信用卡账单分期免年费未必划算

    银行信用卡免年费又出新政。昨日，记者收到某银行短信称，从12月中下旬开始，只要同时满足单笔交易分期或账单分期金额为5000元及以上，且分期交易次数为4次及以上，即可免年费。银行免年费政策五花八门，看似很优惠的活动，可是细细分析发现，为免年费，消费者很可能会增加不小的额外负担。

    高额手续费换取免年费

    银行信用卡年费少则几十，多则几百。目前，只要刷够约定次数和金额，即可免年费，这种免年费的方式早已是多数银行惯用手段。记者了解发现，近几年，分期付款业务受很多年轻人欢迎，银行抓住这部分群体的消费心理，在账单分期业务上动起脑筋。

    记者算一笔账，以1年期账单分期12期为例，尽管银行手续费率为0.6%每期，12期的费率仅7.2%。但由于每个月在归还了部分本金情况下，剩余部分本金还要按照全部本金来计算手续费率，因此其实际年利率大约在16%左右。而此次降息后，银行1年期贷款年利率仅5.6%。以该行的最低要求，5000元账单分期6期为例，每期手续费为0.6%，手续费合计为180元，基本与年费相差无几，而账单若分9期甚至12期，手续费显然更多。

    消费者为了减免280元年费，而额外付出更多分期手续费，实在是“捡了芝麻丢西瓜”。

    账单分期业务只适合救急

   据悉，今年以来很多银行热推ETC高速公路不停车收费业务，部分银行可捆绑在信用卡上。有的银行则要求每季度必须刷卡消费6次以上，相当于每年至少刷卡24次，否则将收取年费；有的银行的白金卡需一年刷满8万元且刷满20笔才免年费，年费每年800元；还有的银行则规定，银行卡批核30天内刷卡或提现一次，即可享受免首年年费，一年内刷卡或提现累计5次，即可免次年年费。还有一些高端信用卡，比如白金信用卡，首年可免年费，但此后每年需刷卡消费满16万积分，方可以抵兑白金精英卡的800元年费，刷卡消费积累60万积分可兑换白金至尊卡3600元的年费。

    业内人士提醒，信用卡账单分期业务只适合救急，用来当做日常消费并不划算。

    面对五花八门的免年费政策，持卡人一定要弄清规则。尽管年费并非信用卡发卡银行收入的主要来源，多数银行对年费的减免政策也都比较宽松，但具体执行上，各家银行执行的政策仍各不相同。手中持有多张信用卡的消费者，若没有弄清楚，很容易因小失大。

    【链接】 “终身免费”或藏猫腻

    虽说信用卡年费的标准都不算严苛，但相比需要留个心眼的普通信用卡，那些号称“终身免年费”的信用卡对持卡人来说似乎更有吸引力。在当前市面上，打着“终身免年费”旗号的信用卡也确实有不少，如邮政储蓄银行发行的信用卡，无论是普卡主卡或附属卡都无需担心年费的问题；浦发银行的麦兜系列信用卡、农业银行的金穗如易卡、北京银行的大爱信用卡等也都执行终身免年费的政策。

    但持卡人在寻找“免费午餐”时也需特别注意，虽然有的银行为了吸引客户打出了“终身免年费”的招牌，但有些“免费”的背后也有可能隐藏着诸如“入伙费”、“增值服务费”或“会员费”之类的变相年费。