银行加强监管力度，规范信用卡溢缴款管理

多家银行积极响应监管要求，纷纷加强信用卡溢缴款管理，以确保信用卡业务的规范和安全。最近，中国银行发布了《关于进一步加强信用卡溢缴款管理的提示》，这是今年以来数十家银行发布的相关通知之一。这些通知强调了对信用卡还款交易的监控，特别是那些涉及资金来源存疑的异常交易行为。

专家普遍认为，加强信用卡溢缴款管理对于维护信用卡业务的规范至关重要。它有助于有效防范套现和欺诈风险，同时确保信用卡资源的合理使用。

《提示》指出，为了预防信用卡被滥用用于非法活动，中国银行将对信用卡和非本人账户之间的溢缴款存取设定限额，并定期调整这一限额以适应监管要求和风险情况。

根据不完全统计，今年以来，包括民生银行、北京银行、四川天府银行、青岛银行等超过十家银行发布了类似的管理公告。其中，一些银行已明确表示将采取多项风险管理措施，如调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务，以限制异常使用信用卡的客户账户。

例如，北京银行在其《关于加强信用卡溢缴款管理的公告》中明确禁止信用卡的出租、出借和出售。该行还表示，将根据风险情况动态调整措施，包括限制交易、提前终止分期计划等。

贵阳银行表示将继续强化对信用溢缴款、他人代还款以及异常用卡行为的管理，并采取一系列管控措施，如警示提醒、降低授信额度和卡片止付。这些措施也将根据风险情况进行动态调整。

金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，强化对信用卡溢缴款的管理将有助于减少信用卡代还等不正当行为，从而促进银行业务的高质量发展。

监管部门在2022年7月发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，这项规定已经落地一年多。银行在此期间不仅加强了对信用卡资金用途的管控，还积极清理了长期不活跃的信用卡账户。这一举措旨在维护信用卡业务的规范和监测异常用卡行为。

此外，国家金融监督管理总局也组织了针对“沉睡账户”的专项工作，以提醒和通知账户持有人。银行机构表示，这是为了防止不明风险，例如闲置信用卡的出租或出借，从而提供洗钱帮助。这些措施不仅有助于规范信用卡业务，还有助于保护持卡人的资金安全，预防电信欺诈风险。

此外，银行已经开始在一线人员中加强对持卡人合法合规意识的培训，以提醒他们关于出租、出售信用卡和银行卡的风险。

金融行业资深分析师王蓬博认为，银行加强信用卡溢缴款管理和清理“沉睡账户”有助于推动银行业优化账户管理，提高资源运转效率，保护用户资金安全，防止电信欺诈风险，从而促进银行信用卡行业向质量更高的发展模式转变。苏筱芮则表示，强化银行账户管理不是短期行为，而是长期工作，银行将继续加强内部控制，确保风险可控。