专家提醒：谨慎选择信用卡最低还款

  日前，一位市民收到银行发来的一条信息，上面写着：截至11月30日，您尾号××××的信用卡11月人民币账单还需3030元还清本期账单，若您选择最低还款额还需还款0元，到期还款日12月5日。这位市民有点疑惑，最低还款金额为0，难道是这个月可以先不还信用卡了？理财专家说，其实不是这么一回事。

  信用卡账单出来后，会显示总欠款金额和最低还款额金额，而一般还足最低还款额就不会逾期了。但是，有的持卡人遇到过这样的情况，信用卡明明有欠款，但是却显示最低还款0元。

  业内人士解释，这种现象一般由3种情况导致。第一种情况，退款抵消欠款。第二种情况，持卡人办理了账单分期。有的持卡人信用卡以前没有欠款，本期账单出来了就把全部欠款金额分期了，因为可以100%分期，办理分期后就会显示最低还款0元，本期可以不用还款，等下个月账单出来后就要还款了。第三种情况，持卡人在账单日前还清了欠款。

  举例来说，某市民10月份的信用卡账单应还金额是2000元，最低还款金额200元，此前没有任何欠款，他在最后还款日前将这2000元分成6期还款。办理成功后，收到银行发来的短信，发现最低还款额变成0了，这就表示他10月份的欠款是可以不用还款了，等到11月份账单出来后再开始还首期分期欠款和手续费。

  但是，也有一些特殊情况，比如开通了自动还款，但是绑定的借记卡里没有钱了，无法自动扣款，会显示最低还款0元，这种情况就可能需要还款。

  不少市民以前都接到过银行办理分期的电话，来帮助持卡人减轻负担，而现在银行不再主推分期还款了，而是优先让持卡人选择最低还款。最低还款通常每期只需要还账单金额的十分之一，很多人都误以为利息是从你进行最低还款之后那天才开始计算的。实际上，目前大部分银行规定，利息都是从消费入账之日算起，每天收取全部消费金额的万分之五，并按月复利计算。也就是说，如果你欠银行1万元钱，银行一天就要收你5元的利息。选择最低还款，也就意味着未还款部分将不再享受免息期。

  而且期数越多，需要偿还的利息也越多，并且一天没有全额还款，一天就要背负这个利息。如果一直采用最低还款的方式，利滚利，将不断产生循环利息，利息也会无限叠加。因此，持卡人尽量谨慎选择最低还款，避免因为最低还款给每期账单增加额外负担。而且信用卡透支消费后逾期不还款是一种违约行为，会给持卡人留下不良信用记录，会影响个人信用。当然，如果手头资金确实难以周转，最低还款或者分期还款则是比较好的选择。