腾讯推出“联名信用卡”服务，意欲剑指信用卡业务？

  无意中发现腾讯在微信中推出了一个公众服务号——“腾讯联名信用卡”，猛地想到是否是鹅厂的微众银行自己开始发卡了。进入后，看到该号的功能介绍中提到，是与银行合作推出的个性化信用卡及服务等。再进一步点开菜单中的“申请”和“管理”，都显示为内测阶段，暂时没有内容。


  目前市场上发行的银行与鹅厂联合发行的主题信用卡可以用“不胜枚举”来表示，涵盖了鹅厂家的众多产品，如视频、游戏、新闻等。虽然这些鹅厂家的联名卡看上去品种丰富，但是从实际情况来看，绝大部分的产品大概也仅仅停留在是一张具有鹅厂概念的联合产品而已。当然这种现象不是鹅厂一家的问题，而是在联名卡市场中普遍存在的现象。

  发行联名卡的本意，是银行与合作企业之间一种非常好的服务营销手段，是合作双方将自身的用户服务与银行服务进行嫁接，可以让合作双方共同满足联名卡用户更多需求。合作双方通过资源合作，可以为持卡人带来特定或个性化的服务，让用户得到合作双方的双重服务，以提升持卡人的品牌忠诚度。

  但是在市场中也不难看到，除了一些航空类、商旅类、京东白条等联名卡产品依托合作方的会员服务体系做的比较成功外，其它大量的联名卡还是处于低效，甚至是无效的状态，能够在市场长盛不衰的产品并不多见。

  随着无卡支付时代的到来，银行实体信用卡已经遇到了强有力的挑战，虽然与银行这样的资源进行合作还是非常有利可图的，但是必须正视信用卡市场的发展与变化。现在的信用卡市场早已经成为了“买方市场”，持卡人对信用卡的理解已经相当充分，他们懂得选择什么样的产品可以为他们带来更多实惠，能为他们带来更多的附加值。

  如今，随着信用卡市场日益成熟和竞争的加剧，信用卡行业已经进入了场景化应用时代，无论是申请信用卡还是使用信用卡，几乎到了无场景不在的地步：办卡需要礼品、用卡需要优惠、还款需要渠道等等，都是强场景化的表现。像京东白条类联名卡本是京东商城内部的一款消费信贷产品，通过构建了完整的金融服务平台，再与银联以及商业银行的合作，不仅可以在京东商城内部使用，也可以延伸到线下实体商户支付，为京东白条、合作银行的用户增加了具有吸引力的消费场景。

  近些年互联网经济的蓬勃兴起，让以阿里系、腾讯系、京东系等互联网巨头已经形成了强大的应用场景，实体经济中的Apple、华为、小米等移动终端产品也越来越注重产品和功能的策划、设计，特别是通过互联网与用户的关系越来越密切，形成了“果粉”、“花粉”、“米粉”这样具有粘性的粉丝文化，如果借此杀入到信用卡的经营领域中，无疑会为信用卡业务带来革命性的变化，其中场景化是最为重要的“痛点”。

  本刊对腾讯推出“腾讯联名信用卡”服务平台的理解，正是因上所述的角度。毕竟今天已经进入到移动互联网的深度时代，作为发卡银行来说，这不是“灾难”，反而有助于发卡银行提升发卡及用卡的强场景建设，要善于依托和融入强大的互联网营造的场景化中，才能让传统的信用卡业务有脱胎换骨式的变革，才有更广阔的发展空间。

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