中国信用卡消费金融报告：格局转换 信用卡业务仍充满机遇

6月6日，中国经济信息社在上海发布《中国信用卡消费金融报告(2023)》。报告指出，中国消费金融市场步入合规转型的关键时期，信用卡行业也迎来了高质量发展的新阶段。

当前，银行信用卡市场面临诸多挑战。央行发布的《2022年第四季度支付体系运行总体情况》显示，截至2022年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张，同比下降0.28%，这也是近年来信用卡发卡量首次出现下降。

报告认为，随着市场竞争日趋激烈，银行、消费金融公司、第三方支付平台、互联网助贷公司等各主体都在消费金融领域抢占市场份额，信用卡行业面临着新的挑战。风险方面，不良贷款率是消费金融的关键指标，市场正经历不良率上升的阵痛期，信用卡逾期增加、不良率抬头成为普遍现象。

“当下，信用卡渗透率越来越高，新增用户数量逐渐减少，金融科技的迅速发展让消费者对于信用卡产品的功能和体验提出了更高要求，行业整体也面临着更多监管加强和风险控制的挑战，信用卡业务的增长速度逐渐放缓，行业发展逻辑与增长模式面临转型重塑的重要阶段。”报告认为，当下，信用卡规模增长进入平台期，行业格局也从前期“跑马圈地”期步入“精耕细作”时代，各银行也开始调整经营战略，不再以简单扩大用户规模与信贷余额为战略目标，银行信用卡业务经营压力也逐步浮现。

数据显示，去除房贷余额后，2022年年末居民消费贷款余额为17.25万亿元，其中信用卡贷款余额占比50.38%。报告认为，受疫情等因素影响，近三年来，我国消费贷款的增长明显放缓，信用卡贷款余额占居民消费贷的比重也逐年下降，但信用卡信贷余额仍然占到居民消费贷款的半数以上，依然是消费金融的“主力军”。

信用卡作为消费支付的重要工具，对于促进消费市场发展具有重要意义。中国建设银行信用卡中心党委书记、总经理李骏表示，信用卡是商业银行提振消费信心、开展消费金融的重要载体。自2003年“中国信用卡元年”至今的20年间，中国信用卡产业从萌芽起步到蓬勃腾飞，成为助力扩大内需、促进经济社会发展的中坚力量。

据介绍，本次发布的《中国信用卡消费金融报告(2023)》认为，随着消费金融市场进一步合规有序，信用卡业务增速逐步放缓，行业监管日益完善，银行信用卡业务将全面步入高质量发展新阶段。

报告认为，随着银行信用卡业务步入新的发展阶段，行业整体步入成熟期，接下来信用卡将进一步聚焦“精细化”发展，持续深入数字化转型，践行区域差异化发展战略，引导市场培育合理信贷消费理念，促进消费金融健康发展。