央行Q3支付报告：信用卡增长探底 人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张

  近日，人民银行发布了2020年第三季度支付体系报告。报告显示，三季度，移动支付业务344.95亿笔，金额116.74万亿元，同比分别增长26.48%和35.57%。非银行支付机构处理网络支付业务2345亿笔，金额78.96万亿元，同比分别增长22.65%和23.38%。

  清算系统波动趋于平稳

  报告显示，所有支付系统共处理支付业务2091.80亿笔，金额2203.52万亿元。环比第二季度的1716.41笔，金额2063.99万亿元，笔数和金额分别增长了21.87%和6.76%，可谓是强有力的证明了后疫情时代中国经济复苏的韧性。

  值得一提的是，Q3备受支付行业关注的小额批量支付系统业务（以下简称“小额支付系统”）金额同比显著增长。回顾2018年Q1到2020年Q3，小额支付系统的增长可谓是一波三折。


  从表格来看，从统计开始的2018年Q1到2019年Q1，小额支付系统的环比增长率不断上升，直到2019年Q2季度，环比增长率从2019年Q1的20.42%下降到2019年Q2的-4.08%，金额也从12.74万亿下降到12.22万亿，首次出现负增长。

  不仅仅是小额支付系统，网上支付跨境清算系统在近几年增长中，曲线也类似小额支付系统，不同的是，网上支付跨境清算系统早于小额支付系统在2019年Q1出现首次负增长。


  而在2019年Q4到2020年Q2之间，小额支付系统资金清算量爆发式增长，这不得不说期间的政策相关变化。

  据21世纪经济报道的相关报道显示，今年上半年，监管下发通知，通知主要明确了六类清算机构的业务定位和业务范围。其中，“两联”不得开展银行间无交易背景的贷记业务，以及城银清算和农信银不再开展超过特定成员机构间和100万元以上的贷记业务。

  而隶属于人民银行清算总中心的小额支付系统以及网上支付跨境清算系统不能进行涉及支付机构的贷记和借记业务相关清算，但二者都可以承接100万以下银行间无交易背景的贷记业务。

  出于职责调整，一些清算机构的转账汇款、保险理赔（分红）、政府服务、工资发放和信贷发放等银行间无交易背景贷记业务开始向人民银行清算总中心切量，由于这些场景大部分低于100万，大部分由小额支付系统和网上支付跨境清算系统承接，所以才有近期两大支付系统的暴增情况。

  值得一提的是，小额支付系统在2019年Q2和网上支付跨境清算系统的2019年Q1，两者为何出现业务大跌，值得玩味。

  移动支付业务量保持增长态势

  报告还显示，移动支付业务量保持增长态势。三季度，银行共处理电子支付业务649.77亿笔，金额696.44万亿元。其中，网上支付业务242.44亿笔，金额551.60万亿元，同比分别增长12.56%和11.29%；移动支付业务344.95亿笔，金额116.74万亿元，同比分别增长26.48%和35.57%。非银行支付机构处理网络支付业务2345亿笔，金额78.96万亿元，同比分别增长22.65%和23.38%。


  报告显示，三季度，网联平台处理业务1561.22亿笔，金额97.21万亿元，同比分别增长43.82%和40.87%。日均处理业务16.97亿笔，金额1.06万亿元。


  报告显示，截至三季度末，全国银行卡在用发卡数量87.98亿张，环比增长1.62%，增速较上季度末上升0.11个百分点。其中，借记卡在用发卡数量80.33亿张，环比增长1.66%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，环比增长1.29%。全国人均持有银行卡6.28张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张。


  报告显示，截至三季度末，银行卡跨行支付系统联网特约商户2553.21万户，较上季度末减少28.39万户，联网机具3359.03万台，较上季度末增加27.74万台；ATM机具102.91万台，较上季度末减少2.31万台。