中信银行信用卡发卡突破1.1亿，不良贷款率微幅下降

随着中信银行发布半年度报告，深圳总部的中信银行信用卡也揭示了在"新零售"和"促消费"领域取得的成绩。

根据国家统计局公布的数据，2023年上半年，社会消费品零售总额达到227,588亿元，其中最终消费支出对经济增长的贡献率高达77.2%。在这一大背景下，如何推动内需、促进消费成为信用卡业务的一大考验。

据半年度报告显示，截至报告期末，中信银行信用卡累计发卡数量超过1.1亿张，较去年同期增长了3.87%；信用卡贷款余额达到5,189.13亿元，同比增长1.65%；信用卡交易总额达到13,555.33亿元；信用卡业务收入达到296.76亿元，同比增长0.35%；信用卡非息净收入达到70.35亿元，占全行非息净收入的23.36%。

在风险管理方面，数据显示，截至报告期末，信用卡不良贷款余额为104.73亿元，较去年同期减少0.48亿元；不良贷款率为2.02%，较去年同期下降了0.04个百分点。在激烈的市场竞争环境中，不良贷款率的双降表现可圈可点。

实际上，信用卡市场正处于存量竞争周期和深度转型期。根据央行发布的2023年第一季度支付体系总体运行情况，我国信用卡和借贷合一卡的发行量从2022年末的7.98亿张减少到7.91亿张，环比下降了0.84%。人均持有银行卡的数量为6.78张，其中人均持有信用卡和借贷合一卡的数量为0.56张。

然而，近期国家发展改革委发布了《关于恢复和扩大消费措施的通知》，强调要加强金融对消费领域的支持，特别是对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等领域的综合金融支持，以全面激发消费信号。

作为总部位于深圳的金融机构，中信银行信用卡团队正积极探索如何在存量市场找到第二增长曲线，充分挖掘"新零售"的发展机遇。该团队构建了多样化的消费金融产品矩阵，提供了多样的额度、期限、还款方式、办理渠道以及资金用途选择。

在客户群体管理方面，中信银行信用卡团队构建了涵盖高端、商旅、女性、年轻等核心客户群体的卡产品体系，截至目前已研发上市超过200款信用卡产品。报告还显示，今年上半年，面向年轻客群中的Z世代推出的"颜卡"系列产品累计发卡数量已超过1200万张。

随着数字化中国建设的推进，信用卡领域的数字化转型势在必行。根据中信银行信用卡的数据，风险控制领域的数字化已经取得重要进展，自动化审批决策比例已达到85%。在服务数字化方面，通过深化人机协作等技术应用，智能辅助话务覆盖率已达到85%，坐席服务效率提升了近6个百分点。