上海6家银行信用卡可延期还款，下阶段信用卡资产质量波动仍可控

  据上海市银行同业公会5月12日消息，该公会制定了《推动上海银行业支持抗疫及复工复产工作方案》，加大对小微企业等受困市场主体及特殊个人用户群体的金融支持力度。

  以信用卡业务为例，据介绍，面向疫情防控工作人员、感染新冠肺炎病患、隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源等人员等4类客户群体，在沪6家持牌信用卡中心提供了延期还款服务，在延期还款期间不额外计收利息和违约金。

  交通银行官微发布的公告显示，受疫情影响较为严重地区且账户状态正常的客户，可根据该行主动发送的服务短信，自主选择相关的延期还款服务。记者获悉，在用户没有申请信用卡延期还款的情况下，建设银行主动向部分用户提供了相关服务。今年4月份以来，据多名建设银行信用卡持卡人反映，其收到了来自建行的通知短信，银行已免费为本期账单提供延期还款业务，按期归还下期账单便不会影响征信。记者从农业银行信用卡中心工作人员处获悉，该中心也会给符合条件的信用卡用户“自动做延期。”

  2022年疫情期间部分银行信用卡中心主动提供延期还款服务，或和去年信用卡资产质量整体向好的大环境有关。据梳理，目前18家大型银行（6家国有银行和12家股份制银行）中，有13家公布了其2021年信用卡不良率数据，其中11家银行信用卡不良率较2020年均有所下降。对于2022年信用卡不良率走向，有行业人士表示，受疫情影响，年内信用卡资产质量有下行压力，但波动仍在预期可控范围之内。

  多家在沪信用卡中心主动提供延期还款服务

  根据上海市银行同业公会官网信息，在沪总行信用卡中心联席会议成员单位共7家，分别是浦发银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心、建设银行信用卡中心、农业银行信用卡中心、交通银行太平洋信用卡中心、上海银行信用卡中心以及招商银行信用卡中心。


  关于上文上海市银行同业公会提及的信用卡延期还款政策，记者在浦发银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心、交通银行信用卡中心的官方微信公众号上看到了相关介绍。

  浦发银行信用卡中心表示，2022年疫情期间，面向疫情防控工作人员、感染新冠肺炎病患、隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人员等四类客群开通绿色通道功能，提供灵活的还款计划。上述四类客群在提供相应凭证并通过审核后可受理延期还款账务调整，同时，完善信用修复机制，积极协助受疫情影响的个人开展信用修复工作。

  兴业银行信用卡中心称，自疫情爆发以来，兴业银行信用卡持续为受疫情影响的4类人员提供合理延期还款、费息调减服务，对符合条件的客户调整央行逾期记录等服务。同时，针对受疫情影响较严重地区，还采取了暂缓催收等人性化服务。截至2月末，信用卡中心已累计为超过8.2万名受疫情影响的客户提供了减费让利等措施。

  交通银行信用卡中心在官方微信发布了《疫情期间便民惠民利民金融服务方案》，其中与信用卡相关的有：一是受疫情影响较为严重地区且账户状态正常的客户，可根据该行主动发送的服务短信，自主选择相关的延期还款服务；其他信用卡客户可致电客户服务热线申请延期还款。延期还款宽限期内不计征信逾期。二是针对疫情影响较为严重地区且首次逾期的信用卡客户，该行将安排主动停催；对其他信用卡逾期客户将主动弱化催收，且客户可申请停催。三是在外卖生鲜、影音娱乐、线上支付等生活场景，针对信用卡客户推出线上消费为主的优惠权益和营销活动。四是在买单吧APP对全量信用卡客户提供居家防疫专区，增加信用卡积分兑换专区中米面、粮油基础民生食品的全积分兑换额度和商品供给数量等。

  建设银行、农业银行的相关延期还款服务的政策则是发布在其官网上。建设银行官网公告显示，为支持新冠疫情防控，该行对于因疫情期间导致对公信用卡无法还款问题予以延迟还款，延迟还款期限最长2个月 （或2期）。在此期间若产生费息对公信用卡客户可联系所属分行申请减免，不会影响征信。


