多家银行加强信用卡用途监管，规范市场秩序

经过一年多的实施，“信用卡新规”仍在多家银行中得到强化执行，以规范信用卡资金的使用。

一项对中国证券市场的调查表明，近期，云南省农村信用社和兴业银行等多家金融机构发布了关于信用卡用途的规范公告，其中明确指出信用卡的资金不得用于房地产市场、股市、还款等非消费领域。业内人士认为，通过严格监管信用卡资金流向，可以有助于规范信用卡市场秩序，促进该行业的健康发展。

严格监管资金流向

云南省农村信用社最近发布了一份公告，以保障信用卡用户的安全与权益，将进一步加强信用卡的使用规范。该公告明确指出，个人信用卡仅限持卡人本人使用，不得租借、借贷或出售信用卡，只能用于日常消费领域，不得用于生产经营（乡村振兴卡除外）、固定资产投资、证券市场、投资理财等非消费领域，以及其他非法或违规用途。

此外，兴业银行也发布了相关公告，明确规定信用卡的资金不得用于房地产交易及相关领域，不得用于融资担保、小额贷款、证券和股票等投资领域，如购买股票、期货、基金等，不得用于还款，不得用于购买彩票、博彩、赌博等，不得用于生产经营领域，如支付货款等，不得用于虚拟货币的交易充值和提现等。

除了上述银行外，还有临海农村商业银行、宁夏银行等多家银行发布了与信用卡用途规范相关的公告，并有些银行连续多次发布规范信用卡资金用途的公告，以加强相关业务的调整力度。

加强风险控制

为了应对部分银行将信用卡资金用于非消费领域等不当行为，监管部门持续加大了监管力度。

在2022年7月，原银行保险监督管理委员会和中国人民银行发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（即“信用卡新规”），其中明确要求银行和金融机构采取有效措施，及时准确监测和控制信用卡资金的实际用途。信用卡资金不得用于还款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

一位股份制银行信用卡中心的工作人员表示：“我们将严格监控信用卡资金的使用。一旦发现资金流向非消费领域，系统将会及时通知，一旦核查属实，可能会采取降额、限制交易等措施。”

此外，今年以来，多家银行因信用卡资金违规流向房地产等非消费领域，已经收到罚单。以广发银行为例，今年8月，该行因信用卡透支资金流入房地产开发企业、信贷资金违规流入证券账户等14项案由被合计罚款2340万元。

业内人士认为，未来信用卡的风险控制将会更加严格，银行需要进一步加强信用卡的经营管理。民生证券银行业分析师余金鑫表示，信用卡新规从多个方面对信用卡业务进行了进一步规范。与监管新规一同出台的存量竞争要求信用卡行业进行改革，促进行业的健康发展。

信用卡业务仍有发展空间

招商证券银行业首席分析师廖志明认为，随着中国经济进入高质量发展阶段，消费升级的推进，信用卡业务仍然有相当的发展空间。信用卡业务已经成为零售银行业务的重要组成部分，也应该是零售银行战略的核心。

最近中国人民银行发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至第二季度末，全国信用卡和借贷合一卡的发行数量达到7.86亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。

廖志明认为，中国信用卡业务已进入成熟发展的阶段，信用卡市场已经不再是“跑马圈地”的时代，而是需要更精细经营的阶段。未来，拥有存量优势的银行有望继续保持竞争优势。

余金鑫表示，信用卡业务进入存量时代，未来可能依赖数字化建设来追求高质量发展。