抓住智能科技 赋能数字化经营——兴业银行信用卡荣获“2023卓越数字金融大赛”多项殊荣

近年来，随着数字科技不断发展，数字金融在支持实体经济和数字经济方面的作用日益突显。作为国内重要的系统性银行之一，兴业银行信用卡积极参与“数字化转型快车道”，加速推进数字科技创新，为业务智能经营发展提供动力。今年7月，该行在数据存储、反欺诈侦测等科技金融领域的创新努力得到认可，赢得金融数字化发展联盟主办的“2023卓越数字金融大赛”多个奖项。其中，“海量数据灵活存储及高速查询平台”荣获“全场卓越大奖”，“申请反欺诈侦测策略实施方案”荣获“数字风控”金奖，同时，“涉诈侦测策略实施方案”获得“数字风控”银奖和“卓越人气奖”。

数据高速通道，提升服务效率

数据是数字经济时代的核心要素。在近20年的发展过程中，兴业银行信用卡积累了数十亿条数据。在传统技术架构下，海量数据成为负担，拖延了业务的推进速度，人工查询历史交易和账单非常耗时，对服务效率产生了负面影响。

为了更好地利用数据，克服效率问题，兴业银行信用卡借助先进的数字技术，构建了“海量数据灵活存储及高速查询平台”。该平台采用大数据技术、微服务架构和自主研发的创新算法，构建了基于Hbase和Elasticsearch的组合查询系统，增强了海量数据存储和高速查询能力。平台接入了多种业务板块的数据，统一管理数据查询入口，通过多样的数据API服务，实现了百亿级数据的秒级自助查询，提升了企业的经营效率和客户服务体验。

此外，兴业银行信用卡通过多种技术手段，保障数据的高速流通和客户个人信息的保护。在数据流通方面，通过数字证书、加密算法、非对称密钥等技术确保数据传输的安全性。在前端显示方面，对客户姓名、证件号等敏感信息进行了脱敏处理，保护客户个人隐私。在后台日志方面，对查询过程中的客户信息进行了脱敏处理。

目前，“海量数据灵活存储及高速查询平台”已成功接入信用卡官方微信公众号、兴业生活App、手机银行等渠道，大大提升了客户服务的效率。例如，依托平台的高速数据流通能力，客户可以在7*24小时内自助查询历史交易流水数据，与传统人工操作相比，查询耗时缩短了4个工作日，极大地提升了客户体验。

反欺诈体系，保护财产安全

面对金融服务的多样化和欺诈风险的不断演变，兴业银行信用卡以人工智能、大数据和机器学习等技术为基础，构建了全渠道、全实时、全自动的反欺诈侦测体系，覆盖信用卡申请到使用的全生命周期。

在信用卡申请阶段，兴业银行信用卡广泛应用“申请反欺诈侦测策略实施方案”，通过综合使用引擎、数据、技术和规则，有效减少欺诈风险。在系统架构方面，依托集团内企业级数字化智能反欺诈平台，利用双引擎和流处理技术，实现毫秒级的实时反欺诈风控能力。在应用技术方面，广泛采用人脸识别、身份证云解码、模糊匹配、关联图谱和无感知埋点等技术，提高了欺诈识别的广度、深度和准确性。在数据处理方面，除传统数据外，还加入了设备指纹等客户申请行为数据，为反欺诈侦测提供了科学的数据支持。在模型和规则方面，采用“行内自研专家规则+头部互联网机构反欺诈模型”双线运行，实现了风控自动化。

在信用卡使用的阶段，面对不断变化的电信网络诈骗手法，兴业银行信用卡有针对性地采用了“涉诈侦测策略实施方案”。该方案以《中华人民共和国反电信网络诈骗法》为法律基础，以智能化和精细化的系统建设为工具，以“监测-处置-宣教”的三大核心维度为基础，为客户打造了一个牢固的反电信网络诈骗“安全网”：一方面，通过提升技术能力，利用人脸识别技术预先识别风险，借助行业成熟的专家规则库和XGBoost机器学习算法模型等工具，持续优化交易监控规则和涉诈模型，增强了交易监测和识别能力，精准地辨别诈骗资金的过渡账户，及时阻止电信网络诈骗资金链。另一方面，与公安机关建立了高度协同的合作关系，加强了外部合作，在涉案账户出现时采取紧急止付、快速冻结等措施，确保客户资金的安全；同时，与其他银行合作，积极参与开发“跨行风险监测与账户核验平台”，通过跨机构开户数量核验等方法，进一步完善账户管理。通过这一系列的“组合拳”，兴业银行信用卡建立了稳固而全面的反电信网络诈骗体系，最大程度地减少了案件发生，全力保护了人民群众的财产安全。

在迎来数字化时代的浪潮中，兴业银行信用卡紧密围绕总行“科技兴行”战略，勇往直前，在“数字兴业”的建设中争取领先地位，紧紧抓住“构建连接一切的能力”的数字化转型目标，以科技和数据能力为独特的竞争优势，坚定地推进数据应用和反诈体系的建设，借助卓越的数字技术能力，在不断崭新的商业环境下，为客户提供着无限的可能性。

此次“2023卓越数字金融大赛”由金融数字化发展联盟主办，得到了《中国信用卡》《经济观察报》、移动支付网、中金在线、中国网等媒体的协助和支持。大赛设置了数字产品、数智平台、数字营销、数字风控和数字普惠五个重要的案例类别，涵盖了数字金融领域的多个方面，旨在向银行业金融机构征集展示零售信贷领域的前沿数字化案例，促进业界的交流与学习，助力零售信贷数字化转型的提升与加速。