信用卡代理维权首次被定刑敲诈勒索

在近年来，微信朋友圈和抖音等社交平台上经常出现一些以“专业反催收”、“解决债务”、“减免息费”和“修复征信”等名义活动的金融黑灰产业。这些所谓的“中介”通常采取一种策略和一种模式，快速定位一家金融机构进行恶意投诉，从而迫使金融机构减免债务或妥协退让，成为监管部门和行业面临的一大挑战。

近日，有消息称，平安银行信用卡在打击金融黑产的专项行动中取得了显著成果，成功帮助厦门警方破获了一起金融黑灰产敲诈勒索案件，其中黑灰产中介刘某因敲诈勒索罪被判有期徒刑一年三个月。

值得关注的是，这是全国首个以“敲诈勒索罪”进行公诉判决的信用卡代理维权案件。此前，信用卡代理维权案件的判刑主要以诈骗罪进行定性。

案件发生在2022年2月，当平安银行信用卡在审查一次催收投诉案件时发现异常，投诉者刘某与多起信用卡恶意投诉事件有关。经过分析，发现刘某可能从事非法经营和违规的职业代理投诉。经过平安银行信用卡和公安机关的持续沟通和密切配合，公安机关查证了其犯罪事实，最终刘某因敲诈勒索罪被判刑一年三个月。

据了解，刘某以专业“代理投诉”为业已经一年有余，声称可以代理多家银行的利息和费用调整等业务。在业务进行期间，刘某一直鼓励或直接代理客户与发卡银行进行不合理的协商和索赔，通过假冒平安银行信用卡客户黄某配偶的身份多次致电客服热线，反映其受到信用卡恶意催收，并声称已向多个监管部门进行投诉。


据报道，平安银行信用卡厦门分中心经过详细的核查和耐心的求证，发现刘某的投诉完全是歪曲事实，并冒充他人向此外，界面新闻了解到，光大银行信用卡在执行反金融黑灰产专项任务期间，成功帮助公安部门破获一起涉嫌敲诈勒索与信用卡诈骗罪的刑事案件，但该案目前正在进行法律程序，涉案人并非黑灰产中介，而是该行信用卡客户，后续是否会以敲诈勒索罪起诉尚待确认。


2022年9月，光大银行广州分行的客户彭某，通过消费者保护热线、北京银行保险监督管理局等渠道，对光大信用卡提出了多次投诉。彭某的态度强硬，他声称光大信用卡违规向其发送催收函，由此认定光大行为暴力催收。


对此，光大信用卡立即进行了内部自查。经过仔细调查，彭某的邮箱并未收到任何违规的催收函，也不存在暴力催收情况。实际上，彭某自己伪造了投诉材料，并且在光大信用卡与彭某进行多次沟通但都未能解决问题后，彭某反而提出了10万元的赔偿要求。


光大信用卡注意到，彭某的行为非常异常，因此在与其继续保持耐心沟通的同时，也开始与信用卡行业内的其他机构进行交流。经过交流，发现彭某以同样的手段已经成功敲诈了多个信用卡机构，敲诈金额从2万元到10万元不等，目前他正在以同样的方式投诉光大信用卡，其行为严重恶劣。因此，光大信用卡立即与广州市公安机关取得联系，公安部门认为彭某的行为已经涉嫌敲诈勒索罪和信用卡诈骗罪。经过三个月的调查取证，公安部门于2022年12月正式立案，并在2023年1月对彭某进行了刑事拘留，目前该案仍在走法律程序。


同样在金融黑产的“代理退保”领域，已经有以“敲诈勒索罪”公诉的类似案例，这也同样发生在福建。


今年5月，福建银保监局通过微信公众号公布，福建省福州市连江县人民法院最近判决了6起涉及代理退保的敲诈勒索案。根据判决，6名被告人利用知道的信用卡持卡人有无法偿还信用卡债务的弱点，以提供“代理退保”服务为名，敲诈勒索金钱。


这些被告人宣称他们可以协助信用卡持卡人通过代理退保方式解决信用卡债务，但在过程中，他们要求信用卡持卡人支付高额的“服务费”，威胁如不支付这些费用，就会透露他们的信用卡欠款情况，从而对他们的名誉造成伤害。


在此过程中，被告人通过散布虚假信息和威胁的方式，从受害者那里敲诈得到金额从几千元到十几万不等。这些行为被判定为敲诈勒索罪，并由连江县人民法院分别进行了公开审理，最终六名被告人均被判处有期徒刑，并处罚金。


对此，福建银保监局再次提醒广大消费者，信用卡是金融机构基于持卡人的信用状况发放的一种信贷产品，任何人都无法为他人代还信用卡债务。要警惕不法分子利用各种手段进行敲诈勒索的行为，一旦发现此类情况，应立即向公安机关报案。


这类案件也引起了行业的高度关注。中国银保监会指出，将加强对信用卡业务的监督，严厉打击任何形式的非法集资，包括利用信用卡进行的金融诈骗。对于存在违规行为的金融机构，中国银保监会将依法严肃处理，对于涉及犯罪的行为，将移交公安机关依法处理。