农业银行发布通知：严格限制信用卡用途

最近，「支付百科」关注到了一则通知，农业银行宣布采取措施，限制信用卡的使用范围。这则通知明确指出，农业银行的信用卡将不再允许用于投资理财类商户（商户类别码为6500、6761、9498）。

此前，「支付百科」多次报道各家银行对信用卡用途进行限制的问题。目前，全国范围内的多家银行已限制信用卡资金在房地产、烟草、股市等领域的使用。但农业银行此次发布的通知强调，限制信用卡资金流向某一特定领域的情况相对较为罕见。

01 禁止用于理财领域

新的信用卡规定对银行信用卡业务提出更高的要求，加强了监管。在资金用途和授信额度等方面都有了更多的限制，例如，信用卡不得用于还贷款和投资等领域，这已经导致多家银行因此受到相关监管部门的处罚。

自2021年以来，农业银行已经发布了多则通知，禁止与烟草和保险类商户进行交易，其中包括规定单笔交易额不得超过1万，年度交易额不得超过10万，还有关闭了与保险类商户的信用卡外币交易。

而此次通知明确表示，农业银行信用卡不得用于理财交易。这将减少持卡人使用信用卡购买理财产品，进一步推动去杠杆化的理财产品。

限制信用卡资金流向理财产品领域有助于确保信用卡资金的安全，并创造更良好的信用卡使用环境。「支付百科」分析认为，一方面，金融理财产品具有一定的风险，限制资金流向这些产品有助于银行内部风险控制。另一方面，信用卡本身具有促进消费的零售属性，将资金用于理财违背了银行及相关监管部门推广信用卡的初衷。

据了解，对于禁止领域的信用卡资金流向，银行系统将会拦截交易。一些银行还会采取限制交易、减少额度、停卡等措施来处罚违规使用信用卡的持卡人。

目前，建设银行、中国银行、交通银行等数十家银行都发布了通知，严格限制信用卡的用途。「支付百科」认为，银行加强对信用卡资金流向的管控背后，是信用卡业务的风险管理升级，以及整个信用卡行业的全面改革。

根据2023年上半年各银行的信用卡年报显示，目前信用卡数量大幅下降，各银行的信用卡资产质量逐渐提升。这主要是因为信用卡行业正在朝着高质量发展的方向迈进，不断升级。

农业银行以及其他银行不断限制信用卡的用途，有助于降低风险，规范信用卡业务，同时刺激零售消费等多个方面。这有利于将信用卡资金从虚拟世界转向实体经济，从而更好地保障持卡人的资金安全。

02 加强信用卡风险管理水平

今年以来，信用卡行业的转型升级步伐不断加快。中国建设银行、中国交通银行分别在7月和8月发布了控制信用卡资金流向的通知。此外，招商银行、广发银行、平安银行等多家银行也对信用卡积分规则进行了调整，以鼓励持卡人将信用卡资金用于特定领域。

例如，平安银行最近新增了抖音支付、多多支付等积分方式，而兴业银行也新增了抖音支付积分方式。此外，广发银行、龙江银行等多家银行正在减少线下积分获取渠道。

从银行对信用卡业务的调整来看，主要集中在两个方面：一是限制信用卡资金流向高风险领域，二是通过积分鼓励持卡人在线上消费，加速信用卡业务的数字化转型进程。

短期内，银行纷纷限制信用卡的使用范围是为了满足监管要求。但从长期来看，这将有助于培养持卡人良好的用卡习惯，提高银行的服务水平。各家银行对信用卡资金流向的引导也符合它们自身数字化转型的需求。

而对持卡人而言，信用卡资金流向受限虽会带来不便，但能够降低自身资金风险，银行禁止信用卡资金流入的领域，都为非生活必要所需消费领域，且具有投资风险。无论是理财还是其他禁止领域，使用信用卡资金购买若回笼资金不及时，将会加重持卡人的债务负担。