对银行零售部门而言，得场景者得业务。

  这不，随着国庆长假来临，居民消费热情逐渐升温。瞄准“假期消费热”，各大银行零售部门积极行动起来，特别是信用卡中心，打响“假日消费”争夺战——近期密集推出“支付立减”“发放消费券”“刷卡多倍积分”等优惠活动，吸引持卡人提升信用卡使用率。当然，对于持卡人而言，也是“薅羊毛”的时机。

  瞄准消费场景 各类营销“齐上阵”

  上证报从各大银行公开渠道了解到，针对国庆长假消费热，多家银行使出“浑身解数”，推出信用卡刷卡优惠、消费贷款利率优惠、多倍积分等活动，助力释放消费潜力。

  针对长假出游场景，农业银行、平安银行、上海银行信用卡与携程旅行联合推出购票优惠活动，只要绑定农业银行信用卡和上海银行信用卡购买火车票可享受满减优惠；平安银行除了购票立减之外，还与携程推出联名卡，购票另有返金币活动。

  在各大零售消费场景，银行也卯足了劲为消费者“买买买”助力。

  例如，光大银行推出“国庆7天乐”活动，在规定时间内报名，即可享受10月1日至10月7日指定交易渠道10倍积分奖励。

  “零售之王”招商银行，自然更是不会错过假期消费热，推出了“金九银十天天消费券”。9月9日至10月10日，招行信用卡用户通过掌上生活APP或招商银行APP参与“金九银十”活动，每天可二选一抽取支付消费券，最高可返66元。

  部分银行的个人消费贷产品也推出优惠活动。近日，工商银行个人信用贷款（工银融e借）一年期享年化利率（单利）最低下调至3.7%；中信银行推出了“信秒贷秋日钜惠”活动，符合条件的客户开卡激活，即可获赠利息抵扣券或利息折扣券，用券提款年化利率低至3.85%。

  此外，随着数字人民币试点的进一步推进，数字人民币也成为了提振消费新范式。近日，京东科技联合中国银行、建设银行、民生银行在全国范围内23座数字人民币试点城市发放千万元数字人民币礼包，进一步激活消费活力。

  借势营销 提升信用卡使用率

  对银行零售部门而言，得场景者得业务。

  银行零售业务在消费场景的搭建上，主要有内部和外部之分。一方面，银行与各大线上及线下外部平台“牵手”，推出相关优惠活动，既吸引持卡人刷卡频率，也助力消费恢复。另一方面，银行在自建的信用卡App中搭建消费场景，探索与用户的触达渠道，目的同样是提升用户的留存率和持卡使用率。

  长假期间居民的“买买买”行为，显然是很好的外部消费场景，是银行拓展零售业务的必争之地。

  招商银行上海某支行信贷客户经理就告诉记者，国庆长假包含较多的消费场景，是银行促进信用卡消费、提升信用卡使用率的重要节点。“每逢重要节庆，我们都会推出相关活动，客户也比较喜欢参与活动来‘薅羊毛’。”该客户经理说。

  招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼也表示，国庆长假往往是民众消费高峰期，也成为银行开展营销活动和产品推广的好时机。部分银行以国庆长假为契机开展借势营销活动，推出系列产品营销推广活动，提升活动触达率的同时，有助于增添客户黏性。

  打造线上线下新生态 实现多场景触达

  应用场景丰富、使用频次高、综合收益丰厚的信用卡业务，是银行零售业务的重要利润来源。但随着近几年新增发卡量增速下滑，信用卡业务从“增量时代”逐渐迈入“存量时代”，业务重心也从“重开卡”转为“重使用”。

  “多年来，发卡银行粗放式经营理念以扩大市场份额为主，而忽视对已有客户的精细化经营。”信用卡资深研究人士董峥表示，随着信用卡新规的落地，银行过去“重拉新、轻留存”的经营意识正在改善。当前，信用卡客群偏向年轻化，消费需求日益丰富，信用卡业务也快进至“窄众化”市场细分时代。

  存量时代，场景化营销手段更趋重要，已成为信用卡营销的主要方式，银行如何发力突出竞争重围？董希淼认为，银行可围绕发卡线上化、应用场景化、管理智能化，建立起适合市场、满足客群需求、极具特色的信用卡系统，并逐渐扩展融合到信贷、理财、财富管理、综合前端系统等整个信息应用系统。

  此外，他还建议银行可以加强外部合作，围绕衣食住行等信用卡生活化的应用场景，打造线上线下“场景+金融”新生态，实现终端客户的多场景触达，构建信用卡权益商圈体系。

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