  记者获悉，今年4月份以来，已有多名建设银行上海地区信用卡持卡人反映收到了来自银行的通知短信，内容显示“我行已为本期账单提供了延期还款业务，本期账单剩余应还金额已归入下期账单，该项服务免费，按期归还下期账单不会影响征信。”

  今年4月22日，农业银行官网发布的《关于中国农业银行单位信用卡（商务卡）疫情期间延期还款服务的公告》显示，该行对因受疫情影响导致无法按时还款的单位信用卡（商务卡），开通延期还款申请快速通道。用户可联系当地发卡行或该行信用卡客服电话申请延期还款，延期还款期间不产生逾期息费、不影响征信。

  记者从农业银行信用卡中心工作人员处获悉，虽然官网公告的是单位信用卡（商务卡）用户，但实际上只要是上海地区符合条件的持卡人均可进行电话申请。“我行也会给上海地区的部分信用卡用户自动做延期。”记者在农行官微看到，据介绍，对投身疫情防控工作的农行信用卡客户，在疫情期间的信用卡透支发生逾期的，不视为违约，不进入违约客户名单，不计收逾期还款利息。针对参与疫情防控人员，农行信用卡还提供更为优惠的6期0利息分期和免息延期服务策略。

  对于上海银行信用卡疫情期间的延期还款服务，该行信用卡中心工作人员向记者表示，有四类客群可以致电官方客服进行申请，分别是参加疫情防控一线的医护人员、政府工作人员，感染新冠肺炎病患，隔离观察人员（可以提供卫健委疾控中心、医院等医学机构或是随申办开具的隔离证明），以及受疫情影响暂时失去收入来源的人员。申请结果会以短信形式通知。

  下阶段信用卡资产质量波动仍可控

  对于2022年疫情期间部分银行信用卡主动提供延期还款服务的原因，行业人士指出或和去年信用卡资产质量整体向好的大环境有关，金融机构的抗风险准备较为充分。

  因18家大型银行（6家国有银行和12家股份制银行）基本上占据了我国信用卡领域的主要市场份额，其最新业绩报告中信用卡相关业绩指标的变化，反映了该行业的最新发展情况。

  据梳理，上述18家大型银行中，有13家公布了其截至2021年底的信用卡不良率数据。其中11家银行信用卡不良率较2020年普遍有不同程度的下降。农业银行、中信银行和浦发银行的信用卡不良率分别下降0.56、0.55和0.54个百分点，下降幅度排在前三。


  2021年信用卡行业资产质量整体向好，是银行收紧风险敞口、加强风控力度的结果。行业人士指出，信用卡市场已步入“相对饱和”状态，信用卡用户一人多卡、多头授信的现象较为普遍，因此发卡行去年在业务拓展上大多较为谨慎，主要体现在上调客群、严格控制高风险客群、加大债务催收力度和不良处置力度等等。从央行公布的数据看，截至2021年末，全国信用卡和借贷合一卡8.00亿张，同比增速从上年的4.26%降至2.83%，为近6年来最低点。

  去年少数大型银行如兴业银行、工商银行也存在信用卡不良率上升的情况。对此，兴业银行风险管理部总经理邹积敏在业绩发布会上表示，“按照我行的资源，完全可以做到信用卡不良‘双降’，主动放缓处置主要是考虑到两重因素，一是为支持新冠疫情防控、保护消费者权益，对受疫情影响客户适当放缓处置，鼓励客户在疫情缓解后主动还款；二是考虑到2021年信用卡逾期认定标准趋于严格，需要给客户一定的适应期。”

  那么今年以来新冠疫情全国多点多发，信用卡领域受影响几何？对此，从业人士表示，疫情反复将会对居民就业、收入和消费造成短期冲击，短期内风险管控仍存在一定压力。可以看到，部分银行一季报显示，截至一季度末，该行的信用卡不良率较年初小幅上升。

  对此，兴业银行风险管理部总经理邹积敏仍持乐观态度。其表示，部分客户的还款能力下降，部分催收工作出现了阶段性停滞，信用卡逾期的时间点根据监管要求提前，是导致一季度信用卡资产质量下行的原因。但波动仍在预期可控范围之内。下一阶段，该行将根据疫情防控的情况，采取一些加强版的应对措施，保障信用卡及相关零售信贷的资产质量的稳定。