中国工商银行牡丹卡中心因信用卡业务违规遭罚90万元

近期，各大银行纷纷发布严控信用卡资金流向的通告，监管机构也不断强调银行必须加强信用卡风险控制，信用卡市场的监管趋势愈加严格。

最近，中国工商银行（ICBC）牡丹卡中心因信用卡汽车专项分期业务审查不慎等原因，被中国国家金融监督管理总局北京监管局处以90万元的罚款，并对相关负责人发出警告。这一处罚决定于9月25日生效。

这次的罚款事件传递出两个重要信号：一是再次强调了信用卡分期购车业务的监管重点，二是督促各大银行增强对潜在信用卡资金挪用等风险的管理。

01 信用卡分期购车业务频遭罚款

信用卡分期购车业务是银行为购车提供的信用卡服务。持卡人通常可以获得2万至20万元的信用额度，信用卡分期购车只需支付分期利息，而无需支付贷款利息，有些情况下还免除手续费，因此备受消费者欢迎。

根据「支付百科」的整理，自2023年以来，监管机构已经对信用卡业务开出了十多张罚单。在上半年，中国建设银行的两家支行因信用卡购车分期业务问题被合计罚款100万元，两名员工还被终身禁业。信用卡购车分期业务显然成为监管的重中之重。

今年7月，相关部门明确提出了“加强汽车消费金融服务，加大汽车消费金融信贷支持”的政策。中国建设银行、中国工商银行、兴业银行等多家银行也纷纷发布了新的信用卡分期购车选项，信用卡汽车分期业务逐渐增长。

近年来，信用卡购车分期在信用卡消费中的比例不断攀升，总体上保持稳定。各大银行也都设定了一定的门槛，申请分期购车需要在银行指定的合作企业购车，还需要提交申请材料，支付20%-30%的首付款，而且有些豪华车型不支持信用卡分期购车。

然而，信用卡购车分期审查不慎以及与没有金融担保资质的机构合作等问题，增加了信用卡购车资金被挪用的风险。信用卡分期购车的问题可能危及银行的信用卡业务风险控制体系，也可能影响持卡人还款意愿。

购车是一项大额消费，对于大多数持卡人来说，滥用信用卡的额度很容易导致债务问题，从而使个人财务陷入困境。监管机构多次提醒各银行要重视这一问题，并对违规行为进行严厉处罚，要求银行提高警惕。

02 中国工商银行加强风险控制

随着信用卡市场的整改加速，各大银行采取不同的策略来争夺市场份额。在现有市场竞争激烈的情况下，如何在业务规模和资产质量之间找到平衡成为各大银行不得不面对的问题。

自信用卡新规发布以来，已有20多家银行发布了有关信用卡资金流向的通告。自2023年以来，中国农业银行、中国建设银行、广发银行、北京银行、南京银行、蒙古商业银行、厦门银行等多家银行已发布通告，限制信用卡资金流向，并加大对信用卡资金挪用行为的打击。

中国工商银行在近两年内尚未发布关于信用卡资金流向和套现问题的通告，而在2023年6月16日，该银行因信用卡资金被挪用流入房地产领域等问题被罚款315万元。因此，中国工商银行的信用卡资金流向问题已多次被提及，监管机构要求其进行整改，信用卡风险控制问题可能成为该银行信用卡业务整改的重中之重。

在九月下旬，多名持卡人收到了中国工商银行的风险控制信息。该信息中没有点名具体问题，但强调了分期付款资金的流向问题，并明确要求发现违法违规操作时提前还款。

业内人士表示，这次的风险控制信息针对性强，尤其关注了垂直购车分期领域。未来，中国工商银行可能会深入调查相关行为，以避免受到监管机构的处罚。总体而言，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、广发银行、中国中信银行、兴业银行等多家银行已经陆续发布了风险控制信息。信用卡风险控制的升级已经进入攻坚阶段，随着信用卡资产质量出现波动，银行的风险控制能力和水平也在逐步提高。

对于持卡人来说，信用卡消费受到限制，但信用卡逾期问题有所减少，迫使消费者更加理性地使用信用卡，降低了信用卡消费带来的风险。