非法代理投诉行为传播范围广且突破时空限制，仅凭地方之力难以开展系统的监测及打击，建议从全国层面形成合力，以专项治理小组等形式，集中一段时间对此类行为开展专门打击，通过树立一批大案、要案典型以震慑市场。

  周茂华认为，从银行角度，应与相关部门加强沟通、配合，加强自律，坚决抵制非法代理投诉行为；同时建立消费者维权服务机制，配合有关部门加强消费者教育。从消费者角度，需要对非法代理行为保持警惕，不轻信、不参与代理投诉，遇到金融消费问题找正规机构询问、解决；保护好个人信息；理性选择金融产品，明确产品信息、要求，同时，逐步提高金融专业知识等。

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