信用卡纠纷案件在中山市大幅度增加，中青年成为主要违约者

中山市在银行业金融案件数量上，正经历年度大幅增长，其中信用卡纠纷案件数量居首，占总量比重较大，而主要的违约者集中在中青年群体。


2023年6月30日，中山市第一人民法院（以下简称“市一法院”）举行新闻发布会，公布了《银行业金融审判白皮书》（以下简称《白皮书》）。据此报告，2020-2022年期间，市一法院新接受的信用卡纠纷案件达18916件，占新收案件总数的56.09%。由于中山市银行业金融机构总部和分支机构主要集中在中心城区，属于市一法院的管辖范围，因此，这一趋势也反映了全市信用卡纠纷案件的发展状况。目前，信用卡纠纷案件已经成为中山涉及银行业金融案件中占比最大的类型。


根据《白皮书》内容，中山市的信用卡纠纷案件数量大幅上升，违约群体以中青年人为主。在所有的信用卡纠纷案件中，80后和90后年轻人过度消费的情况占有显著比例，“一人多卡”和“以卡养卡”的现象较为显著。这一群体的社会经验不足，个人储蓄有限，对信用卡法律纠纷、信贷风险防范和识别能力较弱，因此，一旦逾期还款，纠纷往往随之产生。

在一些纠纷案件中，也有借款人起诉银行的情况。2020年，市一法院收到9起个人起诉银行要求返还信用卡利息的案件，2021年和2022年分别收到1起类似案件。这类案件数量虽然不多，但双方矛盾较为激烈。法院在审理过程中发现，部分银行在收取信用卡利息方面确实存在违规和不合理的情况，部分金融产品的收费标准过高。

面对涉银行业金融案件的激增，中山市第一人民法院从“内”“外”两个维度创新开展金融审判工作。


市一法院党组成员、副院长黄鸿德介绍，从“内”方面，市一法院以繁简分流改革为契机，自2016年开始建立金融审判团队，由法官主导，助理推进，书记员辅助，集中处理金融借款合同纠纷和信用卡纠纷两类案件。通过持续强化专业金融审判团队的建设，积极应对金融业的快速发展和案件数量的大幅增长。到了2020年，市一法院法官年人均结案数达到1654件，与2016年同期相比增长了一倍。2021年和2022年，该院法官年人均审结案件数超过1800件。


在“外”方面，市一法院积极推行溯源治理，完善金融消费纠纷的诉调衔接工作机制。2022年5月25日，中山第一法院与中国人民银行中山市中心支行签订《关于深化金融消费纠纷诉调衔接工作机制框架协议》，进一步加深了与金消保组织的合作，首次实现了“诉前调解+司法确认”的模式，推动行业调解和司法调解的有效衔接，这标志着中山市辖区内金融纠纷的诉调衔接机制已全面开通。2022年，中山第一法院共接收诉前调解金融案件2362件，比2021年增长1380件，成功调解1574件，比2021年增长1521件，显示出诉前调解的作用日益明显。


黄鸿德表示，中山市第一人民法院正在进一步完善金融纠纷的多元解决机制。他建议金融机构提供清晰详细的调解指导路径，完善金融纠纷诉源治理机制，聘请既了解法律又懂金融的金融机构从业人员担任金融案件的“特邀调解员”，推动“金融调解工作室驻银行工作站”的试点工作，以实现金融纠纷调解模式的升级。