2018信用卡智能还款+无卡支付发展趋势分析

  8月20日，中国互联网络信息中心(CNNIC)在京发布第42次《中国互联网络发展状况统计报告》。截至2018年6月30日，我国网民规模达8.02亿，互联网普及率为57.7%。据分类统计手机网民中移动支付的比例达71.9%


  信用卡市场发展现状

  中国人民银行近期发布的《 2018 年第二季度支付体系运行总体情况》表明，今年来，我国银行卡发卡量录得持续增长，信用卡渗透率也在不断提升。今年第二季银行卡消费金额同比增长 39% 至 22.7 万亿元，银行卡渗透率环比提升 0.05 个百分点至 48.97% 。

  截至第二季度末，全国银行卡在用发卡数量 71.87 亿张，环比增长 2.49% 。其中，借记卡在用发卡数量 65.50 亿张，环比增长 2.33% ;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 6.38 亿张，环比增长 4.17% 。全国人均持有银行卡 5.17 张，其中，人均持有信用卡 0.46 张。

  阿基米德曾说过：“给我一个支点，我可以撬动整个地球”。对于银行而言，那个撬动消费和实体经济巨大商机的支点，就是信用卡。

  在信用卡1.0时代，银行主要将信用卡视为支付工具，始终围绕提升支付效率做文章，不断优化人与支付的关系;到了信用卡2.0时代，银行开始注重跨界合作，通过信用卡连接大量消费场景，构建人、支付、消费、实体经济发展的新关系;而未来的信用卡3.0时代，银行将意识到金融服务体验与扩大消费、助推实体经济发展之间存在着紧密互动关系，并将极致金融服务体验嵌入大量消费支付场景，重塑人、支付、消费、金融、实体经济发展的关系。

  信用卡业务发展趋势

  未来信用卡市场发展主要有三大趋势

  1、实卡虚拟化

  实卡虚拟化，也就是虚拟信用卡，是通过即时授信和空中发卡来完成整个发卡过程，客户只要带着移动终端，如手机、手环等就能完成支付。目前，广发、中行、建行都已相继推出虚拟信用卡业务。

  2、支付无卡化

  支付无卡化是指付款人借助互联网、移动互联网、无线局域网等渠道进行的，不需要物理卡片通过受理设备(ATM、POS等)读取，即可向收款人转移可以接受的货币债权。支付宝的“快捷支付”和中国银联的“在线支付”都属于无卡支付方式。

  3、消费场景化

  如今消费升级下的市场正在发生变化，打造一个适宜的交易环境和氛围，是保持交易活跃度，适应新的市场需求的关键。市场需求都是由消费者决定的，根据新时代消费者思维方式和购买行为的变化，现在的市场需求逐渐转向于以服务为主。在科技的推动下，消费者对于消费环境、体验和服务的需求也会越来越高。

  信用卡无卡支付为代表的市场参与主体正通过支付、产品、服务等各方面的创新，为年轻人带来更新鲜好玩的场景消费体验。随着移动互联网的发展，以场景触发为基础的场景时代已经来临。在消费主力年轻化、竞争日趋激烈的信用消费市场，从场景获客，并依托场景提高用户体验是新的竞争机遇。

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