大数据分析告诉你 哪家银行信用卡持卡人忠诚度最高？

  第七届金卡奖榜单Two

  三大用卡状态单项奖

  2020年“最具持卡人忠诚度银行”排位又有新的变化，对比2019年，光大银行从第三名升至第一名，民生银行从第四名升至第二名，长期忠诚客户占比排名显著提升，华夏银行第三名。

  图1 最具持卡人忠诚度银行


  近三年，持卡人高频用卡并没有固定在某一家银行的信用卡产品上，出现排名年年易位的情况。2020年，持卡人高频使用的信用卡分别来自于光大银行、民生银行和华夏银行。（图1）。

  “金卡奖”中的长期忠诚客户是指一年内具有良好交易表现的信用卡账户。

  1、第一名光大银行

  “优化客户体验”永远处在进行时

  2020年，光大银行围绕“利企便民”主题，密集推出落地心系民生的“暖心工程”，光从名字上我们就可以感受到其发力点势必会得到持卡人不同程度的忠诚度认可。

  一是针对疫情期间，对受疫情影响的客户、医务人员、政府工作人员的延期还款需求，助力客户安心抗疫，人性化调整得到客户认可。

  二是第一时间推出“天使计划”，该计划由线上和线下服务构成，线上是指在“阳光惠生活”App中间位置推出“天使专区”板块，线下是指发行“天使信用卡”，既周密覆盖精准满足医务人员的衣食住行娱购消费，也细心规划了医务人员疫情之后的日常生活需求，其中“天使卡”产品还将在每年的国际护士节（5月）和中国医师节（8月）推出专属礼遇，成功提高该客群用户黏性。

  三是推出“阳光家族”系列产品服务。2020年推出的“阳光家族”系列产品共包括五大维度，涵盖产品运营、渠道建设、客户服务、风险管控、特色打造等。其中，“阳光惠生活”App改版，推出“在线办”“在线购”“在线查”“在线看”“在线玩”“在线吃”“在线学”七位一体的设计，服务更智能化、精准化、场景化，一站式满足了客户居家办公生活的所有需求。

  由上可知，光大银行多年来围绕的“懂你”服务和“阳光”体验深耕客群在长期作用，陡然发力，成功获得持卡人忠诚度。

  2、第二名民生银行

  “信任长在”的品牌理念深入人心

  2020年上半年民生银行信用卡累计发卡6,000.03万张，报告期内新增发卡254.42万张，较上年末增长4.43%。信用卡累计客户数 4,229.11 万，比上年末增长 3.48%。在稳步增量下，民生银行持卡人忠诚度也正比上升。

  一是得益于民生银行不断完善“以客户为中心”的经营管理体系，丰富特色产品体系。其中，结合优质互联网场景发行京东 PLUS 联名信用卡，提升网络获客和经营能力，线上获客占比达到 37.63%，比上年末提升 1.43 个百分点。针对女性客群和年轻客群发行“女人花—鹤禧觉色主题系列信用卡”满足客户个性化用卡需求。

  二是在2020年为缓解疫情期间受影响客户的还款压力。民生信用卡中心提供多项分期付款服务，持卡人可根据个人需要，选择对账单或单笔消费进行分期付款。同时还提供借款服务，持卡人可灵活选择借款天数，最长90天，仅需根据实际使用天数支付利息。持卡人通过“全民生活”App、“民生信用卡”微信公众号等线上渠道办理。

  三是与电商合作，助力消费复苏。民生银行信用卡中心携手苏宁易购、苏宁金融推出24期免息购物活动；联合京东到家、多点购物、盒马鲜生等知名生鲜电商平台推出便民补贴优惠，立享满减优惠；同时，民生信用卡中心还针对不同客户推出了不同的线上支付赢还款金活动，绑定民生信用卡成功支付就可以获得还款金返现资质。

  一系列惠民助商计划全面促进消费市场回暖，推动“信任长在”的品牌理念深入人心，赢得“最具持卡人忠诚度银行”第二名。

  3、第三名华夏银行

  聚焦行业 推出“云闪付”特色卡产品

  2020年6月2日，华夏银行与中国银联创新独家首发的“三个第一”的华夏“云闪付”主题信用卡。

  一是业界“第一张”以“云闪付”为主题的卡产品，响应中国人民银行大力推进移动支付便民工程倡议。二是“第一张”全世界笔笔返现卡，境内、境外消费均有1%返现，主打“笔笔都返现，生活有点甜”，推动持卡人消费。三是“第一张”将各行业职业元素融入卡面设计的信用卡产品，覆盖教育、医护、航空航天、科研、普惠金融、边防军人、救援人员、体育、文化、法律文物工作者等职业领域，极具特色，伸手职业人喜爱。

  该产品通过对权益、积分、支付三者的有机结合，主打“云闪付”“笔笔消费皆返现”、消费特惠、分期特惠等特色权益，打造多种支付场景。

  另外，华夏银行还聚焦消费者购房、购车、装修、旅游、留学、医疗等核心刚需消费需求，推出包含“菁英易贷、华夏e贷、房易贷、车易贷、学易贷”五大子产品的“华夏易贷”个人信贷服务，全新打造专业化、智能化、综合化个贷服务产品。

  可以看出，华夏信用卡聚焦行业的同时，从民生消费领域下力气，为持卡人特色产品和精准服务，赢得持卡人忠诚度。