信用卡还款 有些小“门道”

    今年春节假期，不少合肥市民选择了持信用卡旅游或购物。春节小长假结束的首周，成了市民们信用卡还款的高峰期。有的市民因为假期消费额度较大，选择了最低还款和分期还款，不过业内人士提醒，这两种方式可能需要市民承担更高的还款成本。

 

    最低还款：不享受免息待遇

 

    最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按银行规定的最低还款额进行还款。记者了解到，如果持卡人选择“最低还款”，剩下的欠款不能享受还款免息。

 

    例如市民张先生春节期间总透支额为3万元，如果采用最低还款方式，则第一个月需还本金：3000元，透支利息：30000元×0.05%×50（天）=750元（一般的信用卡无息最长就是50天）。如果牛先生在第二个月到期还款日还清余款，则第二个月需还本金：27000元，透支利息：27000元×0.05%×30天=405元。牛先生两次共支付本金3万元，利息1155元。

 

    分期还款：适合应急情况

 

    资金压力大，面对高额的账单无力还款时，不少刷卡族便想到了分期还款，缓解燃眉之急。据了解，银行的分期还款是当客户没有能力一次性偿还信用卡透支金额时，为了避免按照全部消费额度来罚息而推出的分段还款业务，偿还的本金和利息会被分摊到每期的还款中。目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额，就可以享受分期还款功能。

 

    不过，一位信用卡中心工作人员告知，“分期还款的手续费较高，一般都高过同期的商业贷款利率。”分期还款虽然延长了还款时间，不产生利息，但要支付手续费，各家银行规定的手续费率高低根据期数不同各异。

 

    此外，银行还推出账单分期还款方式。记者了解到，这种方式一旦确定就不能更改，即便能提前还款，也不能降低分期付款的手续费。目前信用卡还款“账单分期”一般有3个月、6个月、12个月等期限，手续费根据期限不同而有差别，分期次数越多，手续费越高。

 

    一位银行大堂经理告诉记者，分期还款一般对金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人较为有利，可以防止利滚利的情况发生，而如果账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近，且还款人只是很短时间内无法全额还款，那么选择先归还最低还款额的方式较为划算。

 

    自动转账：还款日不等于到款日

 

    自动还款无疑是最省心的还款方式之一，不少市民在开办信用卡的同时，利用所属银行的借记卡、存折等进行关联，具体方式可通过柜台、网上银行、客服电话等多种方式申请开通自动还款服务，即可在每月信用卡的账单日当天，自动从指定借记卡中向持卡人的信用卡转账还款，并且免手续费。

 

    不过，信用卡中心工作人员告诉记者，市民在选择自动转账还款时，仍有三点需要注意。首先是要保证借记卡中的资金充足，因为借记卡扣款期限往往是在还款日，如果借记卡中的余额不足以还清信用卡所欠额度，持卡人又没有足够时间将未还部分补上，信用卡将面临全额罚息；其次，自动转账并不等同于实时还款，利用信用卡取现的话，从取现日起到还款日为止，取现产生的利息是不可避免的。最后，还款过程中将产生相应的跨行转账费用，持卡人应做到心中有数。