推动消费增长：信用卡分期服务聚焦专项消费场景

随着信用卡业务进入存量竞争阶段，多家银行将其活动重点放在了特定领域以增强分期付款业务的竞争力。据8月1日北京商报的报道，近期交通银行、重庆银行、钦州市区农村信用合作联社等多个银行和分支机构都推出了信用卡专项分期优惠活动，这些消费场景包括购车、家电、学费、商超等。有分析人士指出，由于信用卡发卡规模增长趋稳，行业增量空间收窄，因此，用户活跃度和促进消费应用已经成为了银行在信用卡市场竞争中取胜的关键。各大银行纷纷推出信用卡专项分期活动，一方面是为了利用当前的良好消费环境来刺激消费，另一方面也是希望在激烈的信用卡市场竞争中抢得先机。

家电、学费、购车等是信用卡分期业务的主要关注领域。交通银行江西省分行推出了信用卡购家电分期活动，使用交通银行62开头银联信用卡的用户，通过云闪付App扫银联分期二维码或POS刷卡分期，在江西省指定的四平电器活动门店分期消费可享3期免息分期，满2000元立减100元优惠。建设银行推出了信用卡购车分期业务，用于持卡人购买家用车或所购车辆附加产品，最高额度可达100万元，最长60个月分期还款，最优惠可享0分期利息。

钦州市区农村信用合作联社则把信用卡分期活动主要集中在学费缴纳上。银行推出信用卡学费分期活动，持卡人使用钦州市区联社发行的桂盛信用卡，通过扫码支付、刷卡支付等方式缴纳学费、学杂费后，在账单日（20日）前在指定渠道办理该笔学费交易的灵活分期，学费分期可享受分期限时6折优惠，分期利率低至0.3%/期，相当于年化利率6.71%（单利）。

浙商银行和重庆银行则通过与线下商超和线上电商平台合作，推出了账单分期和分期满减优惠。其中，重庆银行推出了信用卡购物分期活动，使用该行的爱家钱包信用类信用卡购物分期，每月付息到期还本，3期、6期、12期的总分期利率分别为1.7%、3.4%、6.8%，折合年化利率（单利）均为6.8%。

在多家银行相继推出信用卡专项分期活动的原因上，易观金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，这种行为旨在利用当前的良好消费环境来刺激消费，同时，银行也试图在激烈的信用卡市场竞争中抢占先机，从而吸引更多活跃用户和信用卡交易，另一方面，进入线下重点大额分期场景也可以提高客户单次消费金额，提升获取客户的质量。

目前，信用卡已经进入存量竞争时代，用户红利优势正在逐渐减少。根据中国人民银行发布的《2023年第一季度支付体系运行总体情况》，截至一季度末，全国共有95.73亿张银行卡，环比增长1.01%，其中，信用卡和借贷合一卡7.91亿张，环比下降0.84%。

随着发卡量增长趋缓，甚至出现减少的情况，场景生态的互动运营已经成为了各家银行的重要发力点。招商银行信用卡中心的负责人在接受北京商报记者采访时表示，该行利用线上线下联动经营的优势，线下关注10万+商户的小额高频场景，线上则利用掌上生活App自有平台的客户动员能力，让分散在各处的商家和客户紧密连接，满足不同场景下的客户需求。

南京银行信用卡中心的相关负责人指出，2023年，该行的信用卡业务将根据不同客户群和不同阶段的需求，进行差异化经营，打造出不同支付场景的首选卡，实现全卡种产品的综合经营。同时，银行也将继续完善获客渠道，引入更多有场景和流量的平台，开放思维，推动线上线下一体化场景生态闭环的建设。

苏筱芮指出，“信用卡发卡规模增速趋稳，行业增量空间收窄，因此，银行必须要从促进消费应用和提升用户活跃度这两个方面寻求突破。信用卡专项分期活动就是这个策略的具体实施。在激烈的竞争环境下，如何更好地满足消费者需求，提供更有价值的服务，成为了决定银行在信用卡市场竞争中是否能够脱颖而出的关键因素。”

在这种背景下，各大银行纷纷开始探索信用卡的新应用场景，以满足消费者不断增长的消费需求。这包括提供与学费、购车、家电等相关的专项分期活动，通过与线下商超和线上电商平台的合作，推出了账单分期和分期满减优惠等各种新的服务形式。

一方面，这种策略可以帮助银行更好地服务消费者，提升用户活跃度，吸引更多的消费者使用信用卡。另一方面，这也有助于银行在信用卡市场竞争中抢占先机，从而提升自己在市场中的地位。

然而，即便是在银行竭尽全力推出信用卡专项分期活动的情况下，仍然需要消费者理性使用信用卡，避免过度债务。因为，虽然这些活动看似给消费者带来了便利，但如果消费者不能够做到合理使用，可能会陷入过度消费的困境，对个人的财务状况产生不良影响。因此，消费者在享受这些活动的便利的同时，也应该做到理性消费，避免过度债务。